Решение № 2-3273/2018 2-3273/2018 ~ М-1984/2018 М-1984/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-3273/2018

КОПИЯ:

Дело № 2-3273/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Челябинск 04 июня 2018 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Лисицына Д.А., при секретаре Протосевич Т. Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ПАО «Сбербанк России» части страховой премии в размере 153 771 рубль 75 копеек, штрафа, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 635 000 рублей со сроком оплаты 60 месяцев включительно. Сотрудниками банка от имени ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с ним был оформлен договор (заявление) на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика на срок страхования 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ страховая премия уплачена истцом в размере 170 857 рублей 50 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» истец подал заявление об отказе от договора на участие в Программе страхования возврате неиспользованной части страховой премии153 771 рубль 75 копеек. Поскольку требования истца не были удовлетворены банком в добровольном порядке, истец обратился в суд за защитой нарушенного права.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, в полном объеме поддержал письменный отзыв.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

Заслушав представителя ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск ФИО1 не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Договор страхования в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу вышеуказанной нормы права гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальных условиях кредитования. Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора). Индивидуальные условия кредитного договора: размер кредита – 1 635 000 руб. (п. 1 договора); срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления (п. 2 договора); процентная ставка – 15,90 % годовых (п. 4 договора).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление на страхование по программе страхования жизни и здоровья из которого следует, что истец согласен быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и дает согласие Банку заключить в отношении него договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, изложенных в заявлении, а также в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Также из п. 4 заявления истца на участие в программе страхования следует, что он ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, участие в программе добровольное, отказ от участия в программе не повлечет отказа в выдаче кредита, вся информация об ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и о страховой услуге ему предоставлена. Как следует из подписанного истцом текста заявления на страхование, истец уведомлен о том, что вправе досрочно отказаться от участия в программе страхования на основании его письменного заявления в течение 14 календарных дней.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-3 от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.70).

Согласно п. 5.1 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 о ДД.ММ.ГГГГ заключенных между ОАО Сбербанк России и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, что договор страхования заключается страховщиком и страхователем в письменной форме путем составления одного документа - страхового полиса и подписывается обеими сторонами на основании письменного заявления страхователя. Договоры страхования заключаются на основании Условий, Правил страхования.

Размер страхового взноса по указанному договору составил 170 857 рублей 50 копеек, которые были оплачены страховщику в полном объеме. Таким образом, слуга по подключению к программе страхования ФИО1 фактически оказана, договор начал действовать с ДД.ММ.ГГГГ, срок окончания действия договора определен ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отключении его от Программы страхования и возврате страховой премии за неиспользованный период страхования.

Пунктом 3.2.3 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика предусмотрено, что при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

В разделе 5 Условий предусмотрены основания для прекращения участия в программе страхования. В соответствии с пунктом 5.1 Условий, возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования, в том числе подачи физическим лицом в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий.

Из пункта 3.4 Условий страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора, и договор страхования продолжает свое действие после прекращения кредитного договора, при этом меняется выгодоприобретатель (после полного исполнения обязательств по кредитному договору - это застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники).

По условиям договора страхования возможность возврата части страховой премии в случае отказа застрахованного лица (ФИО1) от страхования не предусмотрена при обращении по истечении 14 дневного срока не предусмотрена.

Каких-либо оснований для расторжения договора, принятия отказа от договора предусмотренных статьями 450 – 451 ГК РФ суд не усматривает.

ФИО1 при заключении кредитного договора, было подписано заявление на страхование, по условиям которого он выразил согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья в соответствии с Программой добровольной защиты заемщиков, ознакомился и согласился с условиями страхования.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания страховой премии, неустойки, штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, компенсации морального вреда не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Д.А. Лисицын

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: Д.А. Лисицын

Секретарь: Т.Ю. Протосевич

Решение вступило в законную силу

Судья Центрального районного

суда г. Челябинска: Д.А. Лисицын

Секретарь: