Решение № 2-1730/2018 2-1730/2018~М-1564/2018 М-1564/2018 от 11 октября 2018 г. по делу № 2-1730/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ШИРЯЕВОЙ Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Горловой А.А о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп. и об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО «БыстроБанк».

Из искового заявления ПАО «БыстроБанк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету (копия прилагается). В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» должнику было предъявлено требование (уведомление) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей. Установлен срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления ответчику. Требование до настоящего времени не исполнено. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу (кредиту) составляет <данные изъяты>.. Процентная ставка установлена в соответствии с условиями кредитного договора. Проценты за пользование кредитом зачисляются за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается <данные изъяты> соответственно. Таким образом, задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в соответствии с прилагаемым расчетом. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке, установленной кредитным договором, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.. В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В соответствии с условиями Кредитного договора, стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна <данные изъяты> его оценочной стоимости, установленной Специальными условиями кредитования, что составляет <данные изъяты> руб.. Поэтому ПАО «БыстроБанк» просит: 1) взыскать с ответчика в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере <данные изъяты> задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке <данные изъяты>% процентов годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ); 2) возложить обязанность на ответчика расходы по уплаченной истцом государственной пошлине в размере <данные изъяты>.; 3) обратить взыскание на автомобиль: марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ изготовления, VIN №, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> руб..

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя была надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «БыстроБанк» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ПАО «БыстроБанк» предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>. на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по ставке из расчета <данные изъяты>%, что подтверждается копией кредитного договора (индивидуальные условия) (л.д.15-16).

Из пункта 2 кредитного договора следует, что срок возврата кредита была определен сторонами сроком последнего платежа заемщика, указанного в таблице, являющейся Приложением № к Индивидуальным условиям.

В соответствии с Приложением № к Индивидуальным условиям срок последнего платежа по кредитному договору стороны предусмотрели ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16 – оборотная сторона).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита в «ПАО «БыстроБанк» (далее Общие Условия, л.д.11-14). При этом стороны пришли к соглашению о том, что Общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора, что также следует из пункта 14 кредитного договора (л.д.15 – оборотная сторона).

Денежные средства по данному кредитному договору в сумме <данные изъяты>. были предоставлены ФИО1, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, из пункта 11 и пункта 12 которого следует, что ФИО1, как покупатель, оплатила продавцу стоимость автомобиля, которая составила <данные изъяты> руб. (л.д.17).

В соответствии с условиями кредитного договора, пункта 4.5. Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, определяющими общий порядок предоставления и обслуживания кредита, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и 5.2.1 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком выдан кредит, указанный товар признается сторонами находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, банку в залог передан приобретенный ответчиком ФИО1 по договору купли-продажи автомобиль марки <данные изъяты><данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Предмет залога оценен сторонами в <данные изъяты> руб., что следует из пункта <данные изъяты> кредитного договора (л.д.16).

Как следует из материалов дела, ФИО1 последний платеж во исполнение обязательств по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету (л.д.10).

Таким образом, поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнялись, образовалась задолженность по кредитному договору перед ПАО «БыстроБанк», которая в соответствии с расчетом, представленным банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) составляет: по основному долгу сумму в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты>

Учитывая, что ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, не исполнялись, потому суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. является законным и обоснованным.

Вместе с тем, суд считает, что требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке <данные изъяты> годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ), не подлежит удовлетворению, поскольку данное требование не относится к способу защиты гражданских прав, указанных в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом суд считает, что истец не лишён права в дальнейшем предъявить соответствующие исковые требования к ФИО1.

Также подлежат удовлетворению исковые требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, поэтому исковые требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов является обоснованным.

Исходя из требований статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также согласно пункта 5.2.6 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк» первоначальная продажная цена заложенного товара равна <данные изъяты>) процентов от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями (л.д.12).

Как уже указывалось выше, согласно пункта <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита стоимость предмета залога, а именно автомобиля марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, составила <данные изъяты> рублей.

Из материалов дела видно, что договор о залоге транспортного средства, приобретенного ФИО1 на кредитные средства, обеспечивающий исполнение ФИО1 кредитного обязательства, заключен в письменной форме посредством включения условий о залоге в кредитный договор №

В кредитном договоре № указан предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, VIN №, указана стоимость заложенного имущества – <данные изъяты> рублей, в договоре отражено существо обеспеченного залогом требования (кредитное обязательство), его размер, сроки исполнения обязательства. Таким образом, между ФИО1 и ПАО «БыстроБанк» был заключен договор о залоге в предусмотренной законом форме и с согласованием ими всех существенных условий договора залога.

Доказательств, свидетельствующих о несоразмерности начальной продажной цены автомобиля, установленной ПАО «БыстроБанк», суду не представлены.

Таким образом, исковые требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, VIN №, с установлением его начальной стоимости, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд пришел к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «БыстроБанк» подлежат удовлетворению в части.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить в части.

Взыскать с Горловой А.А в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по уплате основного долга (кредита) в размере <данные изъяты>.; по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>..

Обратить взыскание на автомобиль: марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ изготовления, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив его начальную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «БыстроБанк» к Горловой А.А о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке <данные изъяты>% процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ), отказать.

Взыскать с Горловой А.А в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –