Решение № 02-1113/2025 02-9539/2024 от 4 сентября 2025 г. по делу № 02-1113/2025

УИН 73RS0015-02-2024-000247-17

№ 02-1113/2025


решение

именем российской федерации

г. Москва25 марта 2025 г.

Люблинский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи З.И. Шулениной, при помощнике судьи М.И. Корсаковой,

с участием ответчика ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-1113/2025 по иску АО "Тинькофф Банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в Новоспасский районный суд Ульяновской области с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что 06.08.2014 между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0116249566 на сумму 185 000 руб.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расче-та/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. Nº 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Задолженность ФИО3 перед Банком составляет 138 295,63 руб.

ФИО3 умер ...; к имуществу умершего открыто наследственное дело; после смерти обязательства ФИО3 по выплате задолженности по Договору, не исполнены.

Основываясь на изложенном, истец просит взыскать с наследников ФИО3 в пределах наследственного имущества задолженность по Договору в размере 138 295,63 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 965,92 руб.

Определением судьи Новоспасского районного суда Ульяновской области от 16.07.2024, в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО4 и ФИО2, паспортные данные, в лице законного представителя ФИО1 – наследники ФИО3

Определением Новоспасского районного суда Ульяновской области от 22.08.2024 дело передано на рассмотрение в Люблинский районный суд города Москвы.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела, применительно к ст. 113, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ извещен; просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2 в судебное заседание явилась, против удовлетворения иска возражала по доводам, изложенным в письменных возражениях, приобщенных к материалам дела.

Третье лицо нотариус нотариального округа Кузоватовского района Ульяновской области в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела, применительно к ст. 113, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ извещен; просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и объективно подтверждается, представленными в материалах дела доказательствами, что 06.08.2014 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты № 0116249566 со сроком действия до востребования, суммой кредита (займа) или лимита кредитования, процентной ставкой, количеством, размером и периодичностью (сроки) платежей заемщика по договору, ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора определенных тарифным планом.

В рамках данного Договора ФИО3 выпущена кредитная карта ... с Тарифным планом ТП 7.17, предусматривающим лимит задолженности 300 000 руб., 45,9 % годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа, 45,9 % годовых на снятие наличный, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа, 590 руб. плату за обслуживание карты, 2,9 % плюс 290 руб. комиссию за снятие наличных и приравненные к ним операции, 59 руб. в месяц – оповещение об операциях, 0,89 % от задолженности в месяц – страховую защиту, не более 6 % от задолженности но не менее 600 руб. – минимальный платеж, штраф за неоплату минимального платежа 590 руб., 19 % годовых неустойку при неоплате минимального платежа, 390 руб. – плату за превышение лимита задолженности.

ФИО3 воспользовался предоставленным кредитом, производил покупки, снимал наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по договору.

... ФИО3 умерл.

По состоянию на ... задолженность ФИО3 по Договору составила 138 295,63 руб. – основной долг.

К имуществу умершего ФИО3 у нотариуса Кузоватовского района Ульяновской области ФИО5 открыто наследственное дело ....

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В силу положений ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 61 указанного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Наследниками по закону к имуществу умершего ... ФИО3 являются в 1/2 доле – супруга ФИО1, ½ доле – дочь ФИО2, паспортные данные, которые применительно к ст. 1110-1175 ГК РФ, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследственное имущество состоит из ½ доли прав на денежные средства находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, АО «Тинькофф Банк», на транспортное средство Додж Нитро – стоимостью 1 017 000 руб., доли в размере 60 % в уставном капитале ООО «СТО ...» - стоимостью 306 600 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, обоснованным, произведенным в соответствии с условиями Договора и с учетом внесенных в счет погашения займа платежей, каких-либо оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Доказательств отсутствия заложенности в указанном размере, внесения платежей в счет ее погашения, а также ее контр расчета в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчиков от гражданско-правовой ответственности судом не установлено.

В рамках Тарифного плана ТП 7.17 ФИО3 присоединился к договору коллективного страхования № КД-09 13 от 04.09.2013, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», что подтверждается списанием денежных средств по счету кредитной карты в счет платы за включение в программу страховой защиты.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

Вопреки доводам ФИО1 оснований для взыскания с АО «Т-СТРАХОВАНИЕ» в пользу АО «Тинькофф Банк» страховой выплаты в счет погашения задолженности ФИО3 по кредитному договору не имеется, поскольку по условиям страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» выгодоприобретателем в случае наступления события, предусмотренного Программой признаются наследники заемщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Оснований для применения срока исковой давности по заявлению ФИО1 в данном случае не имеется.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 425 ГК РФ, законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства (ст. 314 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1. ГК РФ).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Договором между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 срок его окончания не определен.

Уведомление об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении Договора направлено Банком в адрес заемщика не ранее ... (Т. 1 л.д. 49).

Документов, подтверждающих уведомление ФИО3 Банка о расторжении Договора со стороны Клиента, ФИО1 не представлено.

В суд с иском АО «Тинькофф Банк» обратилось 25.06.2024, то есть в пределах трехлетнего срока давности, установленного ст. 196 ГК РФ.

Окончание срока действия карты не прекращает договора счета, открытого ФИО3, следовательно, поскольку последний не в полном объеме исполнял обязанности по договору кредитной карты по внесению на счет, как заемных средств, так и обусловленных договором процентов за пользование предоставленными взаем денежными средствами, обязательство по возврату денежных средств и уплате процентов, окончанием срока действия карты не прекращено и оснований для исчисления срока давности с последней совершенной ФИО3 операции по счету, не имеется.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными нормами права и закона, суд принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества ФИО3 объективно превышает размер его долгового обязательства перед Банком и фактически принятой наследниками наследственной массы достаточно для возмещения задолженности наследователя перед истцом, находит требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению; взыскивает с ФИО1, ФИО2 в лице ФИО1 солидарно задолженность в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ФИО1, ФИО2 в лице ФИО1 солидарно в пользу истца документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 965,92 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО "Тинькофф Банк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные), ФИО2 (СНИЛС ...), в лице ФИО1 солидарно в пользу АО "Тинькофф Банк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору, заключенному 06.08.2014 между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» в размере 138 295,63 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 965,92 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Люблинский районный суд города Москвы.

Мотивированное решение суда составлено 05 сентября 2025 г.

Судья