Решение № 2-884/2019 2-884/2019~М-731/2019 М-731/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-884/2019

Дело № 2 - 884/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2019 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Кузнецовой О.Е.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчиков ФИО2 и ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что 10.09.2014 между истцом и заемщиками АВ и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 1000000 руб., а заемщики обязались возвратить полученную сумму и уплатить на неё проценты в размере 12 % годовых. Окончательный срок возврата кредита 10.09.2026. Обеспечением обязательств заемщиков по кредиту, согласно п. 3.1 кредитного договора является ипотека (залог объекта недвижимости) – двухкомнатной квартиры общей площадью 49,4 кв.м, находящаяся по адресу: <адрес>. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам. В нарушение условий кредитного договора, в установленный графиком срок - 10.08.2018 заемщики не возвратили часть суммы основного долга по кредиту и не уплатили проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ АВ умерла, до июля 2018 года платежи по кредиту поступали от ФИО2, в дальнейшем, с августа 2018 года гашение кредита прекратилось. После смерти АВ право собственности на недвижимое имущество унаследовали: на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> размере 5/6 – ФИО2 (супруг), в размере 1/6 – ФИО3 (брат); на квартиру общей площадью 56,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> размере 1/6 – ФИО2 (супруг), в размере 5/6 – ФИО3 (брат). Кредитор направил ответчикам требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены. По состоянию на 18.04.2019 задолженность по кредитному договору составляет 826196,48 руб. На основании изложенного истец просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 10.09.2014 в сумме 826196,48 руб., в том числе основной долг в размере 776913,70 руб., проценты за пользование кредитом с 11.07.2018 по 05.04.2019 в размере 49282,78 руб., и обратить взыскание на принадлежащее ответчикам на праве общей долевой собственности недвижимое имущество - двухкомнатную квартиру общей площадью 49,4 кв.м, с кадастровым №, находящуюся по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору и судебных расходов, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, назначенного судом, а также взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в размере 17461,96 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, кроме этого представитель истца просила взыскать с ответчиков судебные расходы в размере 22000 руб., понесенные истцом в связи с оплатой судебной экспертизы, ограничив ответственность наследника ФИО3 стоимостью имущества, перешедшего к нему в порядке наследования. При этом представитель истца пояснила, что с заключением судебной экспертизы банк согласен, и просит установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 80% от рыночной стоимости залогового имущества, определенной экспертом.

Ответчик ФИО2 не оспаривал наличие задолженности перед банком и её размер, а также рыночную стоимость заложенного имущества, определенную экспертом, просил сохранить за ним право на имущество, являющееся предметом залога, то есть на квартиру по адресу: <адрес>. Также ФИО2 пояснил, что задолженность по кредиту образовалась у него в связи с банкротством организации, в которой он работал, что повлекло за собой утрату источника дохода. В настоящее время ФИО2 имеет возможность погашать задолженность в соответствии с графиком и намерен это делать без нарушений.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании также не оспаривал размер задолженности и рыночную стоимость всего наследственного имущества, в том числе и являющегося предметом залога.

Выслушав представителя истца, ответчиков, проверив, изучив и оценив письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время - АО «Россельхозбанк»), АВ и ФИО2 был заключен кредитный договор № (том 1 л.д. 8-15). В соответствии с кредитным договором кредитор (истец) обязуется предоставить заемщикам денежные средства в размере 1000000 руб. под 12% годовых, окончательный срок возврата кредита – 10.09.2026, а заемщики обязуются возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к договору (том 1 л.д. 14-15).

Согласно п.5.2 кредитного договора, обеспечением обязательств заемщиков по кредиту является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 49,4 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 22, 23-25, 26-27, 28).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается банковским ордером № 4755 от 10.09.2014 (том 1 л.д. 16), выпиской по счету АВ от 10.09.2014 (том 1 л.д. 17).

Статья810 ГК РФвозлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФсолидарнаяобязанность (ответственность) илисолидарноетребование возникает, если солидарностьобязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ АВ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 29, 67).

В нарушение условий кредитного договора второй заемщик ФИО2, продолжавший после смерти АВ исполнять обязанности по возврату кредита, в августе 2018 года не возвратил часть основного долга, а также не уплатил проценты за пользование кредитом, что подтверждается мемориальными ордерами №25 и №22 от 10.08.2018 и выписками по лицевому счет (том 1 л.д. 18-21). После указанного времени платежи от ответчика ФИО2 во исполнение обязательств по кредитному договору не поступали.

Суд считает установленным нарушение ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика ФИО2, как суммы задолженности, так и процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению в полном объеме на основании ст.ст. 807-811, 819 ГК РФ.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривался. Суд соглашается с данным расчетом задолженности, в соответствии с которым сумма задолженности по состоянию на 18.04.2019 составляет 826196,48 руб., в том числе: основной долг – 776913,70 руб., проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2018 по 05.04.2019 по кредиту 49282,78 руб.

ФИО2 является самостоятельным созаемщикомпо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому задолженность по нему в указанном выше размере подлежитвзысканию с ФИО2 в полном объеме.

Поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны с личностью должника, в соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ они не могут быть прекращены в связи с его смертью.

В силу ст.1110ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1112 ГК РФв состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.ст.1141,1142 ГК РФнаследникамипервой очереди по закону после смерти АВ являются: супруг ФИО2, мать ЕВ, отец АВ что отражено в заявлении ФИО2 от 28.06.2017, поданном нотариусу Ивановского городского нотариального округа Ивановской области РФ НО (том 1 л.д. 68).

В соответствии с частью 1 статьи1157 ГК РФнаследниквправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (часть 3 статьи1157 ГК РФ).

Согласно статье1159 ГК РФотказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявлениянаследникаоб отказе от наследства.

Как установлено судом,наследникипервой очереди мать и отец АВ отказались от причитающейся им доли на наследство в пользу ее брата ФИО3, о чем <данные изъяты> были поданы соответствующие заявления нотариусу НО (том 1 л.д. 70, 71).

В соответствии со ст.1153 ГК РФспособами принятия наследства являются подача нотариусу соответствующего заявления и фактическое вступление во владение наследственным имуществом.

Статьей1175ГК РФ установлено, чтонаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследствонаследникам.

Согласно справке нотариуса от 06.09.2017 на основании поданного ФИО2 заявления заведено наследственное дело к имуществу умершей АВ.; кроме ФИО2, наследником, принявшим наследство, является ФИО3 (том 1 л.д. 133).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, наследниками АВ в отношении 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, являются в 1/3 доли супруг ФИО2, в 2/3 долях брат ФИО3 (том 1 л.д. 119, 122).

Наследниками 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> являются в 1/3 доли супруг ФИО2 (итого 1/6 доли), в 2/3 долях брат ФИО3 (итого 2/6 доли) (том 1 л.д. 120, 121).

Кроме этого, ФИО2 и ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: ФИО2 на 1/3 в 1/2 доле на права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении № Северного банка ПАО Сбербанк с причитающимися процентами; на 1/3 в 1/4 доле в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>; ФИО3 на 2/3 в 1/2 доли на права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении № Северного банка ПАО Сбербанк с причитающимися процентами; на 2/3 в 1/4 доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>; (том 1 л.д.123, 124).

Из информации, предоставленной по запросу суда ПАО Сбербанк, следует, что остаток денежных средств на счете, открытом на имя АВ составляет 14089,49 руб. (том 1 л.д. 161).

Поскольку в силу законанаследникотвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п. 1 ст.416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Судом была назначена экспертиза, на разрешение которой были поставлены вопросы об определении рыночной стоимости заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> рыночной стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования к ФИО3 (том 1 л.д. 153-155).

Согласно заключению эксперта ИП №674-06.19 от 28.06.2019 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1363 000 руб.; доля в размере 2/12 в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, 249000 руб. (том 1 л.д. 164-265). Согласно заключению эксперта ИП №675-06.19 от 28.06.2019 рыночная стоимость объекта, расположенного по адресу: <адрес> составляет 114000 руб. (том 2 л.д. 1-65).

Принимая во внимание, что ответчик ФИО2, является не только наследником умершего заемщика АВ, но и созаемщиком, его ответственность не ограничивается стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества. Что касается ответчика ФИО3, то он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Общая стоимость перешедшего к ответчику ФИО3 наследственного имущества состоит из стоимости: 2/6 долей квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (1363000 руб. х 2/6); 2/12 долей на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> (249000 руб.); 2/6 долей квартиры расположенной по адресу: <адрес> (114000 руб.) и 2/6 долей денежных средств, хранившихся на счете в ПАО Сбербанк (14089,49 х 2/6), итого на сумму 822029,80 руб.

В адрес обоих ответчиков истцом направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в том числе по основному долгу и процентам за пользование кредитом (том 1 л.д. 36-38).

Поэтому с обоих ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность в размере, не превышающем указанную выше стоимость наследственного имущества 822 029,80 руб.).

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, а именно - (основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, причитающихся кредитору процентов за пользование кредитом (заемными средствами), штрафов (пеней) и судебных издержек, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В свою очередь согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п. 3 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

Положениями ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Обеспечением исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной частично с использованием средств кредита квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 49,4 кв.м, с кадастровым номером 37:24:040110;126, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей в настоящее время в полном объеме ответчику ФИО2 (л.д. 140).

Положениями ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поэтому суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога в размере восьмидесяти процентов его рыночной стоимости, определенной АВ (1090 400 руб.), и определяет способ реализации данного заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов.

В соответствии со ст. 94,98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате услуг эксперта в размере 22000 руб. согласно копии платежного поручения № 1805 от 09.07.2019 (том 2 л.д. 72), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 461,96 руб. (том 1 л.д. 3), всего в размере 39 461,96 руб. При этом с ответчика ФИО3 в солидарном порядке с ответчиком ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных в отношении него исковых требований, то есть в сумме 39420,30 руб.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредиту и судебных расходов по настоящему делу подлежат удовлетворению за счёт заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 826 196 руб. 48 коп, в том числе сумму основного долга в размере 776 913 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2018 по 05.04.2019 в размере 49 282 руб. 78 коп., судебные расходы в размере 39461 руб. 96 коп., в том числе взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по вышеуказанному кредиту в размере 822029 руб. 80 коп. и судебные расходы в размере 39 420 руб. 30 коп.

Обратить взыскание на следующее заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов для уплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов:

- квартиру общей площадью 49,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную цену указанного имущества, с которой начинаются торги, в размере 1090 400 (один миллион девяносто тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение составлено 16 июля 2019.