Решение № 2-1475/2023 2-1475/2023~М-1383/2023 М-1383/2023 от 3 октября 2023 г. по делу № 2-1475/2023

УИД 61RS0011-01-2023-001717-33

Дело №2-1475/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 октября 2023 года

ст. Тацинская

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Брегвадзе С.Ю.,

с участием законного представителя ФИО1, ФИО2 - ФИО3,

при секретаре Тарасовой А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, ссылаясь на то, что 27.05.2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 рублей под 33,9% годовых на срок 45 месяцев. Кредитный договор заключен в электронной форме путем подписания посредством электронной подписи.

За период с 31.10.2022 года по 10.07.2023 год за ФИО4 образовалась задолженность в сумме 60244,25 рублей, состоящая из суммы просроченного основного долга в размере 47707,86 рублей, суммы просроченных процентов – 12536,39 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 умер, не будучи застрахованным. На основании изложенного ПАО Сбербанк просило суд взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего имущества задолженность по кредитному договору №499167 от 27.05.2022 года за период с 31.10.2022 года по 10.07.2023 года (включительно) в сумме 60244,25 рублей, состоящую из суммы просроченного основного долга в размере 47707,86 рублей, суммы просроченных процентов – 12536,39 рублей, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2007,33 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие, представил суду справку, согласно которой рыночная стоимость наследственного имущества составила 270000 рублей.

Законный представитель ответчиков ФИО1 и ФИО2 - ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал, согласился с рыночной стоимостью домовладения, являющегося наследственным имуществом.

Суд, выслушав законного представителя малолетних ответчиков, исследовав материалы дела, изучив и проанализировав представленные доказательства приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с положениями ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что 27.05.2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 рублей под 33,9 % годовых на срок 45 месяцев. Кредитный договор заключен в электронной форме путем подписания посредством электронной подписи.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, Признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой / письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет правазаключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (Приложение № 1) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (Приложение № 4), опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредитам {п.п. 3.9.1.2).

27.05.2022 в 20:46 должником был выполнен вход в систему- «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 27.05.2022 в 20:51 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 50 000 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 30-ое число месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному уговору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 31.10.2022 по 10.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 60 244,25 руб., в том числе:просроченные проценты - 12 536,39 руб.

просроченный основной долг - 47 707,86 руб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик ФИО4, - умер.

Заемщик застрахован не был.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из копии лицевого счета №№ открытого на имя ФИО4, ПАО Сбербанк приняло (акцептовало) оферту ФИО4 и произвело зачисление суммы кредита в размере 50 000 рублей на указанный банковский счет.

Таким образом, суд приходит к выводу о доказанности факта заключения между ПАО Сбербанк и ФИО4 кредитного договора и предоставления заемщику денежных средств в сумме 50000 рублей.

ФИО4 согласился, что в случае заключения договора, кредит будет предоставлен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, заемщик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В силу п. 4.2.3 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

В нарушение условий кредитного договора ФИО4 обязанность по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, что следует из представленной выписки по счету (л.д. 38-40).

Согласно расчету, представленному истцовой стороной, задолженность по кредитному договору №499167 от 27.05.2022 года задолженность за период с 31.10.2022 года по 10.07.2023 год с составляет 60244,25 руб. в том числе просроченные проценты 12536,39 руб., основной долг 47707,86 руб.

Данный расчет оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, соответствует условиям договора, ответчиком не опровергнут, выполнен специалистом и принимается как верный.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий (ст. 56 ГПК РФ).

Материалы дела не содержат доказательств погашения суммы задолженности.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, вышеизложенные обстоятельства являются основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными, обусловленными договором суммами, и удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Таким образом, с учетом представленных по делу доказательств, суд признает доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО4 обязательств перед истцом по кредитному договору и приходит к выводу о праве истца на взыскание задолженности по кредиту.

Между тем, заемщик ФИО4 умер 09.10.2022 года, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ года, выданным Отделом ЗАГС Администрации Тацинского района Ростовской области (л.д. 41).

Согласно поступившей в адрес суда копии наследственного дела №№ открытого 18.01.2023 года нотариусом Тацинского нотариального округа Любименко И.Л., вступившими в наследство после смерти ФИО4 наследниками являются его сыновья - Пушкарев М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Пушкарев К.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от имени которых заявление о принятии наследства подал законный представитель – ФИО3, действующий на основании постановлений Администрации Тацинского района №1109 от 18.10.2022 года об установлении предварительной опеки в отношении несовершеннолетнего ФИО2, 19.06.2018 года рождения и №1110 от 18.10.2022 года об установлении предварительной опеки в отношении несовершеннолетнего ФИО1, 31.12.2013 года рождения (л.д. 49 оборот, 60).

Каждый из ответчиков - Пушкарев М.В. и Пушкарев К.В., вступил в наследство на 1/2 доли в праве собственности на:

- 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 2 880 кв. м., с кадастровым №№, расположенный по адресу: <адрес>

- 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью 57 кв. м., с кадастровым №№, расположенный по адресу: <адрес>

что составляет 1/8 в праве общей долевой собственности на указанные объекты недвижимости и подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону, выданным нотариусом Тацинского нотариального округа Любименко И.Л. 03.05.2023 года и зарегистрированным в реестре за №61/218-н/61-2023-2-52 (л.д. 56).

Положениями ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Исходя из п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, малолетние Пушкарев М.В. и Пушкарев К.В. приняв в порядке наследования имущество заемщика ФИО4 приняли также и его обязательства перед ПАО Сбербанк по вышеуказанному кредитному договору, поскольку данные обязательства непосредственно не связаны с личностью должника, являются имущественной обязанностью наследодателя, у которого имеются наследники.

Согласно представленному ПАО Сбербанк заключению о стоимости имущества №2-230811-358414 от 11.08.2023 года, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», стоимость жилого дома, общей площадью 57 кв. м., с кадастровым №№ и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на 09.10.2022 года составляет 1 199 000 рублей, рыночная стоимость имущества согласно представленной суду справке составляет 270000 рублей.

Материалы дела не содержат доказательств иной стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, в связи с чем суд полагает возможным определить стоимость такого имущества исходя из сведений, указанных в представленной справке о рыночной стоимости имущества.

Таким образом, каждый из наследников заемщика ФИО4 принял наследство стоимостью общей стоимостью 270000 рублей, что превышает сумму заявленных исковых требований в части принадлежащих наследникам долей и свидетельствует об отсутствии препятствий в возложении на ответчиков обязанности погасить задолженность наследодателя в солидарном порядке в полном объеме.

В пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк направило в адрес нотариуса Любименко И.О. претензию кредитора №С131559623 от 19.01.2023 года о наличии у умершего ФИО4 задолженности по кредитному договору №499167 от 27.05.2022 года по состоянию на 19.01.2023 года в размере 51782,46 рублей при этом, банк просит суд взыскать сумму процентов за период с 31.10.2022 года по 10.07.2023 год, начисления которых производились в соответствии с графиком платежей. Требований о взыскании неустойки банком не заявлено. Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии факта злоупотребления правом со стороны ПАО Сбербанк.

Таким образом, с учетом представленных по делу доказательств, суд признает требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 3 ст. 28 ГК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине.

Учитывая данные положения законодательства, принимая во внимание, что малолетние заняли сторону умершего ФИО4 в сделке по результатам универсального правопреемства, взыскание надлежит осуществить с малолетних ответчиков в лице законного представителя – Пушкарева С.В.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как разъяснено в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В данном случае истцом уплачена государственная пошлина за рассмотрение исковых требований в размере 2007,33 рублей на основании платежного поручения №473625 от 20.07.2023 года сумма возмещения которой подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с малолетних ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ в лице законного представителя ФИО3 №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору №499167 от 27.05.2022 года за период с 31.10.2022 года по 10.07.2023 год в сумме 60244,25 рублей, в том числе просроченные проценты 12536,39 рублей, просроченный основной долг 47707,86 рублей, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2007,33 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Белокалитвинский городской суд Ростовской области в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.10.2023 года.

Судья

С.Ю. Брегвадзе