Решение № 2-891/2019 2-891/2019~М-289/2019 М-289/2019 от 25 февраля 2019 г. по делу № 2-891/2019

Дело №2-891/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2019г. г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе судьи Елистратова А.М., при секретаре Магоян М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в сумме 255 530 руб. Требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ. в результате пожара сгорел принадлежащий истице жилой дом по адресу <адрес> и находящееся в нём имущество (далее – Дом, Имущество). Дом и Имущество были застрахованы ответчиком по договору добровольного страхования. Страховая сумма по Имуществу определена в размере 100 000 руб., по Дому – 552 324 руб. Ответчик возместил ущерб частично, выплатил 396 800 руб. Отказ в выплате страхового возмещения является незаконным.

В судебное заседание истица не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, в отзыве просил в иске отказать, указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ. стороны заключили договор страхования дома и имущества (полис №), а именно строения по <адрес> с страховой суммой 552 324 руб. и домашнее имущество по общему договору на 100 000 руб. с разбивкой по группам (мебель – 50 000 руб., электронная аппаратура 42 000 руб., одежда обувь бельё – 5 000 руб., прочее – 3 000 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ. в застрахованном строении произошёл пожар. ДД.ММ.ГГГГ. страховщиком организован осмотр Дома и Имущества.

ДД.ММ.ГГГГ. истице выплачено страховое возмещение в сумме 396 742 руб. 80 коп., в том числе в связи с повреждением Дома – 326 742 руб. 80 коп. и в связи с повреждением Имущества – 70 000 руб.

При расчёте размера страхового возмещения по Дому страховщик использовал акт осмотра повреждённого Дома и Имущества и заключение специалиста ООО «ТК Сервис Регион» о размере убытков. Размер ущерба определён на основании пунктов 2.6.1, 9.1, 9.3., 9.3.1., 9.3.2., 9.7, 9.9., 9.9.1, 9.9.2., 9.9.3., 9.9.4., 9.9.5, 10.3,10.8. Правил страхования №167.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор страхования дома и имущества (полис №) на 12 месяцев, а именно с страховой суммой по Дому по <адрес> - 552 324 руб. и по домашнему имуществу - 100 000 руб. («по общему договору») с разбивкой по группам: мебель – 50 000 руб., электронная аппаратура 42 000 руб., одежда, обувь и бельё – 5 000 руб., прочее – 3 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в застрахованном строении произошёл пожар. ДД.ММ.ГГГГ. страховщиком организован осмотр Дома и Имущества.

Ответчик признал события, в результате которого был уничтожен Дом и Имущество, страховым.

ДД.ММ.ГГГГ. выплатил истице страховое возмещение в сумме 396 742 руб. 80 коп., в том числе в связи с повреждением Дома – 326 742 руб. 80 коп., в связи с повреждением Имущества – 70 000 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование своей позиции ответчик предоставил суду акт осмотра № от ДД.ММ.ГГГГ. из которого следует, что Дом уничтожен.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ. ГУ МЧС по Ульяновской области строение дома и надворные постройки жилого дома <адрес> уничтожены в результате пожара имевшего место ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу п.9.3.1. Правил страхования № под полной гибелью объекта страхования понимается его безвозвратная утрата (без остатков годных к использованию по назначению и реализации).

Стоимость годных остатков страховщик не определял.

Следовательно, имеет место гибель Дома, что в свою очередь влечёт обязанность страховщика выплатить истице страховое возмещение в размере страховой суммы, то есть в сумме 552 324 руб.

Возражения ответчика, основанные на том, что при заключении договора страхования не определялась рыночная стоимость Дома, а также на утверждении о необходимости расчёта страхового возмещения исходя из процентного соотношения стоимости элементов Дома к размеру повреждений, суд находит несостоятельными.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии со ст. 942 ГК при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст. ст. 945, 947, 948 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Поскольку страховщик не предоставил суду доказательства тому, что истица, при заключении договора добровольного страхования имущества каким-либо образом ввела страховщика в заблуждение относительно действительной стоимости Дома, отсутствуют основания для оспаривания указанной в договоре страховой стоимости Дома (552 324 руб.).

В силу ст. 949 ГК РФ если в договоре страхования имущества страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

В договоре страхования нет указания на то, что имеет место неполное имущественное страхование, следовательно, отсутствуют основания для какого-либо пропорционального уменьшения страховой выплаты.

Таким образом, исковые требования в части взыскания страхового возмещения в сумме 225 581 руб. 20 коп. (552 324 руб. страховая сумма - 326 742 руб. 80 коп. фактически произведённая выплата в связи с уничтожением Дома), подлежат удовлетворению.

Суд не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания страховой выплаты в связи с повреждением Имущества, поскольку истица не предоставила суду доказательства тому, что предъявила страховщику для осмотра повреждённое имущество в большем количестве, чем указано в акте специалиста ООО «ТК Сервис Регион». Положение о том, что выплата за каждый предмет домашнего имущества по «общему» договору не может превышать 20% от страховой суммы по Имуществу, предусмотрено договором страхования (п.10.3. Правил №167).

Поскольку в добровольном порядке ответчик выплатил истице страховое возмещение не в полном объёме и отказал в удовлетворении претензии, имеются основанием для взыскания штрафа.

Учитывая заявление ответчика о снижении штрафа и принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ суд находит штраф в размере половины взыскиваемой суммы несоразмерным последствиям нарушения обязательств и уменьшает штраф до 50 000 руб.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в сумме 5 080 руб. 78 коп. (88,28%).

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 225 581 руб. 20 коп., штраф 50 000 руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 5 080 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.М. Елистратов