Решение № 2-67/2024 2-67/2024(2-936/2023;)~М-654/2023 2-936/2023 М-654/2023 от 1 февраля 2024 г. по делу № 2-67/2024

№ (№)

УИД:24RS0№-80


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2024 года <адрес>

Дивногорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Боровковой Л.В.,

при секретаре ФИО4,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО3, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал ФИО2 Жизни» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском (с уточнением) к ООО «Капитал ФИО2 Жизни» о защите прав потребителя, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Страховая компания «РГС-Жизнь» заключен договор № пожизненного (ритуального) ФИО2 по Программе «Марс» со сроком действия договора ФИО2 – пожизненно, размер страховой премии составляет 2 602,34 рубля и уплачивается ежеквартально. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «РГС-Жизнь» изменила свое название на ООО «Капитал ФИО2 Жизни». С момента подписания договора ФИО2 истцом были оплачены страховые взносы по договору ФИО2 в размере 89 667,93 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о досрочном расторжении договора ФИО2 и возврате уплаченной суммы страховой премии, однако ООО «Капитал ФИО2 Жизни» отказало в возврате уплаченной суммы страховой премии. ФИО1 считает отказ ответчика незаконным, нарушающим его права и законные интересы и просит взыскать с ООО «Капитал ФИО2 Жизни» денежные средства в размере 89 667,93 рублей, кроме того, в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» - компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, а также на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» - штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец ФИО1 в судебном заседании просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 89 667,93 рублей, внесенные им по договору ФИО2, и компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, мотивируя тем, что договор пожизненного ФИО2 был заключен им в 2015 году, он вносил страховые взносы, однако в связи с переездом допустил просрочку платежей, ДД.ММ.ГГГГ путем заключения дополнительного соглашения восстановил договорные отношения, при выдаче графика платежей обнаружил в нем 52 платежа, что составляет более 135 000 рублей, тогда как в ранее выданном графике значился 41 платеж на сумму 100 000 рублей. В настоящее время договор расторгнут, однако внесенные им денежные средства ему не возвращены, при этом никаких услуг не оказано.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании уточненные исковые требования также поддержал.

Представитель ответчика - ООО «Капитал ФИО2 Жизни», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным, направил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с отсутствием правовых оснований для возврата уплаченных по договору ФИО2 денежных средств, поскольку условиями программы ФИО2 при досрочном отказе от договора ФИО2 не предусмотрен возврат страховых взносов.

Привлеченные к участию в дело в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - АНО «Служба финансового уполномоченного», финансовый уполномоченный по правам потребителей в сфере финансовых услуг ФИО5, надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились, однако их неявка в силу ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела.

В объяснениях представитель третьего лица - АНО «Служба финансового уполномоченного» просит в удовлетворении исковых требований в части, рассмотренной финансовым уполномоченным по существу, отказать, исковые требования в части, не заявленной истцом при обращении к финансовому уполномоченному и рассмотрение которых относится к компетенции финансового уполномоченного, – оставить без рассмотрения.

Выслушав истца ФИО1, его представителя ФИО3, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор пожизненного (ритуального) ФИО2 по программе «Марс» (сертификат серия № №) со сроком действия – пожизненно, по страховым рискам «Смерть застрахованного лица от любой причины, кроме смерти в результате дорожно-транспортного происшествия или катастрофы на воздушном транспорте» - в первые два года действия договора ФИО2 с суммой уплаченных страховых взносов на дату страхового события – 100 000 рублей.

Размер страховой премии (страхового взноса) - 2 602,34 рубля, которые уплачивается ежеквартально, период уплаты страховых взносов - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разделу 7 договора договор ФИО2 может быть досрочно расторгнут по инициативе страхователя или страховщика в случаях, предусмотренных законом, при этом уплаченная страховщику страховая премия (страховые взносы) возврату не подлежат.

С правилами ФИО2 ознакомлен, условия договора ФИО2 ему понятны и он с ними согласен, программу пожизненного (ритуального) ФИО2 «МАРС» (приложение № к договору ФИО2) ФИО2) получил, о чем имеется его подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «РГС-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капитал ФИО2 Жизни», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Договором был предусмотрен льготный период (62 дня) для уплаты очередного страхового взноса. Льготный период начинается с даты, установленной в договоре в качестве даты оплаты очередного страхового взноса. В случае неуплаты очередного страхового взноса в течение льготного периода договор ФИО2 расторгается с даты, установленной в договоре в качестве даты оплаты очередного страхового взноса.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о возобновлении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Капитал ФИО2 Жизни» было заключено дополнительное соглашение № к договору ФИО2 жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, которым были изменены условия договора ФИО2, установлены страховые случаи и размеры страховых сумм: в первые два года с момента вступления в силу настоящего дополнительного соглашения:

- в случае смерти застрахованного лица от любой причины, кроме смерти в результате дорожно-транспортного происшествия или катастрофы на воздушном транспорте, сумма уплаченных взносов на дату страхового события;

- в случае смерти застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия или катастрофы на воздушном транспорте – 100 000 рублей.

Размер страховой суммы в случае смерти застрахованного лица от любой причины по риску «смерть застрахованного лица» по истечении двух лет с момента вступления в силу настоящего дополнительного соглашения 100 000 рублей.

Размер страхового взноса, подлежащего уплате до даты вступления в силу настоящего дополнительного соглашения (включительно) составляет 3 602 руб. (п.3.1.2.1), размер очередных ежеквартальных страховых взносов с ДД.ММ.ГГГГ – 2 602,34 руб. (п.3.1.2.2).

Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ при условии оплаты страхователем страхового взноса в размере, указанном в п.3.1.2.1 настоящего дополнительного соглашения, в полном объеме до даты вступления в силу настоящего дополнительного соглашения. Ели страховой взнос, указанный в п.3.1.2.1 настоящего дополнительного соглашения, не был уплачен в установленный срок или был уплачен не полностью, настоящее дополнительное соглашение считается не вступившим в силу, а поступившая на счет страховщика сумма возвращается страхователю на основании его письменного заявления.

Таким образом, действие договора возобновлено на условиях подписанного соглашения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в финансовую организацию с заявлением об уменьшении страхового взноса по договору ФИО2 путем внесения изменений в дополнительное соглашение.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация уведомила об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявления.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заявитель вновь обратился в финансовую организацию с заявлениями об уменьшении страхового взноса по договору пожизненного ФИО2 путем внесения изменений в дополнительное соглашение, в удовлетворении которых было отказано письмами от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в финансовую организацию с требованием о расторжении договора ФИО2 и возврате денежных средств в размере 89 667 рублей 93 коп., внесенных им в качестве страховой премии, в ответе на которое № от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано в возврате уплаченной страховой премии.

На претензию, направленную ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика, о возврате уплаченных денежных средств в размере 89 667,93 рублей, в удовлетворении требований отказано (ответ от ДД.ММ.ГГГГ), после чего ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах ФИО2, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с требованиями о взыскании страховых взносов по договору добровольного пожизненного (ритуального) ФИО2 в размере 89 667,93 руб., неустойки.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО1 отказано.

Согласно представленным материалам ФИО1 были оплачены страховые взносы по договору ФИО2 в размере 89 667 рублей 93 копеек.

Согласно п.1 ст.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ФИО2 - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ (здесь и далее статьи приведены в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) ФИО2 осуществляется на основании договоров имущественного или личного ФИО2, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного ФИО2 одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.940 ГК РФ договор ФИО2 может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора ФИО2 вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам ФИО2.

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор ФИО2 прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора ФИО2 по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало ФИО2 (абзац 1 пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор ФИО2, могут быть определены в стандартных правилах ФИО2 соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах ФИО2). Условия, содержащиеся в правилах ФИО2 и не включенные в текст договора ФИО2 (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил ФИО2 должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора ФИО2 страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил ФИО2 и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила ФИО2 соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре ФИО2 (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с пунктом 5.20 Правил ФИО2 действие договора ФИО2 прекращается в случае: истечения срока действия договора ФИО2; выполнения страховщиком своих обязательств по договору ФИО2 в полном объеме; требования (инициативы) страховщика; неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные договором сроки и в размере при условии направления страховщиком соответствующего уведомления; требования (инициативы) страхователя; соглашения сторон; смерти страхователя (физического лица), не являющегося застрахованным лицом, в течение периода уплаты взносов или ликвидации, реорганизации страхователя (юридического лица) в порядке, установленном действующим законодательствам Российской Федерации, если застрахованное лицо или иное лицо не примут на себя обязательства страхователя по уплате страховых взносов по договору ФИО2. В этом случае страховщик выплачивает законным наследникам страхователя – физического лица, ликвидируемому юридическому лицу- страхователю или правопреемникам страхователя – юридического лица сумму в переделах сформированного резерва на дату прекращения договора ФИО2 (выкупная сумма); смерти застрахованного лица, кроме установленных условий № и № (пункты 3.5.5 и 3.5.6 Правил ФИО2).

Согласно программе пожизненного (ритуального) ФИО2 «МАРС», а также в соответствии с разделом VII договора ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ договор ФИО2 может быть расторгнут по инициативе страхователя или страховщика в случаях, предусмотренных законом, при этом уплаченная страховщику страховая премия (страховые взносы) возврату не подлежит.

Таким образом, ни договором ФИО2, ни программой ФИО2 не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом страхователя от ФИО2, а обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу уплаченной страховой премии отсутсвуют.

При этом истцу при заключении договора ФИО2 была предоставлена вся необходимая информация относительно условий договора ФИО2, позволяющая оценить последствия совершения юридически значимых действий, касающихся исполнения прекращения договора.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для возврата страховых взносов (страховой премии) при досрочном расторжении договора ФИО2.

Поскольку требование о компенсации морального вреда является производным от основного требования, в удовлетворении которого отказано, оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал ФИО2 Жизни» о взыскании страховой премии по договору пожизненного (ритуального) ФИО2, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Дивногорский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Согласовано: судья Боровкова Л.В.