Решение № 2-2481/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-2481/2019

Дело № 2-2481/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2019 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Негановой С.А. с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с настоящим иском, в обоснование заявленных требований указало, что между истцом и Ч.В.Л. <дата> заключен кредитный договор №, по которому Ч.В.Л. предоставлен кредит на сумму 141093,47 рублей на срок 60 месяцев под 20,5 % годовых. Заемщик надлежащим образом обязанность по кредитному договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 217328,28 рублей, в том числе: просроченные проценты 83230 рублей, просроченный основной долг 134098,28 рублей. Ч.В.Л. умер <дата>. ПАО Сбербанк обратился к нотариусу К. с просьбой предоставить информацию о наследниках умершего. Банком получен отказ в предоставлении запрошенной информации о принятии наследства и наследственном имуществе. Предполагаемым наследником умершего является его супруга ФИО3, указанная в заявлении-анкете заемщика на получение потребительского кредита. Истец просил взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 217328,28 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 5373,28 рублей. Заявленные требования мотивированы положениями ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ.

В ходе рассмотрения дела судом уточнен ответчик по делу – в качестве ответчика привлечена ФИО1 в связи с установлением фамилии супруги умершего Ч.В.Л.

Заочным решением Свердловского районного суда г. Костромы от 24.04.2019 по гражданскому делу №2-1665/2019 исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк удовлетворены. С ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк взыскана задолженность по кредитному договору от <дата> №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Ч.В.Л., в размере 217328 рублей 28 копеек, в том числе просроченный основной долг 134098,28 рублей, просроченные проценты 83230 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5373,28 рубля, а всего 222701,56 рублей.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от 03.06.2019 удовлетворено заявление ФИО1 об отмене заочного решения Свердловского районного суда г. Костромы от 24.04.2019 по гражданскому делу №2-1665/2019, производство по делу возобновлено.

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Пояснила, что кредит муж брал на личные нужды. После смерти мужа она обратилась в страховую компанию за получением страхового возмещения, получила отказ, который в судебном порядке не оспаривала. Представила письменное заявление о применении срока исковой давности, указав, что с момента ее вступления в наследство после смерти мужа до момента обращения Сбербанка в суд прошло более 3 лет.

Представитель ответчика - ФИО2 исковые требования не признал. Полагал, что по предъявленным истцом требованиям истек срок исковой давности, который следует исчислять с момента смерти мужа ответчика <дата>. Ответчик не была заемщиком, не знала о кредите, кредит взят её мужем для личных нужд. Ответчик узнала о наличии задолженности после получения заочного решения суда, ранее истец с какими-либо претензионными требованиями по оплате кредита к ответчику не обращался.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ)

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк» в качестве кредитора и Ч.В.Л. в качестве заемщика заключен кредитный договор от <дата> №, в соответствии с которым последний получил кредит в сумме 141093,47 рублей на потребительские цели с процентной ставкой за пользование кредитом 20,50% годовых.

Договор заключен в офертно-акцетной форме на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования, подписанных заемщиком, Общих условиях кредитования.

Срок возврата кредита в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, то есть <дата>. Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется внесением в дату, соответствующую дате предоставления кредита, ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3777,48 рублей, в последний месяц - 3960,05 рублей.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях и ознакомление заемщика с Общими условиями кредитования подтверждается копией Индивидуальных условий потребительского кредита, подписанных заемщиком.

При заключении кредитного договора Ч.В.Л. подписано заявление от <дата> на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика.

Согласно указанному заявлению, Ч.В.Л. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в его отношении договор страхования по программе добровольного страхования жизни здоровья и в связи с недобровольной потерей работы в соответствии с условиями, изложенными настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика».

Ч.В.Л. внесена плата в сумме 21093,47 рублей за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику, что подтверждается поручением владельца счета по счету № от <дата>.

ПАО «Сбербанк» выполнило свои обязательства по кредитному договору от <дата> №, обеспечив наличие на счете, открытом на имя Ч.В.Л. для предоставления кредита и расчетов по кредиту, денежных средств в размере 141093,47 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя Ч.В.Л., за период с <дата> по <дата>, отражающего движение денежных средств по счету, и не оспорено ответчиком.

Ч.В.Л. умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти от <дата> №.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего Ч.В.Л., представленного нотариусом К., Ч.В.Л. вступил в брак с ФИО3, что подтверждается свидетельством о заключении брака от <дата> I-ГО №. ФИО3 после заключения брака присвоена фамилия ФИО1.

После смерти Ч.В.Л. его жена ФИО1 <дата> обратилась с заявлением к нотариусу о принятии наследства по закону. Наследником Ч.В.Л. по закону первой очереди также является его сын Ч.И.В. <дата> г.р.

ФИО1 представлено заявление от <дата> № о выделе доли в имуществе, нажитом в браке с умершим Ч.В.Л., согласно которому указанное имущество состоит из гаражного бокса, расположенного по адресу: <адрес>, ГСК №, <адрес>; автомобиля марки Мерседес-Бенц 230Е, г.р.н. №. Также ФИО1 представлено заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону к наследственному имуществу, состоящему из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; ? доли гаражного бокса, расположенного по адресу: <адрес>, ГСК №, <адрес> доли автомобиля марки Мерседес-Бенц 230Е, г.р.н. №, права пожизненного наследуемого владения земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, ГК №, <адрес>

Ч.И.В. отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества по закону после умершего отца Ч.В.Л. в пользу его жены ФИО1, что подтверждается заявлением от <дата> №.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от <дата> в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1425490,50 рублей; ? доли автомобиля марки Мерседес-Бенц 230Е, г.р.н. №, оценочной стоимостью 24110 рублей; ? доли гаражного бокса, расположенного по адресу: <адрес>, ГСК №, №, кадастровой стоимостью 143135,07 рублей; права пожизненного наследуемого владения земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, ГК №, бокс №, кадастровой стоимостью 42571,62 рубль. ФИО1 выданы свидетельства о праве собственности от <дата> в отношении ? доли в праве собственности на гаражный бокс, расположенный по адресу: <адрес>, ГСК №, <адрес> доли в праве собственности на автомобиль марки Мерседес-Бенц 230Е, г.р.н. №.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и сведений о движении основного долга и срочных процентов, обязательства по кредитному договору от <дата> № Ч.В.Л. при его жизни в полном объеме не исполнены.

Стоимость наследственного имущества после смерти Ч.В.Л., принятого ФИО1, превышает размер неисполненных обязательств по кредитному договору.

В соответствии с приведенными положениями ГК РФ о наследовании обязательства Ч.В.Л. по рассматриваемому кредитному договору, существовавшие к моменту его смерти, перешли в полном объеме к наследнику ФИО1

Наследником ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, оплата основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора не производится с февраля 2016 года, в результате чего образовалась задолженность.

ФИО1 обращалась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования от <дата> в связи со смертью заемщика Ч.В.Л.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <дата> №, в выплате страхового возмещения отказано ввиду того, что смерть застрахованного лица Ч.В.Л. наступила в результате заболевания, что не является страховым случаем в соответствии с договором страхования.

ПАО «Сбербанк» направило <дата> в адрес Ч.В.Л. и его предполагаемых наследников требование о расторжении кредитного договора и возврате задолженности, что подтверждается реестром об отправке корреспонденции от <дата> №.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору от <дата> № составляет 217328,28 рублей, в том числе: просроченные проценты – 83230 рублей, просроченный основной долг – 134098,28 рублей.

Ответчик оспаривает сумму задолженности ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. п. 17, 18 данного постановления, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно штампу входящей корреспонденции, ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с настоящим иском <дата>

Исходя из указанной даты обращения в суд, в пределах установленного срока исковой давности возможно взыскание платежей, обязанность внесения которых возникла с <дата>.

Согласно графику платежей по кредитному договору от <дата> №, в пределах указанного срока подлежит взысканию очередной платеж в погашение основного долга по кредиту по сроку уплаты <дата> – 1646,70 рублей и остаток основного долга после внесения платежа на указанную дату - 129533,29 рублей, а всего задолженность по основному долгу в сумме 131179,99 рублей.

Сумма процентов, начисленных на остаток основного долга за период с <дата> по <дата> (1023 дня) составляет 129533,29/100х20,5/365х1023=75370,99 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк.

Доводы стороны ответчика, что срок исковой давности подлежит применению с момента смерти заемщика к кредитным обязательствам в полном объеме, основаны на неправильном толковании законодательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям - в размере 5265,51 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский банк задолженность по кредитному договору от <дата> №, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Ч.В.Л., в размере 206550 рублей 98 копеек, в том числе просроченный основной долг 131179 рублей 99 копеек, просроченные проценты 75370 рублей 99 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5265 рубля 51 копейка, а всего 211816 (двести одиннадцать тысяч восемьсот шестнадцать рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья О.Д. Тележкина