Решение № 2-4861/2019 2-4861/2019~М-4401/2019 М-4401/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-4861/2019

Дело № 2-4861/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.07.2019 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре Демченко Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуФИО1 ИвА. к ООО «МигКредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истица ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «МигКредит» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований ссылается на то, что между ней и ответчиком был заключен договор займа от ДД.ММ.ГГ на кабальных условиях в части установления процентной ставки за пользование займом, поскольку процентная ставка существенно превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.Просит расторгнуть договор займа «Лояльный» № от ДД.ММ.ГГ., как заключенный на кабальных условиях;признать недействительными условия пункта4 договора, устанавливающие процентную ставку за пользование займом в размере 203,525% годовых, и обязать ответчика произвести перерасчет суммы задолженности с учетом процентной ставки в размере 7,50% годовых за вычетом ранее выплаченных истицей средств; признать недействительными условия пункта 12 договора, устанавливающие неустойку в размере 0,1% от суммы долга, и снизить размер неустойки; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб. и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом. Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика ООО «МигКредит» не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просит в иске отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договорамикрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу части 11 названной статьи, (в редакции, действующей на момент заключения оспариваемого договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящимКодексом,другимизаконамиилидоговором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.3 ст.179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно ст.16 Закон РФ от ДД.ММ.ГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Материалами дела установлено, что между истицей ФИО1 ИвА.й и ответчиком ООО «МигКредит» заключен договор займа «Лояльный» № от ДД.ММ.ГГ, по которому ответчик предоставил истице заем на сумму 81 100 руб. сроком до 03.09.2019г. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора установлена процентная ставка в размере 203,525 % годовых. Возврат займа осуществляется 20 равными платежами в размере 8 187 руб. каждые 14 дней.

Как следует из материалов дела, ответчик является микрофинансовой организацией.

Право ответчика взимать с истца проценты за пользование займом установлено ст. 809 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ, ст. 9 Федерального закона №151-ФЗ.

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 37-КГ16-18).

На момент заключения договора займа (3 квартал 2018 г.) действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов от 181 до 365 дней включительно, на сумму свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно, предельно допустимое среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составило 206,595% годовых.

Установленный в п. 4 договора размер процентов за пользование займом 203,525% годовых соответствует требованиям вышеуказанных норм права.

Отказывая в удовлетворении требования о признании недействительным п. 12 Индивидуальных условий договора, суд исходит из того, что данный пункт соответствует требованиям п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ: размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, действия ответчика не нарушают действующего законодательства, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований о расторжении договора, признании его недействительным в части п. 4 и п. 12, а также производных от этого требований об обязании ответчика произвести перерасчет задолженности истца, взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

Доказательств того, что истица вынуждено заключила указанный договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ИвА. к ООО «МигКредит» о расторжении договора займа «Лояльный» № от ДД.ММ.ГГ, заключенного между ФИО1 ИвА.й и ООО «МигКредит», признании недействительными пунктов 4, 12 указанного договора, обязании произвести перерасчет процентов по договору в размере 7,50 % годовых, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Г. Аксенова

Решение принято в окончательной форме 11.10.2019 года.