Решение № 2-60/2017 2-60/2017~М-27/2017 М-27/2017 от 23 марта 2017 г. по делу № 2-60/2017

Дело №2-60/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ)

г. Ветлуга ДД.ММ.ГГГГ.

Ветлужский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Горева И.А., при секретаре Соколовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ветлужского районного суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ (в виде акцептованного заявления оферты) в сумме <данные изъяты> и взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В исковом заявлении истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 30 % годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. п. 4.1 условий кредитования. Согласно п. п. 5.2 условий кредитования: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из расчета: просроченная ссуда <данные изъяты> рублей; просроченные проценты <данные изъяты> рублей ; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> рублей; страховая премия <данные изъяты> рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 38, 131 - 133 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Ш.Л.Р. (действующая на основании доверенности) в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает. Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. В возражениях указал, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк» им был взят кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев. Выплачивал банку платежи ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ года включительно. Вносил платежи через терминал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заплатил банку <данные изъяты>, то есть сумму в пять раз больше, чем получил. Поэтому, он не согласен с суммой начисленных штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов: всего на сумму <данные изъяты> рублей. В соответствии с действующим законодательством, размер процентов за пользование чужими денежными средствами в случае просрочки уплаты определяется ключевой ставкой Банка России (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Если согласованный в договоре размер процентов многократно превышает установленный в п. 1 ст. 395 ГК РФ, их взыскание нарушает права потребителя. В настоящее время ключевая ставка Банка России составляет 10% годовых. Истцом начислены проценты за просрочку из расчета 120% годовых, что нарушает права ответчика как потребителя. На основании изложенного просит суд о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В удовлетворении требований в части взыскания штрафных санкций в сумме <данные изъяты> рублей просит отказать. При вынесении решения просит учесть, что просрочка по уплате кредита возникла по уважительной причине, в связи с <данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ года жена является <данные изъяты> с ограничениями по условиям труда. В связи с тем, что работы с такими условиями в городе Ветлуга нет, жена около двух лет была безработной. В настоящее время она является пенсионеркой по возрасту и получает пенсию в сумме <данные изъяты> рублей. Ответчик также состоял на учете в службе занятости с ДД.ММ.ГГГГ. Трудоустроен временно, на период нахождения основного работника на больничном листе. Постоянной работы не имеет. Сумма, которую просит взыскать истец, в восемь раз превышает месячный доход их семьи. Сумму задолженности <данные изъяты>, а так же страховую премию <данные изъяты> рублей не оспаривает.

Выслушав доводы ответчика, изучив исковое заявление, представленные материалы гражданского дела с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению частично.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора и вправе, заключать договор (соглашение), как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора (соглашения) определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч.1 ст. 809 ГК РФ и ч.1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как было установлено ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, под 30 % годовых, сроком на 72 месяца, что подтверждается представленным заявлением – офертой, договором о потребительском кредитовании подписанный сторонами и графиком осуществления платежей, заявлением на получение банковской карты, распиской о получении банковской карты, актом регистрации учетной записи (л.д.22-29).

Заключение указанного кредитного договора также подтверждается расчетом образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору (л.д.4-6), на основании которого, у ответчика образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты> рублей; просроченные проценты <данные изъяты>; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>; страховая премия <данные изъяты> рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты <данные изъяты>.

Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>.

Установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере<данные изъяты>

В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре и допустил просрочку оплаты, нарушая график платежей. В подтверждение указанного ПАО «Совкомбанк» направлял ответчику письменное уведомление о нарушении последним условий договора. Ответчику ФИО1 было предложено возвратить банку сумму задолженности (л.д.30-32),

Обсуждая сумму задолженности ответчика перед банком <данные изъяты> рублей, суд приходит к выводу, что просроченная ссуда <данные изъяты>; просроченные проценты <данные изъяты>, страховая премия <данные изъяты>; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты <данные изъяты> обоснована, определена условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Ответчик в своих возражениях просит суд о применении положений статьи 333 ГК РФ, ссылаясь на то, что неустойка в сумме <данные изъяты> рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, просрочка по уплате кредита возникла в связи <данные изъяты> должника, на лечение которой понадобились большие средства. С ДД.ММ.ГГГГ года супруга должника является <данные изъяты> с ограничениями по условиям труда. В связи с тем, что работы с такими условиями в городе Ветлуга нет, она около двух лет была безработной. В настоящее время она является пенсионеркой по возрасту и получает пенсию в сумме <данные изъяты>. Сам ответчик также состоял на учете в службе занятости с ДД.ММ.ГГГГ. Трудоустроен временно, на период нахождения основного работника на больничном листе. Постоянной работы не имеет. Сумма, которую просит взыскать истец, в восемь раз превышает месячный доход их семьи.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку….

Обсуждая сумму неустойки <данные изъяты> рублей указанные истцом в расчете суммы задолженности как штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты> рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>, принимая во внимания период ее начисления, причины ее возникновения, доказательства, представленные ответчиком о несоразмерности неустойки, сведения о доходах должника, сведения из центра занятости, выписку из амбулаторной карты, справку с места работы, сумма оплаченная ответчиком по договору, суд приходи к выводу, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить ее до <данные изъяты>.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенных требований истца, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 –198; Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины истцом в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения районным судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ветлужский районный суд.

Судья И.А. Горев