Решение № 2-883/2017 2-883/2017~М-863/2017 М-863/2017 от 10 декабря 2017 г. по делу № 2-883/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 11 декабря 2017 года

Новоалександровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Маликовой Е.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор), в лице Главного операциониста дополнительного офиса Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» № (<адрес>) ФИО2, действующей на основании Устава АО «Россельхозбанк», Положения о Ставропольском РФ АО «Россельхозбанк» и Доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и гражданкой ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) заключено Соглашение № (далее - Соглашение).

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам по продукту «Кредит потребительский нецелевой» (далее - Правила), Договора.

Пункт 14 Соглашения подтверждает, что Заемщиком Правила получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

По условиям Соглашения АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить Заемщику денежные средства (далее- Кредит) в сумме 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере 24,5 % (двадцать четыре целых пять десятых процентов) годовых (п.п. 1, 4 Соглашения).

Окончательный срок возврата кредита, в соответствии с п. 2. Соглашения - ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по Соглашению Кредитором был заключен Договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства) с гражданкой РФ ФИО2 (далее - Поручитель).

Поручитель отвечает перед банком, что и Заёмщик, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на пи числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за гонных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Соглашению).

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к Соглашению.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на Счет Заемщика (п. 4.4. Правил).

Свои обязательства по Соглашению Кредитор выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в сумме 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей. Согласно п. 17 Соглашения заемные средства были перечислены на счет Заемщика №, открытый в Дополнительном офисе Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № в <адрес> (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

Заемщик с сентября 2016 года прекратил добросовестное исполнение обязательств по Кредитному договору в части погашения кредита (основного долга) и процентов.

Пункт 4.7 Правил устанавливает, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В нарушение условий Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик надлежащим образом не выполнила принятые на себя обязательства.

В соответствии с п.6.,1 Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по Договору, в том числе обязательства по возврату кредита и уплате начисленных не него процентов, Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере, указанном в Соглашении (п. 12 Соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ в адреса Заемщика и Поручителя были направлены претензионные требования о необходимости погашения образовавшейся по Соглашению задолженности, однако должники во внесудебном порядке погасить задолженность отказались, оставив претензионные требования без исполнения.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика и Поручителя по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере:

1. Срочная ссудная задолженность - 122 740 руб. 74 коп.;

2. Просроченная задолженность по основному долгу - 26 344 руб. 54 коп.;

3. Просроченные проценты за пользование кредитом - 16 631 руб. 17 коп.;

4. Пеня за несвоевременный возврат основного долга - 2 803 руб. 90 коп.

5. Пеня за несвоевременную оплату процентов за пользование заемными средствами - 2 525 руб. 29 коп.

Итого: 171 045 (сто семьдесят одна тысяча сорок пять) руб. 64 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено одной стороной договора в суд при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию Кредитора.

Истец просит:

1. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171 045 (сто семьдесят одна тысяча сорок пять) руб. 64 коп.

2. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы истца по уплате госпошлины в сумме 4 620 (четыре тысячи шестьсот двадцать) руб. 91 коп.

3. Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк», по доверенности ФИО2 поддержала исковые требования и просила суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещалась судом о дате и месте судебного заседания надлежащим образом по последнему месту жительства, по адресу, указанному в кредитном договоре, а также по адресу регистрации ответчика.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, поэтому, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ, не рассмотрение дела, находящегося длительное время в производстве суда в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, неоднократно извещаемых судом о слушании дела и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Судом были предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика по адресам, имеющимся в материалах дела, о дате рассмотрения дела. Однако телеграммы получены ФИО2 не были (телеграммы адресату не доставлены, адресат по извещениям за телеграммами не является), что расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции, вследствие злоупотребления процессуальными правами.

Суд полагает, что неполучение ФИО2 направляемых судом телеграмм о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку ответчика в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. Суд, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась. Ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Ходатайств не представил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ к ФИО2, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк», в лице Главного операциониста дополнительного офиса Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» № (<адрес>) ФИО2, действующей на основании Устава АО «Россельхозбанк», Положения о Ставропольском РФ АО «Россельхозбанк» и Доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ и гражданкой ФИО2 заключено Соглашение №.

Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам по продукту «Кредит потребительский нецелевой» (далее - Правила), Договора.

Пункт 14 Соглашения подтверждает, что Заемщиком Правила получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

По условиям Соглашения АО «Россельхозбанк» предоставило Заемщику денежные средства в сумме 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере 24,5 % (двадцать четыре целых пять десятых процентов) годовых (п.п. 1, 4 Соглашения).

Окончательный срок возврата кредита, в соответствии с п. 2. Соглашения - ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по Соглашению Кредитором был заключен Договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с гражданкой РФ ФИО2.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязанности по договору о предоставлении потребительского кредита ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполняет, неоднократно нарушала сроки внесения денежных сумм, как по процентам, так и по погашению основного долга.

В соответствии с п. 4.1. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Соглашению).

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к Соглашению.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на Счет Заемщика (п. 4.4. Правил).

Свои обязательства по Соглашению Кредитор выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в сумме 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей. Согласно п. 17 Соглашения заемные средства были перечислены на счет Заемщика №, открытый в Дополнительном офисе Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № в <адрес> (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

Заемщик с сентября 2016 года прекратил добросовестное исполнение обязательств по Кредитному договору в части погашения кредита (основного долга) и процентов.

Пункт 4.7 Правил устанавливает, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Заемщика и Поручителя по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере: срочная ссудная задолженность - 122 740 руб. 74 коп.; просроченная задолженность по основному долгу - 26 344 руб. 54 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом - 16 631 руб. 17 коп.; пеня за несвоевременный возврат основного долга - 2 803 руб. 90 коп.; пеня за несвоевременную оплату процентов за пользование заемными средствами - 2 525 руб. 29 коп.; итого: 171045 (сто семьдесят одна тысяча сорок пять) руб. 64 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке, согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Данный расчет Банка ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Заявленная сумма неустойки ответчиком не оспорена, а потому суд находит данное требование подлежащим удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что истец принимал меры к возвращению кредитных средств, направив ответчикам ДД.ММ.ГГГГ уведомление о возникшей просроченной задолженности с требованием погасить просроченную сумму и о досрочном истребовании кредита. Однако до настоящего времени кредит ответчиками не возвращен, сумма задолженности не погашена.

Таким образом, судом установлено, что взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчики не исполняют надлежащим образом, платежи в соответствии с условиями кредитного договора не производили, нарушили условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171045 (сто семьдесят одна тысяча сорок пять) руб. 64 коп, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору.

Указанные выше обстоятельства, свидетельствуют о том, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, что является основанием для его расторжения в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 4620,91 рублей по 1/2 части с каждого.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 171045 (сто семьдесят одна тысяча сорок пять) рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» уплаченную ранее государственную пошлину в сумме 2310 (две тысячи триста десять) рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» уплаченную ранее государственную пошлину в сумме 2310 (две тысячи триста десять) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Е.С. Маликова