Решение № 2-505/2018 2-505/2018~М-441/2018 М-441/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-505/2018

Дело № 2-505/2018 УИД 32RS0010-01-2018-000618-51


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года г. Жуковка Брянской области

Жуковский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Конториной А. С.,

при секретаре Недосек О. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

03.08.2015 года между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО2 был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> сроком до 26.07.2017 года с даты предоставления кредита по 20.08.2015 г. под 347,64% годовых, с 21.08.2015 г. по 26.07.2017 г. под 28 % годовых.

Обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов заемщик ФИО2 не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По состоянию на 15.05.2018 г. задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>.

Истец просит расторгнуть договор потребительского кредита № от 03.08.2015 г. и взыскать с ФИО2 задолженность в сумме <данные изъяты>, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца – в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Участвуя в подготовке к судебному разбирательству, ответчик ФИО2 пояснил, что он погасил всю сумму кредита досрочно. Просил отказать в иске. В подтверждение представил все подлинники квитанций и график платежей.

Представитель третьего лица - ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о месте и времени рассмотрения дела.

Принимая во внимание данные обстоятельства, и учитывая, что сведения о дате и времени судебного заседания по настоящему гражданскому делу общедоступны в сети Интернет на сайте Жуковского районного суда Брянской области, суд в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 03.08.2015 года между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> сроком до 26.07.2017 года с даты предоставления кредита по 20.08.2015 г. под 347,64% годовых, с 21.08.2015 г. по 26.07.2017 г. под 28 % годовых (л.д. 25-32).

В соответствии с условиями, изложенными в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также в силу общих условий договора потребительского кредита ФИО2 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.8 Договора и Приложением №2 к данному договору оплата кредита может осуществляться через банковского агента по месту нахождения Заемщика.

В позиции № 14 в Приложении №2 указан пункт приема оплаты платежей ООО «РФЗ» - <адрес> а, а затем офис был переведен на <адрес>.

В силу п.12 индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита или уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств проценты за пользование кредитом не начисляются (л.д.25-26).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

ФИО2 ежемесячно вносил денежные средства в погашение долга через пункт приема платежей банковского агента – ООО «Русские Финансы Запад», что подтверждается представленными ответчиком квитанциями: от 03.08.2015 года на сумму <данные изъяты> руб., от 26.08.2015 года на сумму <данные изъяты> руб., от 15.10.2015 года на сумму <данные изъяты> руб., от 20.10.2015 года на сумму <данные изъяты> руб.,

от 20.11.2015 года на сумму <данные изъяты> руб., от 22.12.2015 года на сумму <данные изъяты> руб., от 08.02.2016 года на сумму <данные изъяты> руб., от 20.02.2016 года на сумму 2900 руб., от 22.03.2016 года на сумму <данные изъяты> руб., от 20.04.2016 года на сумму <данные изъяты> руб., от 23.05.2016 года на сумму <данные изъяты> руб., от 24.06.2016 года на сумму <данные изъяты> руб., от 20.07.2016 года на сумму <данные изъяты> руб., от 20.01.2017 года на сумму <данные изъяты> руб., от 20.02.2017 года на сумму <данные изъяты> руб., от 15.05.2017 года на сумму <данные изъяты>. (л.д. 62-64).

Также представлена справка ООО МО «Русские Финансы Запад» о внесении на счет Банк «Церих» <данные изъяты> рублей от 22.08.2016 г., подписанная представителем ФИО1, данные которой указаны и в квитанциях о приеме платежей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно соглашению №34 от 21.11.2011 г. и дополнительного соглашения №3 от 26 ноября 2012 года между Банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» было заключено соглашение о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, которым являлось ООО «Русские Финансы Запад» (л.д.35, 37-39).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 26.02.2016 года №ОД-674 у Банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 15).

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года по делу №А48-1180,2016 г. Банк «Церих» (ЗАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 16-19).

Совокупность приведенных соглашений достоверно подтверждают наличие у ООО «Русские Финансы Запад» обязанностей платежного агента по отношению к кредитному договору, заемщиком по которому является ФИО2

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно расчету задолженности, платежи перечислялись ООО «РФЗ» Банку «Церих» (ЗАО) с августа 2015 года частично (л.д.47).

Таким образом, установлено, что ФИО2 ежемесячно вносил денежные средства в погашение долга по потребительскому кредиту через пункт приема платежей банковского агента - ООО «Русские Финансы Запад», даже в большем размере, чем предусмотрено графиком платежей.

При этом суд учитывает, что, начиная с августа 2016 года, ФИО2 платежи не перечислялись, в результате чего образовалась просроченная задолженность. При этом размер задолженности по основному долгу ФИО2 составил <данные изъяты>.

Однако расчет задолженности произведен по состоянию на 15.05.2018 года.

Тогда как ответчиком ФИО2 с 03.08.2015 г. по 15.05.2017 г. внесены денежные средства в размере <данные изъяты>. Последний платеж был совершен 15.05.2017 года.

Для подтверждения размера задолженности истцу были направлены все копии квитанций, однако со стороны истца не последовало никаких пояснений и возражений.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ФИО2 суммы долга по кредиту не имеется.

Поэтому суд считает, что денежные средства кредитору не поступили по вине платежного агента. Суд признает обоснованными правовые основания позиции ответчика, поскольку они соответствуют действующему законодательству.

В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами", платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Согласно п. 18 статьи 4 данного Закона, поставщик при осуществлении расчетов с платежным агентом при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет. Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами.

В соответствии с ч.4 статьи 8 Федерального закона №103-ФЗ от 03.06.2009 г., прием платежей без зачисления принятых от физических лиц наличных денежных средств на специальный банковский счет, указанный в частях 14 и 15 статьи 4 настоящего Федерального закона, а также получение поставщиком денежных средств, принятых платежным агентом в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами, указанными в части 18 статьи 4 настоящего Федерального закона, не допускаются.

Согласно расчетам, представленным истцом, сумма, вносимая ФИО2 в счет погашения кредита, перечислялась ООО «РФЗ» на счет Банк «Церих» (ЗАО) не в полном объеме, а лишь частично.

Нарушение банковским платежным агентом – ООО «Русские Финансы Запад» условий Дополнительного соглашения №3 от 26.11.2012 года к Соглашению о поручительстве №33 от 21.11.2013 г. не влечет для ФИО2 никаких правовых последствий, поскольку ФИО2 по обязательствам ООО «РФЗ» не отвечает.

Суд отказывает в удовлетворении требований к ФИО2 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Жуковский районный суд Брянской области в течение месяца.

Председательствующий судья подпись А.С.Конторина

Решение не вступило в законную силу.

Судья А.С.Конторина