Решение № 2-103/2019 2-103/2019(2-2734/2018;)~М-2410/2018 2-2734/2018 М-2410/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-103/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2019 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд города Иркутска в составе:

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре Лобачевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-103/2019 по иску Кредитного Потребительского Кооператива «Городское сберегательное отделение» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец КПК «Городское сберегательное отделение» обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что судебный приказ <номер> от <дата> 11 судебного участка Куйбышевского района г. Иркутска отменен.

<дата> между Кредитным Потребительским Кооперативом «Городское сберегательное отделение» и ФИО1 был заключён договор займа <номер>, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 40 000,00 рублей, а заёмщик обязался возвратить их в срок до <дата>.

Согласно пункту 3.1. договора займа <номер> от <дата> за пользование займом, должник обязался оплатить проценты, которые по состоянию на <дата> составили 99 758,49 рублей.

Штрафные санкции (пени) за несвоевременный возврат задолженности по договору займа, предусмотренные пунктом 6.1. по состоянию на <дата> составили 30 646,52 рублей. Истец уменьшает сумму пени до 10 000 рублей.

Ответчик в соответствии с п. 1.1. договора займа <номер> от <дата> обязался принять денежные средства, возвратить кооперативу сумму займа в указанный срок и уплатить начисленные на сумму займа проценты и дополнительные платежи на обеспечение уставной деятельности кооператива. Все расчеты по договору займа <номер> от <дата> производятся путем внесения наличных денежных средств в кассу кооператива, либо путем перечисления денежных средств на расчетный счет кооператива, который указан в договоре займа <номер> от <дата>.

Ответчик свои обязательства по договору займа <номер> от <дата>, не выполнял, что подтверждается справкой-расчетом займа от <дата>. Заемщиком, в нарушение условий договора займа <номер> от <дата>, оплата суммы займа, начисленные на сумму займа проценты и дополнительные платежи не произведены.

Сумма долга не оплачена ответчиком до настоящего времени.

Обязательство по возврату заёмных денежных средств ответчиком на день подачи искового заявление не исполнено.

На основании изложенного истец КПК «Городское сберегательное отделение» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа <номер> от <дата> за период времени с <дата> по <дата> в размере 140 417,16 рублей, в том числе в размере 10 000 рублей, проценты в размере 99 758, 49 рублей, сумму основного долга в размере 30 658,67 рублей, взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 4 008, 34 рублей.

Представитель истца КПК «Городское сберегательное отделение» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивал в полном объеме, согласился не вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена, о причинах неявки суду в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ не сообщила.

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из материалов дела следует, что судом в адрес ответчика направлялись судебные извещения на дату судебного заседания <дата>, <дата>, <дата>, по месту ее жительства, ответчик неоднократно извещались почтой. Судебные заседания неоднократно откладывались по ходатайству ответчика.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Кроме того, в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.68) судебное извещение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, ответчик почтовую корреспонденцию не получила, в судебное заседание не явилась, возражения на исковое заявление не представляла, ходатайств об отложении судебного заседания по уважительным причинам не заявила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам в материалах дела.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении граждански

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статья 432 ГК РФ гласит, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно ст. ст. 807, 808, 809, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата> между КПК «Городское сберегательное отделение» (кредитор) и ФИО1 был заключен договор займа <номер>. Согласно условиям договора, кредитор обязался передать заёмщику денежные средства, а заёмщик обязался возвратить кредитору сумму займа в срок и уплатить начисленные проценты и дополнительные платежи. Сумма займа – 40 000 рублей (п. 1 Договора); срок действия договора – по <дата> (п. 2); процентная ставка – 120% годовых (п.4); проценты за пользование займом оплачиваются ежемесячно, аннуитетными (равными) платежами (п. 6); обязательством по уплате пеней в размере, не превышающем 20% годовых (п. 12).

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, вследствие чего является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

<дата> КПК «Городское сберегательное отделение» исполнило свои обязательства по договору займа <номер>, выдав ФИО1 40 000 рублей наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером №ТК000005009. У заёмщика возникла обязанность выплачивать проценты, предусмотренные п. 4 Договора займа <номер>, ежемесячно по ставке 120% годовых.

Сроки и размер уплаты процентов, согласно графика платежей по займу, составляли 19 982,07 рублей, из которых по сроку с <дата> по <дата> – 4 000 рублей, по сроку <дата> по <дата> – 3 650,22 рублей, по сроку с <дата> по <дата> – 3 265,47 рублей, по сроку <дата> по <дата> – 2 842, 24 рублей, по сроку с <дата> по <дата> – 2 376,69 рублей, по сроку <дата> по <дата> – 1 864, 58 рублей, по сроку с <дата> по <дата> – 1 301, 26 рублей, по сроку с <дата> по <дата> – 681,61 рублей.

Срок возвращения суммы основного долга в размере 40 000 рублей определен до <дата>.

Согласно пункту 12 Договора при нарушении заёмщиком сроков возврата суммы займа и (или) процентов по нему, заёмщик уплачивает кредитору пени в размере, не превышающем двадцать процентов годовых.

Согласно справке-расчета займа, по состоянию на <дата>, задолженность по основному долгу составляет 30 658, 67 рублей.

Указанная справка о размере долга стороной ответчика в судебном заседании не оспорена, доказательств иного размера задолженности по договору займа с учетом требований ст. 59-60 ГПК РФ не представлено.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по займу в полном объеме не вносились, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату долга в установленные сроки послужило основанием для обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

<дата> мировым судьей судебного участка №11 Куйбышевского района г. Иркутска вынесен судебный приказ <номер> отношении ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Определением от <дата> указанный судебный приказ отменен по заявлению ФИО1

Указанные сведения подтверждаются представленным, представленными по судебному запросу материалами гражданского дела <номер>, а также распечаткой с сайта мирового судьи судебного участка №11 Куйбышевского района г. Иркутска.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания основного долга в размере 30 658,67 рублей законны и обоснованны и подлежат удовлетворению.

При этом, определяя размер процентов за пользования займом, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 3 ст. 1, п. 1 ст. 10 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ). При этом, установление судом факта злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со ст. 8 ч. 1, 2 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Поэтому с основанием взыскания по п.4 договора займа от <дата> процентов по ставке 120% годовых суд не может согласиться, поскольку это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма.

Согласно договору срок его предоставления был определен до <дата>, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 8 месяцев (п. 2 Договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Поэтому суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от <дата> исходя из 120%, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

В соответствии с п. 8, п. 10 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

Верховный Суд РФ в определении от 22.08.2017 №7-КГ17-4, а впоследствии и в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, разъяснил порядок исчисления процентов, согласно которым начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таком положении размер взыскиваемых процентов за пользование займом после истечения срока договора <дата> подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Таким образом, проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> исходя из расчета 120% годовых и суммы займа составляют 19 982,07 рублей.

За период с <дата> по <дата> подлежат взысканию проценты за пользованием займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на октябрь 2014 года в размере 17,60%.

Для установления размера процентов суд исходит из следующего расчета:

Период просрочки с <дата> по <дата> – 1155 дней.

Размер задолженности 30 658,67 рублей.

30658,67*17,60%*1155/365=17 074,77 рублей.

Итого: 19 982,07+17074,77=37056,84 рублей.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование займом по договору <номер> от <дата> в размере 37 056,84 рублей.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Договора займа <номер> от <дата> в случае нарушения Заемщиком сроков возврата займа и процентов по нему, установленных п.2 и п.4 указанного Договора займа, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере, не превышающем 20% в год от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Пени рассчитываются Кредитором на сумму просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок оплаты платежа и по дату фактического возврата всей просроченной к уплате суммы включительно.

Штрафные санкции (пени) за несвоевременный возврат задолженности по договору займа <номер> от <дата> согласно справки-расчета по состоянию на <дата> составили 30 646,52 рублей. Истцом самостоятельно уменьшен размер пени до 10 000 рублей. Суд соглашается с представленным истцом расчетом штрафных санкций, учитывая, что ответчиком обязанность по возврату займа в срок, установленный договором не исполнил, полагает, что ко взысканию с ответчика подлежит сумма пени, заявленная истцом ко взысканию в размере 10 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании статьи 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в общем размере 4 008,34 рублей, что объективно подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной им государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2 531,47 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями статей 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Городское сберегательное отделение» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Городское сберегательное отделение» задолженность по договору займа <номер> от <дата> в размере 77 715 рублей 51 копейка, из которых: сумма основного долга в размере 30 658 рублей 67 копеек, проценты в размере 37 056 рублей 84 копейки, пени в размере 10 000 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 531 рубль 47 копеек.

В удовлетворении исковых требований Кредитного потребительского кооператива «Городское сберегательное отделение» в большем размере – отказать.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Иркутска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.С. Краснова