Решение № 2-278/2019 2-278/2019~М-254/2019 М-254/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-278/2019

Гражданское дело № 2-278/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Петропавловка 24 сентября 2019 года

Джидинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Игумновой Е.В., при секретаре Ванчиковой Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, которое мотивировано тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 118825 рублей, сроком на 36 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Индивидуальными условиями заявления клиента о заключении договора кредитования установлены данные о кредите: ежемесячный взнос 4716 рублей, дата ежемесячного взноса 20 число каждого месяца, дата окончания погашения ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки 24, 9 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, заемщик свои обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» заключило с ООО «ЭОС» договор уступки права требования №, в связи с чем, к истцу перешло право требования по вышеуказанному кредитному договору заемщика ФИО1 суммы приобретенного права требования в размере 170388 рублей 88 копеек. Данную истец просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4607 рублей 78 копеек.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Джидинского района Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «ЭОС» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца не признал, заявил о применении срока исковой давности, о чем предоставил письменное возражение. Считает, что с ДД.ММ.ГГГГ начинает течь срок исковой давности, с момента когда истец узнал о нарушении своих прав, так как с данного периода истец не оплачивает кредит. На момент обращения в суд с иском срок исковой давности истек. ФИО1 также дополнительно пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ в связи с заключением данного кредитного договора была произведена реструктуризация его долга по кредиту в ПАО КБ «Восточный», денежные средства он на руки не получал, при этом факт заключения кредитного договора не оспаривал, а также не оспаривал свою подпись в документах данного кредитного соглашения.

Выслушав ответчика, рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.ст.432,433,434 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, содержащим предложение (оферту) о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, с установлением индивидуальных условий кредитования, вид кредита «Лучшие условия без залога». Согласно данному договору кредитования заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 118825 рублей, срок возврата кредита – 36 месяцев, ставка 24,9 % годовых, ПСК 24,85 % годовых, дата выдачи кредита- ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения- ДД.ММ.ГГГГ Дата платежа- 20 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса-4716 рублей. Установлен график гашения кредита. При подписании данного заявления о заключении договора кредитования ФИО1 просил произвести акцепт оферты о заключении с ним договора кредитования путем открытия ему текущего банковского счета (далее- БСС-банковский специальный счет) и зачисления суммы кредита на открытый БСС, также обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным соглашением.

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее по тексту- Общие условия), заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета (п.4.3, 4.4. Общих условий). С данными условиями ФИО1 ознакомлен и с ними согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. В заявлении также указано, что заемщик ФИО1 подтверждает об ознакомлении с Правилами и Тарифами банка.

Согласно п.2.2. Общих условий, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения оферты клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условий является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Акцептовав оферту о заключении с заемщиком кредитного договора, банк во исполнение своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ открыл ответчику банковский счет № и зачислил кредитные средства, тем самым между сторонами в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования №.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства, в том числе по предоставлению кредита в указанной сумме исполнил надлежащим образом, вместе с тем, ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, не производил погашение кредитной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 170388 рублей 88 копеек, в том числе 118825 рублей – задолженность по основному долгу, 40368 рублей 47 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 11195 рублей 41 копейка – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Общий срок исковой давности согласно ст.196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичное разъяснение содержится в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.

Принимая во внимание, что условиями договора кредитования предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, не позднее 20-го числа каждого календарного месяца, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Поскольку с заявлением о защите нарушенного права и взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился 30 июля 2019 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по периодическим платежам, срок уплаты которых наступил ранее 30 июля 2016 года, истек и потому в данной части требования истца удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по ежемесячным платежам, образовавшаяся после 31 июля 2016 года в сумме 83147 ру. 78 коп., в том числе 73366 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу, 5656 рублей 05 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 4125 руб.59 коп.- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Джидинского района Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что не повлияло на исчисление срока исковой давности по вышеуказанному периоду.

Довод ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ подлежит отклонению как основанный на неправильном понимании права, поскольку срок возврата кредита сторонами определен до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности у банка для истребований кредитной задолженности не истек (действует до ДД.ММ.ГГГГ), но с учётом положений ст. ст. 196, 200 ГК РФ он подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Довод истца о том, что данная сделка являлась реструктуризацией прежнего долга и что он денежные средства по данному кредиту не получал не имеет правового значения, поскольку ответчик не оспаривал заключение данного кредита на новых условиях и что денежные средства по нему были использованы для погашения его прежнего долга.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил ООО «ЭОС» право требования по кредитному договору № в отношении заемщика ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомлялся о новом кредиторе ООО «ЭОС» в соответствии с договором уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 13 заявления о заключении договора кредитования ФИО1 дал согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с положениями статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Учитывая условия кредитного договора, выражающего согласие ответчика на передачу права требования третьим лицам, оценивая представленные истцом доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе расчет задолженности по кредиту, который признается судом верным, а также с учетом применения срока исковой давности за определенный период, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ООО «ЭОС».

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 2694 рубля 43 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83147 (восемьдесят три тысячи сто сорок семь) рублей 78 копеек, в том числе 73366 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу, 5656 рублей 05 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 4125 руб.59 коп.- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2694 (две тысячи шестьсот девяносто четыре) рубля 43 копейки.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Джидинский районный суд Республики Бурятия.

Судья Е.В.Игумнова

Мотивированное решение составлено 27 сентября 2019 года.