Решение № 2-944/2017 2-944/2017~М-984/2017 М-984/2017 от 7 августа 2017 г. по делу № 2-944/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 августа 2017 года п. Волово

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Прядченко С.М.,

при секретаре Кирьяновой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Пуляева А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору, указывая, что 5.03.2014 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) заключил кредитный договор № с ФИО1 путём акцепта оферты со стороны заёмщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Отличный клиент», «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счёту и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)», тарифы АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Отличный клиент».

Рассмотрев заявление АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) принял положительное решение о предоставлении ФИО1 денежных средств в размере 400 000,00 рублей, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчёта 19,9 % годовых, был открыт счёт № сумма кредита была перечислена на указанный банковский счёт, что подтверждается выпиской по счёту ответчика.

В соответствии с п. 5 заявления, ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Отличный клиент», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) акцептировал направленное предложение ФИО1 о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1.Общих условий Банк предоставляет заёмщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.6.3 Общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий).

Согласно п. 3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств в рамках кредитного договора заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.

В соответствии с тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Отличный клиент» вступившими в действие с 9.09.2013 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту к назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 5.04.2017 года Банком было направлено требование ФИО1 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

С 12.01.2015 года по 2.05.2017 года ФИО1 не оплатил просроченную задолженность.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Принимая во внимание положения ст. 319 ГК РФ в соответствии с расчетом (ведомостью) от 2.05.2017 года сумма полной задолженности ФИО1 составила 740 562,86 рублей, в том числе: срочная ссуда – 201 420,60 рублей, просроченная ссуда – 160 976,76 рублей, срочные проценты на срочную ссуду – 2 965,02 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 2 018,71 рублей, просроченные проценты – 167 817,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 96 412,23 рублей, неустойка на просроченные проценты – 108 951,84 рублей.

В связи с нарушением заёмщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению.

По этим основаниям истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 740 562,86 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 605,63 рублей, а также расторгнуть кредитный договор № от 5.03.2014 года, заключенный между ФИО1 и Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество).

Представитель истца - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом. В исковом заявлении имеется просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Почтовые отправления на его имя возвращены с отметками: «истёк срок хранения».

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В связи с этим, судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, представителем ответчика был назначен адвокат коллегии адвокатов Воловского района Тульской области.

Представитель ответчика адвокат Пуляев А.И. просил разрешить вопрос о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора в соответствии с действующим законодательством.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 5.03.2014 года на основании заявления ФИО1 между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредит по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Отличный клиент» в размере 400 000 рублей на следующих условиях: срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка - 19,9 % годовых.

В соответствии с тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Отличный клиент» вступившими в действие с 9.09.2013 года и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями, тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» по программе «Отличный клиент», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении, а также он был уведомлен о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью на уведомлении о полной стоимости кредита.

5.03.2014 года на текущий счёт ФИО1, открытый в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) был зачислен кредит в сумме 400 000,00 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта за период с 5.03.2014 года по 2.05.2017 года.

Таким образом, судом установлено, что банк выполнил перед ответчиком принятые на себя обязательства по предоставлению кредита.

Ответчик ФИО1, воспользовавшись денежными средствами предоставленными банком, допустил нарушение условий договора, не исполнял взятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов, установленных истцом, что подтверждено расчетом задолженности за период с 5.03.2014 года по 2.05.2017 года.

Из расчёта задолженности по кредитному договору за период с 5.03.2014 года по 2.05.2017 года следует, что сумма полной задолженности ФИО1 составляет 740 562,86 рублей, в том числе: срочная ссуда – 201 420,60 рублей, просроченная ссуда – 160 976,76 руб., срочные проценты на срочную ссуду – 2 965,02 рублей, срочные проценты на просроченную ссуду – 2 018,71 рублей, просроченные проценты – 167 817,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 96 412,23 рублей, неустойка на просроченные проценты – 108 951,84 рублей.

Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец 5.04.2017 года направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд приходит к выводу, что при таких обстоятельствах, требования истца к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

У суда имеются основания для удовлетворения требования истца в части возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Факт уплаты АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) госпошлины в сумме 10 605,63 рублей за рассмотрение судом заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № ФИО1 подтверждается платёжным поручением № от 25.05.2017 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора и взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) (место нахождения 121069, <...>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 9.06.1994 года, идентификационный номер налогоплательщика – 7725038124) задолженность по кредитному договору в размере 740 562,86 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 605,63 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 5.03.2014 года, заключенный между ФИО1 <данные изъяты> и Акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Богородицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий