Решение № 2-433/2019 2-433/2019~М-383/2019 М-383/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-433/2019

Дело № 2-433/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2019 г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тукгаевой О.В.

при секретаре Галимовой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 389 320 рублей 74 копейки, из которых: задолженность по основному долгу- 198 111 рубля 36 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 191 209 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 093 рубля 21 копейка.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 215 000 рублей сроком на 50,29 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, в течение процентного периода, сумму комиссий ( при наличии), которые согласно договору ( дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк свои обязательства выполнил, однако заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию задолженности.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась по адресу регистрации.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1 по следующим основаниям.

Так, в соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ (введена Федеральным законом от 07 мая 2013 года №100-ФЗ и действует с 01 сентября 2013 года) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Применительно к положениям п.п.34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234 и ч.2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При этом, согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).

Как следует из материалов дела, ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> же адрес места жительства указан ФИО1 в заявлении об отмене судебного приказа о взыскании спорной задолженности по кредиту, поданного ДД.ММ.ГГГГ мировому судьей Судебного участка № 2 г. Карталы и Карталинского района. Сведений об иных адресах места жительства или пребывания ФИО1 материалы дела не содержат, и суду не представлено.

Судебные извещения на судебные заседания на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направлялись ответчику ФИО1 по месту регистрации посредством почтовой связи. Почтовая корреспонденция с извещением на судебные заседания получена ответчиком не была, согласно конвертам почтового отправления возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения. Поскольку указанные отметки, свидетельствуют лишь о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим, так как ФИО1 имела возможность получить беспрепятственно почтовую корреспонденцию по месту жительства, однако фактически уклонилась от этого.

Кроме того, судом осуществлялись выезды по месту регистрации ответчика, визуально прослеживалось, что в доме находятся люди, однако сотруднику суда никто не открыл.

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась посредством направления заявления-оферты в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение Договора о кредитовании счета №, просив заключить с ней смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, действующих на дату подписания Заявления заемщика, а также просила установить Индивидуальные условия кредитования на следующих условиях: вид кредита- Персональный, сумма кредита 215 000 рублей, сроком на 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, под 28 % годовых.

Указанное заявление содержит в себе все основные условия кредитования и по сути является кредитным договором. Полная стоимость кредита составляет 31,86 % годовых.

По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 6701 рубль ежемесячно, дата платежа 16 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей указана в Графике погашения кредита. Ежемесячный платеж включает в себя сумму в счет погашения долга по кредита и проценты по нему, за исключением дополнительных платежей, таких как плата за присоединение к программе страхования.

Аналогичные данные содержит в себе и Анкета заявителя от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, подписывая Заявление о заключении договора кредитования ответчик заявила о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» (далее договор КБО), настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора КБО.

Акцепт оферты производится в течение 30 дней со дня получения Заявления заемщика путем открытия банковского счета № и зачисления на него суммы кредита.

Также согласно п. 2.2 Общих условий потребительского кредита Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента.

Как следует из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный экспресс банк», банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет (далее по тексту - БСС) для осуществления ограниченного круга банковских операций, на основании п. 4.1 Общих Условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования- п. 4.2 Общих Условий. В соответствии с п.4.4.4. Общих условий Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью.

В соответствии с п. 4.6 Общий условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

В заявлении о заключении договора кредитования ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими тарифами Банка, Общими условиями потребительского кредита и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

В данном заявлении указано, что текст договора КБО и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на стендах в офисах банка, а также на официальном сайте банка в сети Интернет, www.express-bank.ru, банк вправе изменять условия договора и тарифов, а ответчик обязалась знакомиться с изменениями, о чем имеется подпись ответчика в заявлении.

Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ оформлено заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», согласно которого страховая сумма составила 215 000 рублей, плата за включение к Программе страхования 0,60% в месяц от страховой суммы, срок страхования – 60 месяцев со дня подписания заявления.

Согласно Графика гашения кредита, содержащегося в Заявлении клиента, в Анкете заявителя с учетом полной стоимости кредита, платы за присоединение к Программе страхования (1290 рублей) ежемесячный платеж по кредиту составил 7991 рубль. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний – ДД.ММ.ГГГГ в размере 7919 рублей 53 копейки.

Банк акцептировал оферту ответчика путем открытия ей счета и зачисления на него денежных средств, предусмотренных условиями кредитования, что подтверждено Выпиской по лицевому счету заемщика номер счета №. Дата зачисления суммы кредита 215 000 рублей – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из лицевого счета ФИО1 следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею снята сумма кредита в размере 215 000 рублей. В погашение кредита произведено 9 платежей в размере 8001 рубль с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по заявлению в размере 334,39 рублей произведен ДД.ММ.ГГГГ. Иных платежей не производилось.

Ответчик свои обязательства по погашения кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, фактически с мая 2015 года заемщиком погашение кредита не производится.

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 389 320рублей 74 копейки, из которых: основной долг 198 111 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитом – 191 209 рублей 38 копеек.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

О наличии задолженности и необходимости ее погашения ответчик уведомлена.

Так, на основании заявления ПАО «Восточный экспресс банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 351501,50 руб. мировым судьей судебного участка № 2 г.Карталы и Карталинского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями от ФИО1

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ с Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Данных о том, что ответчиком погашена задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, или иным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Доказательств, опровергающих установленные обстоятельства, не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 389320 рублей 74 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 7093 рубля 21 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Факт расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 389 320 рублей 74 копейки, из которых: задолженность по основному долгу- 198 111 рубля 36 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 191 209 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 093 рубля 21 копейка, всего взыскать в сумме 396413 рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В. Тугаева