Решение № 2-1820/2024 2-1820/2024~М-397/2024 М-397/2024 от 4 апреля 2024 г. по делу № 2-1820/2024

Дело №

УИД №

Мотивированное
решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Адамановой Э.В.,

при ведении протокола помощником судьи Урасовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО РОСБАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов,

Установил:

Истец обратился в Щёлковский городской суд Московской области с указанным иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями кредитного договора ответчику выдан кредит в сумме 2 477 000 руб., на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог сроком на 242 календарных месяца с даты предоставления кредита, с процентной ставкой 11,50 % годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик уплачивает Истцу проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией).

Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 6,25 процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10,25% процентов годовых, максимальное значение Процентной ставки не может более 20,00% процента годовых.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного n.1.4.2., 4.1.7. Кредитного договора, между Ответчиком ФИО1 и ООО "СК "Пари" ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор страхования №(C).

В соответствии с п.4.3 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 18 ноября ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период 1 (один) календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых износов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком сроков платежей по договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 1805250 (один миллион восемьсот пять тысяч двести пятьдесят) руб. 59 коп. включающей: сумма невозвращенного кредита - 1750286 (один миллион семьсот пятьдесят тысяч двести восемьдесят шесть) руб. 61 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов. 36113 (тридцать шесть тысяч сто тринадцать) руб. 93 коп.; сумма пени - 18850 (восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят) руб. 05 коп.

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного просит суд:

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Кредитный банк ДельтаКредит» и ФИО7

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на ДД.ММ.ГГГГ - 1805250 (один миллион восемьсот пять тысяч двести пятьдесят) руб. 59 коп. включающей: сумма невозвращенного кредита - 1750286 (один миллион семьсот пятьдесят тысяч двести восемьдесят шесть) руб. 61 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов. 36113 (тридцать шесть тысяч сто тринадцать) руб. 93 коп.;

сумма пени - 18850 (восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят) руб. 05 коп.; суммы процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,50% процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по день фактического возврата кредита;

суммы процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с п.3.1.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета ставки MosPrime, увеличенной на 6,25% процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического возврата кредита.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 4309600 (четыре миллиона триста девять тысяч шестьсот) руб. 00 коп.;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственная пошлина за рассмотрение искового заявления - 23226 (двадцать три тысячи двести двадцать шесть) руб. 25 коп.; расходы по оплате услуг оценщика - 4500 (четыре тысячи пятьсот) руб. 00 коп.;

Представитель истца ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие не заявляла, в связи, с чем суд на основании ст. 233 ГПК РФ определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, ели иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями кредитного договора ответчику выдан кредит в сумме 2 477 000 руб., на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог сроком на 242 календарных месяца с даты предоставления кредита, с процентной ставкой 11,50 % годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик уплачивает Истцу проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/ в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией).

Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 6,25 процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10,25% процентов годовых, максимальное значение Процентной ставки не может более 20,00% процента годовых.

В соответствии с п.4.1.8 Кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных п.1.4.2., 4.1.7. Кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п.1.4.2., 4.1.7. Кредитного договора, между Ответчиком ФИО1 и ООО "СК "Пари" (далее - «Страховщик») ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор страхования №(С) (далее - «Договор страхования»).

При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень 201 подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают ство его интересам.

В соответствии с п.4.3 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 18 ноября ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период 1 (один) календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

Однако, Ответчик ФИО1 не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению Договора страхования, как следствие:

- нарушению Ответчиком обязательств по Кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке;

- нарушению прав и законных интересов АО "КБ ДельтаКредит", как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком предусмотренного Кредитным договором.

В адрес Ответчика ФИО1 было направлено письмо требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако Ответчик ФИО1 не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики и АО "КБ ДельтаКредит" договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками их денежных обязательств по указанному договору АО "КБ ДельтаКредит" вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости объекта недвижимости посредством обращения.

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «КБ ДельтаКредит» РОСБАНК) с реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК (далее - Банк, ПАО РОСБАНК) с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора, а также графика погашения платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должна была осуществляться ежемесячными аннуитентными платежами.

С условиями кредитного договора, графиком платежей ответчик был ознакомлен и согласен, споров по условиям договора между сторонами не возникало, доказательств обратного суду не представлено.

Сведений о признании кредитного договора недействительным суду не представлено.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком сроков платежей по договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 1805250 (один миллион восемьсот пять тысяч двести пятьдесят) руб. 59 коп. включающей: сумма невозвращенного кредита - 1750286 (один миллион семьсот пятьдесят тысяч двести восемьдесят шесть) руб. 61 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов. 36113 (тридцать шесть тысяч сто тринадцать) руб. 93 коп.; сумма пени - 18850 (восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят) руб. 05 коп.

Размер взыскиваемой суммы представлен истцом в расчете. Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен. Ответчик контррасчет относительно указанной задолженности суду не представил.

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком возражений по существу заявленных требований не представлено, доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности суду не представлено.

Таким образом, суд находит требование истца о взыскании по кредитному договору обоснованным и подлежащим удовлетворению.

С учетом удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору, положений п. 2 ст. 450 ГК РФ, суд считает также возможным удовлетворить требования истца о расторжении указанного договора, так как ответчиком условия договора не выполняются.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 348 ГК РФ, п.1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену.

В соответствии со п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Исполнение обязательств ответчика в соответствии с п. 1.4. кредитного договора обеспечено ипотекой приобретаемой квартиры в силу закона. Органом, осуществляющем регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, была зарегистрирована ипотека. Права залогодержателя удостоверены закладной (л.д. 30).

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ООО «ФИО2», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 5 387 000 рублей.

В связи с чем, начальная продажная цена недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 4309600 рублей.

Суд принимает указанную стоимость, учитывая, что со стороны ответчика каких-либо возражений против данной оценки не поступало.

Поскольку судом достоверно установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, сумма задолженности является значительной, требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 23226,25 руб., а также расходы по оплате услуг оценщика – 4500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, судебных расходов - удовлетворить

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Кредитный банк ДельтаКредит» и (ФИО3) ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на ДД.ММ.ГГГГ. - 1805250 (один миллион восемьсот пять тысяч двести пятьдесят) руб. 59 коп. включающей: сумма невозвращенного кредита - 1750286 (один миллион семьсот пятьдесят тысяч двести восемьдесят шесть) руб. 61 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов. 36113 (тридцать шесть тысяч сто тринадцать) руб. 93 коп.; сумма пени - 18850 (восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят) руб. 05 коп.;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК суммы процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 11,50% процентов годовых за период с 15.12.2023г. и по день фактического возврата кредита;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК суммы процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с п.3.1.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета ставки MosPrime, увеличенной на 6,25% процентов годовых за период с 03.01.2017г. по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 4309600 (четыре миллиона триста девять тысяч шестьсот) руб. 00 коп.;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 23226 (двадцать три тысячи двести двадцать шесть) руб. 25 коп., расходы по оплате услуг оценщика - 4500 (четыре тысячи пятьсот) руб. 00 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.В. Адаманова