Решение № 2-462/2025 2-462/2025~М-10/2025 М-10/2025 от 11 февраля 2025 г. по делу № 2-462/2025

Дело № 2-462/2025

УИД: 42RS0018-01-2025-000014-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 12 февраля 2025 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.

при секретаре Погребняк К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №... По условиям кредитного договора Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 756085,00 руб. под 2,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2769 дней. .. .. ....г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум кредит энд финанс Банк» был заключен договор уступки прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 222004,60 руб. По состоянию на .. .. ....г. задолженность ответчика перед банком составляет 800402,80 руб. Банк направил Ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Просит взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 800402,80 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21008,06 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3об).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебными повестками по известному суду адресу, которые были направлены ему по почтовой связи. Причину неявки суду ответчик не сообщил, не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил.

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что .. .. ....г. на основании заявления заемщика (л.д.14об.-15) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №... по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 756 085,00 руб., под 2,90/18,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев, при размере ежемесячного взноса – 13 755,62 руб., датой платежа – 31 числа каждого месяца(л.д. 13-14).

Кроме того, в соответствии с индивидуальными условиями договора заемщик ФИО1 просил банк перечислить сумму кредита на открытый им счет №... (л.д.14).

При этом в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 выразил свое согласие на присоединение к программе индивидуального добровольного коллективного страхования стоимостью 107 085,00 руб., согласие на подключение услуги страхования "Защита семьи» стоимостью 30 000,00 руб., согласие на присоединение к программе «Гарантия оптимальной ставки» стоимостью 119 000,00 руб., а так же подключение смс-пакета стоимостью 199 рублей ежемесячно рублей (л.д.14 об.).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Кредитный договор заключен в электронном виде, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком простой электронной подписью.

В силу ч.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, ФИО1 подписав заявление, индивидуальные условия кредитования, подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления кредита.

В соответствии с заключенным договором ответчику был предоставлен кредит в размере 756 085,00 руб., из которых 107 085,00 рублей пошли в счет платы за присоединение к договору коллективного страхования, 30 000,00 рублей пошли в счет услуги страхования «Защита семьи», 119 000,00 рублей пошли в счет оплаты за присоединение к программе «Гарантия оптимальной ставки», а остальная сумма кредита в размере 500 000 рублей была зачислена ответчику на депозитный счет. Ответчик полученными денежными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6).

.. .. ....г. стороны заключили дополнительное соглашение №... к договору потребительского кредита №... от .. .. ....г. в соответствии с которым сумма кредита составила 732 808,40 руб., процентная ставка 2,90% годовых (л.д.16).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий дополнительного соглашения сумма ежемесячного платежа составляет 16 000,00 руб., которые вносятся в соответствии с графиком (л.д.17).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, то исходя из положений ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Доказательства неисполнения банком своих обязательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены.

Денежные средства по вышеуказанному кредитному договору предоставлены ФИО1 своевременно и в полном объеме. В свою очередь ответчик исполнял обязанности по кредитному договору от .. .. ....г. ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность составляет 800402,80 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 726 720,42 руб.; просроченные проценты – 58102,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6008,96 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6360,89 руб., неустойка на просроченные проценты – 2406,33 руб., комиссия за смс – информирование 796,00 руб. (л.д. 4-5).

Разделы расчета задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств.

Право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г. банк уступил ПАО «Совкомбанк» на основании договора уступки прав (требований) №... от .. .. ....г. и акта передачи прав, где указано, что общая сумма задолженности ФИО1 на момент уступки составляет 731 774,25 руб. (л.д.23-24,25-26).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Право Банка по уступке предусмотрено п. 13 индивидуальных условий договора.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» в настоящее время, являясь надлежащим правопреемником является взыскателем по спорном кредитному договору.

Ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика повлекло образование задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., которая, согласно расчету, составляет 800402,80 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 726 720,42 руб.; просроченные проценты – 58102,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6008,96 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6360,89 руб., неустойка на просроченные проценты – 2406,33 руб., комиссия за смс – информирование 796,00 руб.

Судом проверен представленный расчет долга, процентов, путем сверки истории кредитных операций, условий договора, расчет признан арифметически верным, соответствующим, в том числе положениям ст.319 ГК РФ, а потому принимается судом. При этом расчёт задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не предоставлено.

Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в виде просрочки ежемесячных платежей, дающих право требовать взыскания задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 800402,80 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 726 720,42 руб.; просроченные проценты – 58102,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6008,96 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6360,89 руб., неустойка на просроченные проценты – 2406,33 руб., комиссия за смс – информирование 796,00 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 21008,06 руб. (л.д.7).

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 21008,06 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 800402 рубля 80 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21008 рубля 06 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 17.02.2025 года.

Судья Н.В. Иванова