Решение № 2-1271/2017 2-1271/2017~М-646/2017 М-646/2017 от 4 мая 2017 г. по делу № 2-1271/2017

дело №2-1271(17)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2017 г. г.Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области, в составе:

председательствующего судьи Журба О.В.,

при секретаре Манукян К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ВТБ 24 в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ24 (ПАО) обратился с указанным выше иском к ФИО1 указав, что 22.09.2014 ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014, протокол от 12.09.2014, №04/14, наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО1, заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифу по обслуживанию международных пластиковых карт». Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путём присоединения, Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путём направления Анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п.1.8,2.2. Правил, данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №4622350002568813, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту в пределах остатка на счёте, а, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте, Банк предоставляет для совершения операций кредит, в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 500000 руб. Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил, заёмщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 % годовых. Исходя из п.п.5.2,5.3 Правил, заёмщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту, и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счёт возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п.5.4 Правил, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика по состоянию на 25.01.2017 составляет 1957534,80 руб. В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 25.01.2017 включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 738705,71 руб., из которых: 499 977,58 руб.- основной долг; 103302,67 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 135 425,46 руб. - пени по просроченному долгу.

Также ответчиком была подана в адрес Банка Анкета-Заявление, получена банковская карта №4272304000440312, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счёту, в пределах остатка на счёте, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счёте Банк предоставляет для совершения операций кредит, в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Ответчику был установлен лимит в размере 16500,00 руб. Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №266-П, ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил, «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых. Исходя из п.п.5.2, 5.3 Правил, Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать в счёт возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвёл возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме. При этом, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 25.01.2017 составляет 53200,43 руб. В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 25.01.2017 включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 23038,52 рублей, из которых: 15501,92 рублей - основной долг; 4185,28 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3351,32 рублей - пени по просроченному долгу.

Также 07.09.2015 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/3005-0003072, согласно которому, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1518400,62 руб. на срок по 23.01.2017 с взиманием за пользование Кредитом 18,00 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. Кредитного договора). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства в полном объёме, 07.09.2015 ответчику были предоставлены 1518400,62 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение обязательств, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также суммы, предусмотренные договором. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 26.01.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1988758,47 рублей. Истец, с учетом снижения штрафных санкций, просит взыскать с ответчика 1899673,04 руб., из которых: 1518400,62 руб. - основной долг; 371374,04 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 8826,69 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 071,69 руб. - пени по просроченному долгу.

Также, 07.09.2015 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №625/3005-0003071, согласно которому истец предоставил ответчику 913265,66 руб. на срок по 23.01.2017 со взиманием за пользование Кредитом 18,% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1.1 и2.2. договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. 07.09.2015 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 913265,66 руб. Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме. Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 25.01.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1195141,07 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы. Таким образом, по состоянию на 25.01.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1143525,44 руб., из которых: 913265,66 руб. - основной долг; 224524,71 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 5325,49 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 409,58 руб. - пени по просроченному долгу.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ВТБ 24:

- задолженность по кредитному договору от 04.09.2014 №633/3005-0003337 в общей сумме 738705,71 руб., из которых: 499977,58 руб. - основной долг; 103302,67 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 135425,46 руб. - пени по просроченному долгу.

- задолженность по кредитному договору от 30.08.2013 №633/3005-0002636 в общей сумме 23038,52 рублей, из которых: 15501,92 руб. - основной долг; 4185,28 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 3351,32 руб. - пени по просроченному долгу.

- задолженность по кредитному договору от 07.09.2015 №625/3005-0003072 в общей сумме 1899673,04 руб., из которых: 1518400,62 руб. - основной долг; 371374,04 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 8826,69 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1071,69 рублей - пени по просроченному долгу.

- задолженность по кредитному договору от 07.09.2015 №625/3005-0003071 в общей сумме 1143525,44 руб., из которых: 913265,66 руб. - основной долг; 224524,71 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 5325,49 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 409,58 руб. - пени по просроченному долгу. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 27224,71 руб.

Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности (л.д.11), в судебное заседание не явился. При подаче иска, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя банка (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Повестки были направлены по месту жительства ответчика (<адрес>), по месту регистрации ответчика (<адрес>), а также по месту работы, указанному в анкете-заявлении. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания была извещена по месту работы, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. При таких обстоятельствах, суд пришёл к выводу, о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.819-821 ГК РФ.

Ст.307 ГК РФ устанавливает, что обязательства возникают из договора. Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст.1 ГК РФ, указан принцип свободы договора (ст.421 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819, ст.ст.809,810 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок, и в порядке, предусмотренным кредитным договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причиняющимися процентами.

Материалами дела установлено, что 29.08.2013 ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на выпуск и получение кредитной карты с лимитом 300000 руб. (л.д.57-61).

30.09.2013 между банком и ФИО1 был заключён кредитный договор №633/3005-0002636, о предоставлении кредитной карты с лимитом 300000 руб. Размер полной стоимости кредита 21,74%. Комиссия за оформление и обслуживание банковской карты составляет 26100 руб., уплата процентов – 105965 руб., что следует из уведомления о полной стоимости кредита (л.д.65). Так, же ответчик подала заявление на включение в число участников Программы страхования (л.д.62-64).

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, ФИО1 получила кредитную карту ( л.д.55).

Ответчик, в нарушение условий кредитного договора №633/3005-000263, с декабря 2013 года условия договора надлежащим образом не исполняет, с марта 2015 оплаты не поступает (л.д.46-53), что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 25.01.2017 составляет 53200 руб. с учётом снижения истцом штрафных санкций. Ко взысканию истцом предъявлена сумма в размере 23038,52 руб.. из которых 15501,92 рублей - основной долг; 4 185,28 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 3 351,32 рублей - пени по просроченному долгу.

Также 30.09.2014 ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты с лимитом 500000 рублей (л.д.23-27).

02.10.2014 между банком и ФИО1 был заключён кредитный договор №633/3005-0003337, о предоставлении кредитной карты с лимитом 500000 рублей, сроком действия 360 месяцев, дата возврата 22.09.2044 под 17% (л.д.31-34).

Истец свои обязательства исполнил (л.д.28).

Ответчиком условия кредитного договора не исполняются с марта 2015 (л.д.13-21). При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 25.01.2017 составляет 1957534,80 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ, цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 25.01.2017 включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций), предъявленная ко взысканию истцом, составила 738705,71 рублей, из которых: 499977,58 рублей - основной долг; 103302,67 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 135425,46 рублей - пени по просроченному долгу.

Также 07.09.2015 с ответчиком заключён кредитный договор №625/3005-0003072 о предоставлении кредита в сумме 1518400,62 руб., под 18% годовых, сроком по 08.09.2025 (л.д.74-79).

Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ответчиком ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Размер платежа, кроме первого и последнего – 27791,55 руб., размер первого платежа – 39686,42 руб., размер последнего платежа - 18242,54 руб. (л.д.74).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. Кредит в сумме 1518400,62 руб. был выдан ответчику, путём зачисления денежных средств на банковский счёт, открытый ФИО1 в банке (л.д.75).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом (л.д.69-71), что привело к образованию задолженности, которая составляет 1988758,47 руб.

Истец самостоятельно уменьшил штрафные санкции за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга на 90% от начисленных, и размер заявленной задолженности по данному кредиту составила 8826,69 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1071,69 руб. - пени по просроченному долгу.

Всего сумма заявленная истцом ко взысканию составляет 1899673,04 руб., из которых: 1518400,62 руб. - основной долг; 371 374,04 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 8 826,69 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 071,69 руб. - пени по просроченному долгу.

Кроме того, 07.09.2015 с ответчиком заключен кредитный договор №625/3005-0003071 о предоставлении кредита в сумме 913265,66 руб., под 18% годовых, сроком по 23.01.2017 (л.д.95-100). Ответчик подала заявление о включении её в программу страхования (л.д.105).

Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ответчиком ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. Размер платежа, кроме первого и последнего – 16827,66 руб., размер первого платежа – 23870,01 руб., размер последнего платежа - 18460,89 руб. (л.д.95).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, что следует из движений по основному долгу. Кредит в сумме 913265,66 руб. был выдан ответчику, путём зачисления денежных средств на банковский счёт, открытый ФИО1 в банке (л.д.96).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая составляет 1195141,07 руб.

Истец уменьшил штрафные санкции за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга на 90% от начисленных, и размер заявленной задолженности по данным суммам составила 5325,49 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 409,58 руб. - пени по просроченному долгу.

Всего сумма заявленная истцом ко взысканию составляет 1143525,44 руб., из которых: 913265,66 руб. - основной долг; 224524,71 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 5325,49 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 409,58 руб. - пени по просроченному долгу.

Указанные в расчёте суммы ответчиком не оспорены.

Таким образом, поскольку установлено неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредитных средств, то, в соответствии с положениями договора, и ст.ст.309,811 ГК РФ, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При вынесении решения суд учитывает, что Банка ВТБ24 (ЗАО) изменил организационно правовую форму на публичное акционерное общество.

Решая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется положениями ст.ст.88-100 ГПК РФ. Расходы истца по оплате госпошлины в сумме 27224,71 руб. подтверждены платежными поручениями: №056 от 13.02.2017 (л.д.12). С ответчика подлежит взысканию указанная сумма в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в лице ОО «Ростовский» филиала №2351 ВТБ24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, задолженность:

- по кредитному договору от 04.09.2014 №633/3005-0003337 в сумме 738705,71 руб.;

- по кредитному договору от 30.08.2013 №633/3005-0002636 в сумме 23038,52 руб.;

- по кредитному договору от 07.09.2015 №625/3005-0003072 в сумме 1899673,04 руб.;

- по кредитному договору от 07.09.2015 <***> в сумме 1143525,44 руб.,

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 27224,71 руб., всего 3832167 (три миллиона восемьсот тридцать две тысячи сто шестьдесят семь) руб. 42 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.