Решение № 2-1150/2020 2-1150/2020(2-7393/2019;)~М-6149/2019 2-7393/2019 М-6149/2019 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-1150/2020

Дело № 2-1150/20


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 11 февраля 2020 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Шаповаловой Е.И.,

при секретаре Колесниковой А.Д.,

с участием ФИО1, действующей на основании доверенности (№) от (ДД.ММ.ГГГГ),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к (ФИО)3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№) в размере 332690,54 рублей, неустойку в размере 126982,84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8200,72 рубля.

В обоснование исковых требований указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрев заявление ответчика, Банк предоставил клиенту потребительский кредит и открыл на ее имя банковский счет (№). В нарушение договорных обязательств, ФИО2 не осуществляла возврат предоставленного кредита, в связи с чем образовалась задолженность. Банком было выставлено заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты. До настоящего момента задолженность ФИО2 по представленному кредиту не погашена, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 4-11).

В судебном заседании представитель истца – ФИО1, действующая на основании доверенности, поддержала уточненные исковые требования, просила удовлетворить.

Ответчик – ФИО2, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей на срок 3257 дней под 19,9% годовых потребительский кредит в размере 356068,19 рублей, путем зачисления денежных средств на данный счет (л.д. 17-21).

В своем заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) ФИО2 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями заключаемого с ней кредитного договора, наряду с его Заявлением, будут являться «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и «График платежей» (л.д. 17-21), положения которых она обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с условиями договора истец открыл на имя ответчика банковский счет (№) и, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, произвел (ДД.ММ.ГГГГ) зачисление на данный счет денежных средств в размере 356068,19 рублей, что подтверждается выпиской из указанного лицевого счета ответчика (л.д. 33-35).

Таким образом, в день открытия счета, (ДД.ММ.ГГГГ), посредством акцепта банком предложения, содержащегося в Заявлении ФИО2 от (ДД.ММ.ГГГГ), на условиях, изложенных в «Графике платежей» и в соответствии с «Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», между сторонами с соблюдением письменной формы заключен кредитный договор.

До заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита по договору.

Из подписанных ФИО2 заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графика платежей видно, что сторонами согласована сумма предоставленного кредита, размер процентной ставки, размер ежемесячного платежа, а также полная стоимость кредита.

В соответствии с п. 2.1 условий предоставления потребительских кредитов, договор ПК заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор ПК считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента (л.д. 38).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно Заявлению, Графику платежей сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составила 7140,00 рублей (последний платеж – 4187,89 рублей), дата платежа – 16 число каждого месяца.

В силу п. 12 индивидуальных Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа, (ФИО)2 вправе по собственному усмотрению потребовать о клиента погашения просроченной части задолженности либо полного погашения задолженности по кредитному договору, о чем клиенту направляется соответствующее требование, содержащее указание на срок, до которого должно быть произведено полное погашение задолженности. При нарушении указанного срока клиент обязан выплатить банку неустойку в размере 0,1 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

ФИО2 воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства, предусмотренные кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов, надлежащим образом не выполняла, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 33-35).

Поскольку ответчик нарушил график платежей и условия договора, истец 23.02.2017 года выставил заключительное требование, в котором просил в срок до 23.03.2019 года погасить задолженность в размере 410178 рублей, из которой основной долг 342693,24 рублей, проценты по кредиту в размере 33395,95 рублей, плата за пропуск платежей по графику/неустойка в размере 34088,81 рублей, однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок (л.д. 36).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По расчету истца размер задолженности по кредитному договору составляет 332690,54 рубля основного долга, 126982,84 рубля неустойка за пропуск платежей по графику.

Расчет истца судом проверен, признан арифметически верным.

Ответчиком ФИО2 представленный банком расчет не оспорен, контррасчет задолженности суду не представлен.

В связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7).

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Оценивая представленные доказательства, размер задолженности, период просрочки, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 20000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» оплатило государственную пошлину от заявленной цены иска в размере 8200,72 рублей, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 12)

Сумма государственной пошлины, уплаченная за подачу искового заявления с учетом удовлетворенных требований в соответствии со ст.333.19 НК РФ составляет 7797,00 рублей и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО2

Руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к (ФИО)3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с (ФИО)3 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (№) в размере 332690,54 рублей, неустойку в размере 20000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7797,00 рублей, а всего взыскать 360487,54 рублей (триста шестьдесят тысяч четыреста восемьдесят семь рублей пятьдесят четыре копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья подпись Е.И. Шаповалова

мотивированное решение

изготовлено 17.02.2020 года

Копия верна

Судья

Секретарь