Решение № 2-2472/2019 2-2472/2019~М-1624/2019 М-1624/2019 от 13 сентября 2019 г. по делу № 2-2472/2019

мотивированное
решение изготовлено 14 сентября 2019 года дело № 2-2472/2019

66RS0007-01-2019-002048-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 09 сентября 2019 года

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Егоровой В.Г.

при секретаре Устюжаниной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ЖилФинанс» предъявил к ФИО1., ФИО2 иск о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.02.2007 года в сумме 2 418 833 рубля 37 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в сумме 2 691 200 рублей.

В заявлении также содержится просьба о взыскании судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 26 294 рубля 17 копеек.

В обоснование иска указано, что 20 февраля 2007 года ФИО1, ФИО2 заключили с ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР <***>, согласно которому ответчикам были предоставлены денежные средства в сумме 3 000 000 рублей, на срок 180 месяцев, под 13,5% годовых, с аннуитетным платежом 39 085 рублей 80 копеек. Обеспечением исполнения обязательств по договору являлся залог недвижимого имущества квартиры расположенной по адресу г. <адрес>.

Банк перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 3 000 000,00 рублей на текущий счет № № Ответчика (в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.

Таким образом, Банком обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

30.05.2007 года между Банком и ЗАО «Банк ЖилФинанс» заключен договор передачи прав по закладной №05- 13512, в соответствии с которым Банк передал, а Истец принял права (требования) Банка к Ответчикам по кредитному договору <***> от 20.02.2007 года, а также право залога на квартиру, расположенную по адресу: <...>.

Таким образом, настоящие исковые требования заявлены ко взысканию в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования».

Ответчиками допущена просрочка исполнения обязательств.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по состоянию на 09.01.2019 г. по Кредитному договору составляет 2 418 833,37 рублей, включая:

- 724 024,06 рублей - сумма основного долга;

- 363 220,28 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов;

- 98 218,69 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг;

- 531 376.41 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита.

Согласно отчету об оценке № 63562-К/18 от 25 декабря 2018 г. рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу г<адрес> составила 3 364 000,00 рублей.

В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 364 000,00 х 80%= 2 691 200,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, действуя в своих интересах, и интересах ФИО2, третьего лица ФИО3, представитель ФИО1- адвокат Жирнова С.В. в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме, в письменном отзыве и в объяснениях в судебном заседании указали, что 20.02.2007 года между ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» и ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор <***> для целевого использования, сроком на 15 лет, т.е. до 20.02.2022, суммой кредита 3 000 000 руб. Согласно условиям кредита при условии погашения ФИО1 и ФИО2 кредита в соответствии с графиком платежей заемщики на 20.02.2022 должны погасить в полном объеме сумму основного долга по кредиту в размере 3 000 000 руб. и сумму начисленных процентов за пользование кредитом в размере 3 975 315,07 руб. (л.д. 27-40) на специально открытый счет по указанному Договору в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк».

В силу п. 1.4 Договора обеспечением исполнения обязательств по кредиту является ипотека в силу закона квартиры.

На основании п. 1.6 Договора права кредитора по Договору (право на получения исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной, предусмотренном Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

20.05.2007 между ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» и ЗАО «Банк ЖилФинанс» заключен договор передачи прав по закладной <***>, в соответствии с которым АО «Банк ЖилФинанс» принял на себя обязательства кредитора перед П-выми по кредитному договору от 20.02.2007 <***>, а также право залога на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 53-56).

Сумма уступаемых по договору передачи прав по закладной прав (требований) составляла 3 022 639,88 руб., состоящая из суммы основного долга по кредиту 2 989 464,78 руб. и процентов за пользование кредитом с 30.04.2007 по 30.05.2007 в размере 33 175,1 руб. Пеней за просрочку и просроченных процентов по состоянию на момент заключения договора уступки прав по закладной не имелось, а заемщики ФИО1 и ФИО2 продолжали вносить ежемесячные платежи по кредиту на расчетный счет, открытый в ПАО «Екатеринбургский муниципальный банк» для целей погашения кредита.

08.02.2011 между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» заключен договор купли-продажи закладной № 15, в соответствии с которым ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» приняло на себя обязательства кредитора перед П-выми по кредитному договору от 20.02.2007 <***>, а также право залога на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 52).

Сумма уступаемых по договору купли-продажи по закладной № 15 прав (требований) не указана в самой закладной, заемщики ФИО1 и ФИО2 продолжали вносить ежемесячные платежи по кредиту на расчетный счет, открытый в ПАО «Екатеринбургский муниципальный банк» для целей погашения кредита, т.к. уведомления о совершении платежей на иные счета не получали.

По состоянию на 17.03.2014 заемщиками ФИО1 и ФИО2 на расчетный счет ПАО «Екатеринбургский муниципальный банк», открытый для погашения кредита, в целях погашения кредита, обеспеченного ипотекой внесены денежные средства на общую сумму 7 333 350,24 руб. (выписка по счету от 17.03.2014), в связи с чем имеются достаточные основания полагать о полной выплате П-выми заемных денежных средств, т.е. выполнении ФИО1 и ФИО2 обязательств по кредитному договору от 20.02.2007 №05-13512.

На основании изложенного сторона ответчиков просит суд отказать истцу - АО «Банк ЖилФинанс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 20.02.2007 <***> в размере 2 418 833,37 руб., процентов за пользование кредитом в размере 724 024,06 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <...>., кв. 51, взыскании государственной пошлины в размере 26 294,17 руб., на том основании, что исковое заявление подано ненадлежащим истцом.

Кроме того, о принятом решении уведомлениями о передаче прав по закладной, удостоверяющей права по кредитном договору от 20.02.2007 <***>, от 2011 за исх. № 508 и от 05.05.2011 за исх. № 2201 уведомлена ФИО1

07.03.2012 ФИО1 одновременно с внесением денежных средств на специальный расчётный счет, открытый счет по указанному Договору в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк», денежных средств в размере 271 841,68 руб., действуя в строгом соответствии с положениями п.п. 3.5.2.-3.5.3. кредитного договора от 20.02.2007 <***>, в срок за 15 календарных дней до даты осуществления досрочного платежа -31.03.2012, направила в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» заказным письмом с почтовым идентификатором 62001448024924, в ЗАО «Банк ЖилФинанс» - почтовым идентификатором 62001448024948 и в ООО «АВРОРА управление активами» «ДУ» - с почтовым идентификатором 62001448024931 заявление на досрочное погашение кредита в размере 271 841,68 руб.

06.04.2012 ФИО1 также одновременно с внесением денежных средств на специальный расчётный счет, открытый счет по указанному Договору в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк», денежных средств в размере 1 000 000 руб., действуя в строгом соответствии с положениями п.п. 3.5.2.-3.5.3. кредитного договора от 20.02.2007 <***>, в срок за 15 календарных дней до даты осуществления досрочного платежа - 30.04.2012, направила в ООО «АВРОРА управление активами» «ДУ» заказной корреспонденций через ЗАО «ДХЛ Интернешнл» идентификационным номером 42 6963 3594 заявление на досрочное погашение кредита в размере 1 000 000 руб., полученное ООО «АВРОРА управление активами» «ДУ» 09.04.2012.

Однако, как следует из выписки о движении денежных средств ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» и ООО «АВРОРА Управление активами» ДУ ЗПИФ «Первый ипотечный» под управлением ООО «АВРОРА Управление активами» в нарушение условий кредитного договора не приняли заявления ФИО1 о частичном досрочном погашении кредитного договора от 07.03.2012 и от 05.04.2012., в нарушение положений п. 3.5.8. кредитного договора срок кредитования ФИО1 не уменьшили, чем нарушили ее права и законные интересы как потребителя банковских услуг.

В нарушение положений пунктов 3.5.7. и 3.5.8 кредитного договора при условии непринятия частичного досрочного погашения кредитного договора со стороны ФИО1, последнюю об этом не уведомили, денежные средства, внесенные ею в сумме 1 271 841,86 руб. в качестве частичного досрочного погашения, не вернули, чем причинили ФИО1 имущественный вред.

Из уведомления генерального директора ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» от 18.07.2012 за исх. № 1807/6 ФИО1 известно, что 18.07.2012 между ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» и компанией Кламотен Холдинг Лимитед заключен договор купли- продажи закладной № 18/07.

27.03.2014 на личном приеме от ФИО1 сотрудником ЗАО «Банк ЖилФинанс» принято заявление на досрочное погашение кредита в размере 495 570,61 руб., путем списания находящихся на специальном расчётном счете в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» денежных средств.

17.03.2015 ФИО1 по средствам почтовой связи с почтовым идентификатором 12300181116428 получено требование Председателя Правления ЗАО «Банк ЖилФинанс» от 27.02.2015 за исх. № 1983 о полном досрочном исполнении обязательств по кредитном договору от 21.02.2007 <***>, согласно которому ФИО1 в срок в течении 30 календарных дней с даты получения настоящего требования должна уплатить остаток кредита в полном объеме, процентов за пользование кредитом, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, неустойку за неисполнение обязательств по оплате кредитов в размере по состоянию на день оплаты.

Одновременно с этим, данным требованием ФИО1 уведомлена, что в случае неисполнения в установленный срок настоящего требования кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога, являющийся обеспечением по исполнению ее обязательств по кредитному договору.

21.08.2015 ФИО1 получена телеграмма от ЗАО «Банк ЖилФинанс» с аналогичными требованиями.

14.12.2017 определением Чкаловского районного суда гор. Екатеринбурга по гражданскому делу № 2-3845/2017 исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО4 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.02.2007 <***>, обращении взыскания на заложенное имущества, после длительного судебного рассмотрения оставлены без рассмотрения на основании абз. 8 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Указанное определение суда вступило в законную силу 30.12.2017.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменён или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённых норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указанно выше, 27.02.2015 АО «Банк ЖилФинанс» направил ФИО1 требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой квартиры кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, которые получены последней соответственно 17.03.2015.

Таким образом, срок исполнения обеспеченных ипотекой спорной квартиры кредитных обязательств ФИО1 истёк 17.04.2015, а, следовательно, основание для обращения взыскания на переданную в ипотеку квартиру возникло 17.04.2015. С указанный даты начал течение срок исковой давности предъявления АО «Банк ЖилФинанс», в течение которого Банк имеет право обратиться в суд с исковыми требованиями к ФИО1 и ФИО2, как заемщикам по кредитному договору, в течение трех лет, т.е. до 17.04.2018.

Поскольку срок исполнения обеспеченного ипотекой кредитного обязательства истёк 17.04.2015, то с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности как по главному требованию Банка о взыскании, якобы, имеющейся задолженности по кредитному договору, так и по требованию об обращении взыскания на указанную квартиру. Также ответчик ФИО1, ее представитель просили отказать истцу в удовлетворении требования, как заявленные ненадлежащим истцом.

Представитель третьего лица ПАО «Екатеринбургский муниципальный банк» (ПАО «Банк Екатеринбург») в судебном заседании и в письменном отзыве указала, что 20.02.2007 года между ОАО «Банк «Екатеринбург», ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> от 20.02.2007, по условиям которого ОАО «Банк «Екатеринбург» предоставило заемщикам ФИО1 и ФИО2 кредит в размере 3 000 000 руб. сроком на 180 календарных месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых, а заемщики ФИО1, ФИО2 обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором <***> от 20.02.2007.

Согласно с п. 2.1. кредитного договора <***> от 20.02.2007 кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в российских рублях № №, открытый представителем заемщиков до подписания настоящего договора в ОАО «Банк «Екатеринбург» в течение 3 рабочих дней со дня выполнения условий, предусмотренных п.п. 2.1.1.-2.1.4.

ПАО «Банк «Екатеринбург» исполнило свои обязательства по кредитному договору <***> от 20.02.2007 надлежащим образом, перечислив сумму кредита на указанный текущий счет представителя заемщиков.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора <***> от 20.02.2007 кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения Квартиры, находящейся по адресу: <...>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору <***>- 13512 от 20.02.2007 являлась ипотека в силу закона приобретенной с использованием заемных денежных средств квартиры, удостоверенная закладной, сведения о государственной регистрации ипотеки № № от 05.03.2007, а также страхование жизни и потери трудоспособности заемщиков, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки, страхование риска утраты права собственности на предмет ипотеки.

В соответствии с п. 4.4.6. кредитного договора <***> от 20.02.2007 Банк имеет право передать свои права по закладной, указанной в п. 4.1.3. настоящего Договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

23.05.2007 между ПАО «Банк «Екатеринбург» и ЗАО «Банк ЖилФинанс» заключен договор передачи прав по закладной <***> от 23.05.2007, по условиям которого первоначальный кредитор ПАО «Банк «Екатеринбург» передало, а новый кредитор ЗАО «Банк ЖилФинанс» приняло действительные права (требования) Первоначального кредитора к физическим лицам - должникам: ФИО1 и ФИО2

В соответствии с п. 2 договора передачи прав по закладной <***> от 23.05.2007 уступаемые права (требования) возникли на основании закладной. Закладная удостоверяет право требования по кредитному договору <***> от 20.02.2007 и право залога на квартиру по адресу: <...>. К новому кредитору переходят все права, обеспечивающие исполнение обязательств должников. В результате передачи прав по закладной происходит полная замена стороны в указанных обязательствах.

В соответствии с п. 10 Договора передачи прав по закладной <***> от 23.05.2007 переход прав по настоящему Договору к Новому кредитору происходит в дату, указанную в п. 8 Договора.

В силу п. 8 Договора передачи прав по закладной <***> от 23.05.2007 оплата Цены Договора, указанной в п. 7.3. Договора, осуществляется Новым Кредитором 30 мая 2007 г. путем безналичного перечисления на корреспондентский счет Первоначального Кредитора, открытый в ЗАО «Банк ЖилФинанс».

Таким образом, кредитором по кредитному договору <***> от 20.02.2007 является ЗАО «Банк ЖилФинанс».Иные участники процесса, надлежащим образом и своевременно извещены о дне слушания дела, в суд не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела, не заявили.

С учетом мнения участников процесса и положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела в совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Судом установлено, что между сторонами возникли отношения, вытекающие из кредитного договора, которые регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, статьей 1 ГК РФ установлены основные начала гражданского законодательства, которое основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом, обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 и 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости имущества, с которой начинаются торги и определяемой решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Установлено, что 20.02.2007 года между ОАО «Банк «Екатеринбург», ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> от 20.02.2007, по условиям которого ОАО «Банк «Екатеринбург» предоставило заемщикам кредит в сумме 3 000 000 руб. сроком на 180 календарных месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых, а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором <***> от 20.02.2007.

Согласно с п. 2.1. кредитного договора <***> от 20.02.2007 кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в российских рублях № №, открытый представителем заемщиков до подписания настоящего договора в ОАО «Банк «Екатеринбург» в течение 3 рабочих дней со дня выполнения условий, предусмотренных п.п. 2.1.1.-2.1.4.

ОАО «Банк «Екатеринбург» исполнило свои обязательства по кредитному договору <***> от 20.02.2007 надлежащим образом, перечислив сумму кредита на указанный текущий счет представителя заемщиков.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора <***> от 20.02.2007 кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения Квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору <***>- 13512 от 20.02.2007 являлась ипотека в силу закона приобретенной с использованием заемных денежных средств квартиры, удостоверенная закладной, сведения о государственной регистрации ипотеки № № от 05.03.2007, а также страхование жизни и потери трудоспособности заемщиков, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки, страхование риска утраты права собственности на предмет ипотеки.

Истцом указано, что по состоянию на 09.01.2019 г. по Кредитному договору образовалась задолженность в сумме 2 418 833.37 рублей, включая:

- 724 024,06 рублей - сумма основного долга;

- 363 220,28 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов;

- 98 218,69 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг;

- 531 376,41 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита.

30.05.2007 между ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» и ЗАО «Банк ЖилФинанс» заключен договор передачи прав по закладной <***>, в соответствии с которым АО «Банк ЖилФинанс» принял на себя обязательства кредитора перед П-выми по кредитному договору от 20.02.2007 <***>, а также право залога на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 53-56).

Подлинник закладной представитель истца в судебное заседание не представил, последняя отметка о смене собственника закладной датирована 08.02.2011, указано, что заключен договор купли-продажи закладной № 15 между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ОАО «Аврора управление активами» «ДУ», в соответствии с которым ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» приняло на себя обязательства кредитора перед П-выми по кредитному договору от 20.02.2007 <***>, а также право залога на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 52).

Ответчиками в судебное заседание представлены письма с заявлениями направленными в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» заказным письмом с почтовым идентификатором 62001448024924, в ЗАО «Банк ЖилФинанс» - почтовым идентификатором 62001448024948 и в ООО «АВРОРА управление активами» «ДУ» - с почтовым идентификатором 62001448024931 о досрочном погашение кредита в сумме 271 841,68 руб.

Аналогичные письма были направлены 06.04.2012 года при одновременном внесением денежных средств на специальный расчётный счет, открытый в ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» в сумме 1 000 000 руб. (ООО «АВРОРА управление активами» «ДУ» заказной корреспонденций через ЗАО «ДХЛ Интернешнл» идентификационным номером 42 6963 3594 заявление на досрочное погашение кредита в размере 1 000 000 руб., полученное ООО «АВРОРА управление активами» «ДУ»).

Согласно выписке о движении денежных средств ОАО «Екатеринбургский муниципальный банк» и ООО «АВРОРА Управление активами» ДУ ЗПИФ «Первый ипотечный» под управлением ООО «АВРОРА Управление активами», заявления ФИО1 от 07.03.2012 и от 06.04.2012, о частичном досрочном погашении кредитного договора, не рассмотрены, срок кредитования не уменьшен, не произведено досрочное принятие исполнения обязательств, в нарушении ст. 315 ГК РФ, п. 3.5.8. кредитного договора.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчиков суммы задолженности по кредиту, процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов, суд считает возможным руководствоваться расчетом представленным ФИО1, в судебное заседание, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, на основании ст. 319 ГК РФ, с учетом внесенных денежных средств на счет № на сумму 7 828 975 рублей 92 копейки (л.д.180-186 том 1).

Таким образом, ответчиками и их представителями представлены в суд относимые, допустимые и достаточные доказательства, на основании ст. 56 ГПК РФ об отсутствии задолженности по кредитном договору <***>- 13512 от 20.02.2007.

Истцом в судебное заседание представлены документы подтверждающие, что ЗАО «Банк ЖилФинанс» являлось держателем закладной, до 08.02.2011(л.д.51-52 том 1). 08.02.2011 ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» заключен договор купли-продажи закладной № 15, в соответствии с которым ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» приняло на себя обязательства кредитора перед П-выми по кредитному договору от 20.02.2007 <***>, а также право залога на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 52 том 1). Сумма уступаемых по договору купли-продажи закладной № 15 прав (требований) не указана в самой закладной.

Таким образом, доводы истца, что истец является ненадлежащим, не опровергнуты АО «Банк ЖилФинанс», т.к. исходя из представленных документов, 08.02.2011 ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» приняло на себя обязательства кредитора перед П-выми по кредитному договору от 20.02.2007 <***>.

Кроме того, из уведомления (л.д.242 том 1), следует, что ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» уведомило ответчиков, что 18.07.2012 (исх. № 1807/6) между ОАО «Аврора управление активами» «ДУ» и компанией Кламотен Холдинг Лимитед заключен договор купли- продажи закладной № 18/07.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд считает, что Банк не представил относимые, допустимые и достаточные доказательства, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, что является добросовестным залогодержателем, в связи с чем оснований в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

С учетом указанных доказательств и принимая во внимание представление ответчиками доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО5, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору <***>- 13512 от 20.02.2007, обращении взыскания на заложенное имущество, заявлены не обоснованно.

Кроме того, ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

27.02.2015 АО «Банк ЖилФинанс» направил ФИО1 требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой квартиры кредитных обязательств в течение 30 календарных дней, которые получены последней соответственно 17.03.2015.

Таким образом, срок исполнения обеспеченных ипотекой спорной квартиры кредитных обязательств ФИО1 истёк 17.04.2015, а, следовательно, основание для обращения взыскания на переданную в ипотеку квартиру возникло 17.04.2015. С указанной даты начал течение срок исковой давности предъявления АО «Банк ЖилФинанс», в течении которого Банк имеет право обратиться в суд с исковыми требованиями к ФИО1 и ФИО2, как заемщикам по кредитному договору, в течении трех лет, т.е. до 17.04.2018.

Иск предъявлен 10.04.2019.

Из приведенных правовых норм следует, что срок исковой давности по требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки начинает течь с момента возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, о которых залогодатель знал или должен был знать.

Поскольку срок исполнения обеспеченного ипотекой кредитного обязательства истек 17.04.2015, то с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности как по главному требованию Банка о взыскании суммы кредита, так и по требованию об обращении взыскания на указанную квартиру.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Иск предъявлен 10.04.2019.

Предъявления аналогичных исковых требований 09.12.2015 (дело N 2-3845/2017) в силу положений ст. п. 2 ст. 204 ГК РФ не прерывает течение срока исковой давности.

Таким образом, суд соглашается с доводами ответчиков и приходит к выводу о том, что иск заявлен по истечении срока исковой давности, истечение которого является основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что решение состоялось не в пользу истца, правовых оснований для взыскания с ответчиков в пользу акционерного общества «Банк ЖилФинанс» расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья: