Решение № 2-271/2025 2-271/2025~М-216/2025 М-216/2025 от 30 июня 2025 г. по делу № 2-271/2025

УИД 58RS0025-01-2025-000373-35

Производство № 2-271/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 25 июня 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе: судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Родниковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 18 февраля 2025 года ФИО1 в офисе выдачи займов, расположенном по адресу: <...>, заключил с истцом договор займа №ЦЗПТС102263 и получил денежные средства в размере 60 000 рублей, которые должен был вернуть в оговоренный срок – 15.02. 2027 года: основной долг в размере 60 000 рублей и определенные сторонами договора проценты в размере 98,55% годовых от суммы займа. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка №КБ-JS112294 от 18.02.2025. Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи – АСП. Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было отправлено на телефон ответчика +№ смс-сообщение со специальным кодом, который ответчик сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. 14.03.2025 ответчик выплатил денежную сумму в размере 2 112 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 3 888 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. В указанный в договоре срок и до настоящего времени ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил, на предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа и добровольной уплате долга не отвечает.

Проценты за пользование заемными средствами составляют 13734,75 рублей: сумма займа*процентная ставка в день*кол-во дней до остановки начисления процентов = 60 000 рублей х 0,27% х 24 дней = 3 888 рублей, где 60 000 рублей – остаток суммы займа по договору, 0,27%- процентная ставка по договору за один календарный день (98,55% годовых), 24 календарных дня – период пользования денежным займом с 18.02.2025 по 14.03.2025 + 57 888 рублей х 0,27 % х 63 дня = 9846,75 рублей, где 57 888 рублей – остаток суммы займа по договору, 0,27% - процентная ставка по договору – за один календарный день (98,55% годовых), 63 календарных дня – период пользования денежным займом с 15.03.2025 по 16.05.2025. Всего сумма начисленных процентов за пользование займом составляет 13734,75 рублей. С учетом частичной оплаты процентов в сумме 3 888 рублей остаток задолженности по начисленным процентам составляет 9846,75 рублей.

Пунктом 12 договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – неустойка составляет 20 % годовых от непогашенной суммы основного долга (п.21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите», ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). Неустойка составляет 12,55 рублей: сумма займа х 20% / 365 дней х кол-во дней просрочки = 11,58 рублей, где 704,48 рублей - сумма займа, 30 – количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 16.04.2025 по 15.05.2025 + 0,97 рублей, где 1778,61 рублей – сумма займа, 1 – количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 16.05.2025 по 16.05.2025.

Перед уведомлением ответчика истец понес судебные расходы в виде направления в адрес ответчика копии искового заявления с приложениями с описью вложения в размере 115,50 рублей, которые в случае удовлетворения исковых требований должны быть взысканы с ответчика как судебные расходы.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 18.02.2025 транспортного средства <данные изъяты>, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ответчику. Договор был зарегистрирован в установленном законом порядке.

Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей от 18.02.2025, являющегося неотъемлемой частью договора займа.

По состоянию на 16.05.2025 задолженность по договору займа от 18.02.2025 согласно приложенному расчету составляет: 57 888 руб. – сумма основного долга, 9846,75 руб. – сумма процентов, 12,55 руб. – сумма неустойки. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет 67747,3 рублей. Период образования задолженности с 18.02.2025 по 16.05.2025.

В соответствии с договором залога транспортного средства № ЦЗПТС102263 от 18.02.2025 истец (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Таким образом, истец имеет право требовать обращения взыскания за заложенное имущество, принадлежащее ответчику. Стоимость заложенного имущества установлена сторонами в п. 1.2 Договора залога и составляет 72000 руб.

Со ссылкой на положения статей 309, 809 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика по договору займа №ЦЗПТС102263 от 18.02.2025 невыплаченную сумму основного долга в размере 57 888 рублей, проценты по договору займа за период с 18.02.2025 по 16.05.2025 в размере 9846,75 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 12,55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 000 рублей, почтовые расходы 115,50 рублей, а всего 101862,80 рублей; взыскивать с ответчика проценты по договору займа в размере 98,55% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 57 888 рублей, начиная с 17.05.2025 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5 кратного размера суммы займа; удовлетворить исковые требования истца в сумме 67747,30 рублей за счет обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 72000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В уточненном исковом заявлении просил, с учетом произведенной ответчиком 16.05.2025 частичной оплаты суммы процентов за пользование денежным займом в размере 5461 руб., взыскать с ответчика по договору займа №ЦЗПТС102263 от 18.02.2025 невыплаченную сумму основного долга в размере 57 888 рублей, проценты по договору займа за период с 18.02.2025 по 25.06.2025 в размере 10637,65 рублей, неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 57,07 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 000 рублей, почтовые расходы 115,50 рублей, а всего 102698,22 рублей; взыскивать с ответчика проценты по договору займа в размере 98,55% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 57 888 рублей, начиная с 26.06.2025 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5 кратного размера суммы займа; удовлетворить исковые требования истца в сумме 68582,72 рублей за счет обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 72000 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании до объявления в нём перерыва, не отрицая факта заключения договора займа, иск признал частично, не согласившись с требованием о взыскании процентов по договору займа по день фактической уплаты задолженности, ссылаясь на отсутствие у него денежных средств для их выплаты, а также на то, что 16.05.2025 им была произведена оплата договору займа в размере 5461 руб.

По окончании перерыва ответчик в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца, ответчика.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст.ст.307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как следует из п.2 ч.3 ст.12 Закона, микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.

В силу ч.2, ч.2.1 ст.3 названного Закона микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, а также в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1 ст.5 Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»).

Частью 2 статьи 5 указанного Закона предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, 18 февраля 2025 года между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 было подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).

АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью.

На номер абонента +№ отправлено СМС-сообщение с кодом подписания, которое было активировано ФИО1

По результатам рассмотрения заявки в этот же день между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № ЦЗПТС102263 на сумму 60 000 рублей 00 копеек сроком действия договора – возврата суммы кредита (займа) и процентов за пользование кредитом (займом) до 15.02.2027 года под 98,55% годовых (п.1, 2,4 договора).

То есть договор заключен на срок более одного года.

В этот же день 60 000 рублей 00 копеек были получены ФИО1, факт перечисления денежных средств по договору подтверждается платежным поручением №330698 от 18 февраля 2025 года.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору.

Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Согласно п.6 договора информация о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по настоящему договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика исходя из условий договора, действующих на дату его согласовывается сторонами в графике платежей (Приложение к договору).

Из графика платежей следует, что датой платежа по указанному договору является каждое 15 число месяца, начиная с 15.03.2025 по 15.02.2027, сумма ежемесячного платежа 5734 рублей, кроме последнего платежа, который равен 5735,40 рублей.

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского микрозайма от 18.02.2025 № ЦЗПТС102263, между сторонами 18.02.2025 был заключен договор залога транспортного средства № ЦЗПТС102263, предметом которого является транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

Пунктом 2.4.5 договора залога предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае нарушения залогодателем условий микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1.2 Договора залога транспортного средства № ЦЗПТС102263 стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 72 000 рублей.

В Реестре уведомлений о залоге движимого имущества залог транспортного средства зарегистрирован в пользу залогодержателя ООО МКК «Центрофинанс Групп» за №2025-010-945716-872, о чем содержится информация на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: www.reestr-zalogov.ru.

Согласно свидетельству о регистрации № № собственником автомобиля марки <данные изъяты>, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № является ФИО1

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (ч.4).

Таким образом, часть 2 статьи 14 названного Федерального закона, определяя материально-правовые условия реализации права кредитора на досрочное получение суммы кредита с процентами, устанавливает обязательное уведомление должника о необходимости возврата суммы займа, срок выплаты которой еще не наступил, не устанавливая такого требования для возврата просроченных ежемесячных кредитных платежей.

Материалами дела подтверждается, что 14.03.2025 ответчиком в погашение займа внесена денежная сумма в размере 6000 рублей. В связи с досрочным возвратом части займа истцом в тот же день был составлен уточнённый график платежей, в соответствии с которым в первую дату платежа - 14.03.2025 размер платежа составляет 6000 рублей, в том числе сумма основного долга 2112 рублей, сумма процентов – 3888 рублей; последующие ежемесячные платежи составляют 5706 рублей, кроме последнего (15.02.2027) – 5713,55 руб. и производятся 15-го числа каждого месяца.

15 апреля и 15 мая 2025 года платежи ответчиком не вносились, 16 мая 2025 года оплачено 5461 руб., которые учтены истцом в качестве возмещения процентов за пользование займом.

Таким образом, условия договора потребительского кредита (займа) нарушаются заемщиком с 15 апреля 2025 года.

16 мая 2025 года ответчик уведомлен о наличии просроченной задолженности.

Следовательно, на момент обращения ООО МКК "Центрофинанс Групп" в суд с настоящими исковыми требованиями (22.05.2025) срок, в течение которого нарушаются условия договора, составляет менее чем шестьдесят календарных дней и общая продолжительность просрочек - менее ста восьмидесяти календарных дней.

Доказательства того, что ответчик был уведомлен о необходимости возврата суммы займа, срок выплаты которой еще не наступил, истцом не представлены.

Учитывая отсутствие совокупности условий для досрочного истребования кредитором всей суммы займа с процентами, основания для досрочного взыскания с ответчика задолженности по договору микрозайма отсутствуют.

С учётом изложенного, взысканию подлежат просроченные ежемесячные платежи.

Как следует из уточнённого графика платежей, ответчик должен был внести платёж 15.04.2025 в сумме 5706 руб., из которых: 704,48 руб. – сумма основного долга, 5001,52 руб. – сумма процентов; 15.05. 2025 - 5706 руб., из которых 1074,13 руб. – сумма основного долга, 4631,87 руб. – сумма процентов.

Общая сумма основного долга составляет 1778,61 руб., процентов – 9633,39 руб.

Истец просит взыскать проценты за пользование займом по 25.06.2025.

Поскольку до настоящего времени задолженность в сумме 1778,61 руб. не погашена, подлежат взысканию проценты за период с 15.05.2025 по 25.06.2025 в сумме 201,7 руб. (1778,61 руб. х 0,27% х 42 дня).

Таким образом, общая сумма процентов составляет 9835,09 руб. (9633,39 руб. +201,7 руб.).

16.05.2025 истцом в возмещение процентов за пользование займом зачтена внесённая ответчиком в этот день сумма в размере 5461 руб.

Следовательно, взысканию подлежит сумма основного долга 1778,61 руб. и проценты в сумме 4374,09 руб. (9 835,09 руб. – 5461 руб.), а всего 6152,7 руб.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Обеспечение обязательств ответчика неустойкой предусмотрено также п. 12 договора потребительского микрозайма от 18 февраля 2025 года, согласно которому за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Поскольку обязательства по договору займа о внесении платежей 15 апреля и 15 мая 2025 года ответчиком не исполнены, имеются основания для начисления неустойки по просроченным платежам, которая составляет 51,53 руб.: сумма займа х 20% / 365 дней х кол-во дней просрочки = 11,58 рублей, где 704,48 рублей - сумма займа, 30-количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 16.04.2025 по 15.05.2025 + 39,95 рублей, где 1778,61 рублей – сумма займа, 41 – количество дней просрочки исполнения обязательств по договору за период с 16.05.2025 по 25.06.2025.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты по договору займа в размере 98,55% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга, начиная с 26.06.2025 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более 5 кратного размера суммы займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса РФ прямо предусмотрено взыскание процентов до фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 98,55% годовых за пользование заёмными средствами в сумме 1778,61 руб., начиная с 26.06.2025 по день фактической уплаты указанной суммы задолженности, но не боле 5-ти кратного размера.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:

в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Как следует из ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из разъяснений п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" следует, что, если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Таким образом, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество по денежному обязательству, исполняемому периодическими платежами, является не только несоразмерность стоимости заложенного имущества размеру требований залогодержателя, но и систематическое нарушение сроков внесения платежей.

Как указано выше, согласно п.1.1 договора залога, залогом имущества – транспортного средства <данные изъяты>, выпуска 2002 года, кузов (коляска) № №, цвет синий, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак № (в договоре рег. знак ошибочно указан как №), обеспечивается исполнение обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского займа от 18.02.2025 № ЦЗПТС102263.

Названным договором предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на транспортное средство в случае нарушения залогодателем условий договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.2.4.5).

Поскольку условия договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов нарушены менее чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд оснований для обращения взыскания на предмет залога и удовлетворения иска в этой части не имеется.

Вместе с тем, отказ в иске об обращении взыскания на предмет залога не влечет прекращения залога и не является препятствием для предъявления нового требования об обращении взыскания на заложенную вещь при возникновении впоследствии соответствующих оснований (статья 352 ГК РФ) (пункт 57 названного постановления Пленума).

Исходя из изложенного, исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абз.8 ст.94 ГПК РФ).

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 34 000 рублей 00 копеек на основании платежного поручения № 310287 от 16.05.2025 года, из которых 20000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, не подлежащие возмещению истцу в связи с отказом в иске в этой части, и 14000 рублей по требованию о взыскании денежных средств по договору займа (4000 руб.) и по заявлению об обеспечении иска (10000 руб.), которые подлежат возмещению ответчиком в полном объёме, как проигравшей стороной, поскольку размер государственной пошлины по требованию имущественного характера при цене иска до 100000 рублей не может быть менее 4000 рублей, заявление об обеспечении иска не зависит от цены иска и оплачивается в размере 10000 рублей.

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы в размере 115 рублей 50 копеек, связанные с направлением в адрес ответчика копии искового заявления с приложенными к нему документами.

Поскольку требования истца удовлетворены в размере 9,05% от заявленных, следовательно, почтовые расходы подлежат возмещению в размере 10,45 руб.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в сумме 14010,45 руб. (14000 руб. + 10,45 руб.).

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес><данные изъяты>) в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» (ИНН <***> ОГРН <***>) просроченную задолженность по основному долгу по договору потребительского микрозайма № ЦЗПТС102263 от 18 февраля 2025 года (за апрель-май 2025 года) в сумме 1778 (одна тысяча семьсот семьдесят восемь) рублей 61 копейка и проценты в сумме 4374 (четыре тысячи триста семьдесят четыре) рубля 09 копеек за период с 15 апреля 2025 года по 25 июня 2025 года, неустойку в сумме 51 (пятьдесят один) рубль 53 копейки, а всего 6204 (шесть тысяч двести четыре) рубля 23 копейки.

Взыскивать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» проценты за пользование займом в размере 98,55% годовых, начисляемых с 26.06.2025 на непогашенную сумму основного долга в размере 1778 (одна тысяча семьсот семьдесят восемь) рублей 61 копейка, по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более 5-ти кратного размера задолженности.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» в возмещение судебных расходов 14010 (четырнадцать тысяч десять) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Сухова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Т.А. Сухова