Решение № 2-3653/2017 2-3653/2017~М-3108/2017 М-3108/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-3653/2017

Дело № 2-3653/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Серищевой Л.М.,

при секретаре Мовсесян Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что < Дата > с ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 134000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Момент заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; ответчику ежемесячно направлялись счет-выписки. Тем не менее, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с чем, банк расторг договор < Дата > путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Размер задолженности на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления иска в суд сумма задолженности ответчика составляет 189457,04 рублей, из них: сумма основного долга – 135890 рублей, просроченные проценты – 35478,67 рублей, штрафные проценты – 18088,37 рублей. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с < Дата > по < Дата > в размере 189457,04 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4989,14 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв, в котором просит исключить штрафные санкции в размере 18088,37 рублей, рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что < Дата > ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифах по кредитным картам, в рамках которых просил банк выпустить на его имя кредитную карту с установлением лимита задолженности. Тем самым был заключен договор кредитной карты №.

Все существенные условия договора изложены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифах, заявлении–анкете.

В соответствии с п. 2.3 Условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Ответчик получил кредитную карту, и < Дата > активировал ее. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием кредитной карты за счет предоставляемого банком кредита, что подтверждается выпиской по договору, расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии (платы), штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и даты минимального платежа.

Согласно п.7.3 Условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифам. (п. 5.6.). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. (п. 7.4.).

Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора кредитной карты, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской по договору №.

В соответствии с п. 11.1 Условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательство РФ, а также: в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору, сформировав < Дата > заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в размере 189457,04 рублей и срок ее погашения – в течение 5 дней с момента получения заключительного счета. Однако до настоящего времени задолженность ответчика перед банком по договору не погашена, что подтверждается выпиской по договору.

В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по договору по состоянию на < Дата >, согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 189457,04 рублей, из которых: основной долг – 135890 рублей, проценты – 35478,67 рублей, комиссии и штрафы – 18088,37 рублей.

Согласно выписке по договору, ФИО1 неоднократно нарушал сроки внесения платежей по договору; последнее пополнение счета произведено < Дата >.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком были нарушены сроки погашения долга, суд находит, что должником нарушены обязательства по договору.

Возражения ответчика об исключении штрафных санкций в сумме 18088,37 рублей в связи с трудным материальным положением, не могут быть приняты судом во внимание по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, которые достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данных кредитных обязательств.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья ответчика, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение ответчика, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности.

Таким образом, изменение платежеспособности заемщика не может являться основанием для исключения штрафных санкций в размере 18088,37 руб., заявленных ко взысканию.

В связи с чем, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 сумма задолженности, образовавшаяся по состоянию на < Дата >, составляет 189457,04 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 989,14 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк»:

- задолженность по договору кредитной карты № от < Дата > в размере 189457 (сто восемьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 04 копейки;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 989 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят девять) рублей 14 копеек, а всего: 194446 (сто девяносто четыре тысячи четыреста сорок шесть) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2017 года.

Судья: