Решение № 2-2123/2020 2-2123/2020~М-1455/2020 М-1455/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-2123/2020

Дело № 2-2123/2020

44RS0001-01-2020-002114-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2020 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Суховой Е.В., при секретаре Пыльновой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа № от <дата> в размере 89848,67 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 895,46 руб. Требования мотивированы тем, что <дата> ООО МКК «Монеза» и ФИО1 заключили указанный договор займа, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 132,21% годовых. Срок возврата займа – <дата>. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно Общим условиям при подаче заявки на получение займа общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма (далее - Индивидуальные условия). Индивидуальные условия - адресованные обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Акцепт - выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи. Ответчиком на момент активации займа был выбран способ получения денежных средств через платежный сервис QIWI Кошелек, оператором которого является QIWI БАНК (АО). Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями договора займа. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа. Сумма невозвращенного основного долга составляет 25 000 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 57576,07 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 7272,60 руб., а всего 89848,67 руб. Между ООО МКК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор № от <дата> уступки права (требований). <дата> ЗАО «ЦДУ» преобразовано в АО «ЦДУ». Изначально АО «ЦДУ» обращалось к мировому судье судебного участка № Свердловского судебного района г. Костромы с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию указанного долга. По заявлению истца судебный приказ был выдан, но определением от <дата> отменен по заявлении ответчика. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения АО «ЦДУ» с настоящим исковым заявлением.

В судебном заседании представитель истца АО «ЦДУ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о судебном заседании заблаговременно, в установленном процессуальном порядке, корреспонденция, направленная на имя ответчика возвратилась в суд невостребованной. Руководствуясь ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, надлежащим извещением о слушании дела. Сведениями об уважительных причинах неявки в судебное заседание ответчика суд не располагает. Бремя неполучения корреспонденции по адресу регистрации по месту жительства лежит на ответчике.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

На основании ст. 2 Закона о потребительском кредите законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона от 19.07.2007 196-ФЗ «О ломбардах» и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

На основании ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Согласно ч. 2 ст. 2.1. Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

На основании ч. 1 ст. 7 Закона о потребительском кооперативе договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании п. п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, <дата> ЗАО «ЦДУ» переименовано в АО «ЦДУ».

Из доводов иска следует, что <дата> ООО МКК «Монеза» и ФИО1 заключили указанный договор займа, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25 000 руб. сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 132,21% годовых. Срок возврата займа – <дата>.

Согласно представленным в материалы дела истцом Индивидуальным условиям договора микрозайма Уникальный идентификационный № от <дата> (далее – Индивидуальные условия) ООО МКК «Монеза» (далее – Общество) направляет ФИО1 (далее – Клиент) предложение принять (акцептовать) Индивидуальные условия договора микрозайма.

Общество предоставляет Клиенту микрозайм, а Клиент обязуется вернуть указанную сумму микрозайма с начисленными на нее процентами в соответствии со следующими условиями: сумма займа 25 000 руб., срок действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата – 12 месяцев с момента списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на Общество, процентная ставка – 132,211 % годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» предусматривает, что в случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма проценты в размере, установленном п.4 настоящих Индивидуальных условий, в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата Клиентом соответствующей суммы основного долга.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий в случае нарушения Клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма проценты в размере, установленном в п. 2.1.2, 4.4 настоящих Общих условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата Клиентом соответствующей суммы основного долга.

Неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма (далее – Общие условия), текст которых размещен на странице Общества в сети «Интернет». В случае противоречия между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий применяются положения Индивидуальных условий. Клиент, акцептуя настоящие Индивидуальные условия, подтверждает, что принимает Индивидуальные условия лично, добровольно и ему понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 16 Индивидуальных условий обмен информацией между Клиентом и Обществом осуществляется по каналам телефонной связи, в том числе с использованием СМС сообщений, электронной почте, через личный кабинет Клиента на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneza.ru.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий акцепт настоящих Индивидуальных условий осуществляется Клиентом в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Срок для Акцепта настоящих Индивидуальных условий 7 рабочих дней с момента получения (п. 18 Индивидуальных условий).

В силу п. 19 Индивидуальных условий Клиент вправе продлить срок возврата микрозайма, осуществив оплату комиссии с указанием назначения платежа: «За продление срока возврата Микрозайма по Индивидуальным условиям №. Неверное указание Клиентом назначения платежа дает Обществу право не признавать за таким платежом силу действия, направленного на продление срока возврата Микрозайма. Если Клиентом указано назначение платежа неточно, но при этом его смысл и содержание не меняется, то Общество вправе принять такой платеж в качестве надлежащего. Продление срока возврата Микрозайма осуществляется на один месяц - срок продления начинает течь в изначально установленный день возврата ежемесячного платежа и истекает в соответствующее число следующего месяца; остальные ежемесячные платежи (при их наличии) сдвигаются в таком же порядке на один месяц. Если окончание срока продления приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок продления истекает в последний день этого месяца. В случае, предусмотренном п. 2.22, 2.23 Общих условий, п. 8 настоящих Индивидуальных условий осуществляется автоматическое продление срока возврата Микрозайма.

В соответствии с п. 1.10 Общих условий договора микрозайма, утвержденных приказом Генерального директора ООО МКК «Монеза» от <дата> (далее - Общие условия), регистрация в Обществе - обязательное условие для принятия лица на обслуживание в Обществе. Регистрация осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента одним из следующих способов: на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; по телефону <***> посредством сообщения оператору контакт-центра необходимых данных в ходе телефонного разговора.

Проходя регистрацию, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами.

Аутентификационные данные - имя учетной записи и пароль учетной записи, получаемые потенциальным клиентом при прохождении первичной процедуры регистрации, и используемые в дальнейшем для идентификации Клиента (п. 1.11 Общих условий).

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.moneza.ru. и законодательства Российской Федерации (п. 1.17 Общих условий).

СМС-код — предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от <дата>. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом (п. 1.19 Общих условий).

Идентификатор — уникальный символьный код, который автоматически формируется системой Общества в случае использования Клиентом предоставленного ему СМС-кода для подписания электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписываемый в системе, и подтверждает факт подписания соответствующего документа определенным Клиентом (п. 1.20 Общих условий).

Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи - Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, размещенной на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneza.ru (п. 1.24 Общих условий).

В силу п. 2.1.3 Общих условий Клиент обязуется вернуть предоставленную сумму микрозайма в порядке и в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные Индивидуальными условиями проценты за пользование Микрозаймом.

Для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти Регистрацию в Обществе, по результатам которой Обществом потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в Обществе. Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента одним из способов, указанных в п. 1.10 Общих условий. Проходя регистрацию, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласие на обработку персональных данных, представление информации в бюро кредитных историй и осуществление взаимодействия в целях взыскания задолженности, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами. При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «MONEZA OK». В ходе регистрации потенциальный клиент самостоятельно определяет свои аутентификационные данные, необходимые для пользования личным кабинетом на сайте Общества, подачи заявок на предоставление микрозаймов в Общество. Аутентификационные данные включают: 1) имя учетной записи; 2) пароль учетной записи (далее - Постоянный пароль) (п. 2.2 Общих условий).

Согласно п. 2.3 Общих условий аутентификационные данные самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации на веб-сайте общества по адресу www.moneza.ru либо при их сообщении оператору контакт-центра общества в ходе телефонной регистрации, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту Обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно Общим условиям.

В соответствии с п. 2.5 Общих условий клиент подтверждает, что ввод клиентом или третьим лицом по указанию клиента аутентификационных данных на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru, а также сообщение аутентификационных данных при телефонной регистрации, а равно при подаче заявки любым из способов, указанных в п. 2.8 Общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента, и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента.

В силу п. 2.14 Общих условий потенциальный клиент/клиент, получивший Индивидуальные условия, вправе в течение 7 (Семи) рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий, а именно: при подаче заявки способом, указанным в п. 2,8.1 настоящих Общих условий - ввод на веб-сайте Общества по адресу www.moneza.ru аутентификационных данных клиента: (а) имени учётной записи клиента, (б) пароля от учётной записи клиента и (в) одноразового пароля, направляемого в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанный клиентом в заявке; при подаче заявки способами, указанным вп.2.8,2, 2.8.3 настоящих Общих условий - отправка смс-сообщения формата: «MONEZA ОК», в два слова через пробел.

При акцепте потенциальным клиентом/клиентом Индивидуальных условий путем ввода клиентом СМС-кода, полученного им от Общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправки смс-сообщения формата: «MONEZA ОК», в два слова через пробел такие Индивидуальные условия считаются акцептованными клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (п. 2.15 Общих условий).

В силу п. 2.16 Общих условий акцептом потенциальным клиентом/клиентом Индивидуальных условий в соответствии с п. 2.14 Общих условий потенциальный клиент/клиент также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между клиентом и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

В случае принятия Обществом решения о предоставлении клиенту микрозайма на условиях, указанных в заявке, Общество направляет клиенту соответствующее электронное сообщение, содержащее указанное решение и размещает его на веб-сайте Общества в сети интернет по адресу www.moneza.ru (п. 2.17 Общих условий).

В соответствии с Главой 3 Общих условий после выполнения потенциальным клиентом/клиентом всех действий по акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм потенциальному клиенту/клиенту путем перечисления суммы микрозайма одним из следующих способов: в QIWI Кошелек; на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT; на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам; на банковскую карту клиента по реквизитам такой карты, указанной клиентом. Сумма микрозайма перечисляется потенциальному клиенту/клиенту в течение 1 банковского дня после совершения им действий, указанных в пункте 2.14 Общих условий. Датой предоставления микрозайма потенциальному клиенту/клиенту является дата списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на Общество. С даты предоставления микрозайма в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным.

На основании п. 4.1 Общих условий проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно. В случае возврата суммы микрозайма полностью в день его получения на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование микрозаймом за один день.

Из материалов дела усматривается, что указанная процедура по акцепту Индивидуальных условий и получения микрозайма в ООО МКК «Монеза» ответчиком была пройдена. Договор займа заключен <дата>, т.е. в день перечисления денежных средств в сумме 25 000 рублей ООО МКК «Монеза» ответчику. Перечисление 25 000 руб. ООО МКК «Монеза» на имя ФИО1 в рамках платежной системы CONTACT и получение денежных средств ответчиком, подтверждается выпиской коммуникации с клиентом.

Исследовав представленную выписку коммуникаций с клиентом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

В силу п. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Ответчик ФИО1 путем заполнения регистрационной формы прошла регистрацию на сайте www.moneza.ru в сети «Интернет», что подтверждается справкой о заявке на предоставление займа. Данные, предоставленные ответчиком при регистрации на сайте ООО МКК «Монеза», были указаны в анкете клиента, что подтверждается справкой ООО МКК «Монеза». Указанная анкета содержит, в том числе сведения о паспортных данных ФИО1, мобильном телефоне, адресе электронной почты.

Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что при прохождении регистрации на сайте ООО МКК «Монеза» ФИО1 предварительно была ознакомлена с Общими условиями договора займа, Правилами представления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, ответчиком было подтверждено, что ей прочитаны указанные документы и понятно содержание данных документов, она с данными документами согласна. ФИО1 также дано согласие на обработку и передачу персональных данных, передачу информации в бюро кредитных историй.

Также из выписки коммуникаций с клиентом усматривается, что ООО МКК «Монеза» на адрес электронной почты ответчику направило Индивидуальные условия, ФИО2 подтвердила Индивидуальные условия путем ввода кода, отправленного Обществом смс-сообщением на её номер телефона.

Также из выписки коммуникаций с клиентом усматривается, что ФИО1 при её регистрации созданы аутентификационные данные учетной записи: имени и пароля учетной записи.

Кроме прочего ФИО1 подписала Индивидуальные условия с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с п. 2.15 Общих условий, которая была сформирована посредством использования кода, отправленного ООО МКК «Монеза» на номер телефона, принадлежащий ответчику.

В выписке коммуникации с клиентом имеются сведения о перечислении ООО МКК «Монеза» 25 000 руб. <дата> ФИО1.

На основании изложенного, исследовав представленные по делу доказательства в их взаимосвязи суд приходит к выводу, что между Новокщеновjq Е.А. и ООО МКК «Монеза» <дата> был заключен договор микрозайма № на сумму 25 000 руб. сроком на 12 месяцев. Договор микрозайма заключен в надлежащей форме, при заключении данного договора сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществляться уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу уведомление должника о переуступке прав не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом договор микрозайма от <дата> заключенный между ООО МКК «Монеза» и ФИО1, указанного запрета на уступку прав (требований) не содержит. В силу п. 13 Индивидуальных условий договора микрозайма ООО МКК «Монеза» вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Судом установлено, что Между ООО МКК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор № от <дата> уступки права (требований), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении № к договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с п. 1.1.2 договора уступки прав (требований) права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения настоящего договора (далее - дата перехода прав (требования)), в том числе к цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных и процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права. Передача прав (требований) осуществляется путем подписания сторонами Приложения № к договору. Перечень и объём передаваемых прав (требований) по каждому договору микрозайма указываются в Приложении № к договору.

Из приложения № к указанному договору усматривается, что ООО МКК «Монеза» передало ЗАО «ЦДУ» право требования по договору микрозайма № от <дата> в отношении ФИО1.

Таким образом, право требования по вышеуказанному договору микрозайма законно перешло от ООО МКК «Монеза» к истцу АО «ЦДУ» (ранее ЗАО «ЦДУ») и прав ответчика не нарушает.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Материалами дела доказано, что кредитор выполнил свои обязательства по договору микрозайма перед ответчиком путем предоставления последнему денежных средств в сумме 25 000 руб.

Вместе с тем, ответчик своих обязательств по договору надлежащим образом не выполнял, не произвел возврат займодавцу основного долга 25 000 руб. и уплату процентов в соответствии с условиями договора, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на <дата> задолженность по договору микрозайма от <дата>, согласно представленному истцом расчету, составила 89848,67 руб., в том числе: основной долг 25 000 руб., проценты -57575,07 руб., штраф 7272 руб. Расчет задолженности, указанный истцом, судом проверен. Расчет составлен с учетом условий договора, периода просрочки, не противоречит закону, поскольку не превышает установленных законом на момент заключения договора ограничений, и признается арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В качестве доказательств погашения задолженности истцом представлены копии платежных поручений, которые осуществлены в рамках исполнения судебного приказа №: от <дата> на сумму 15,81 руб., от <дата> в сумме 4546,98 руб., от <дата> в сумме 145,97 руб., от <дата> в сумме 17,76 руб., от <дата> в сумме 1274,11 руб., от <дата> в сумме 3303,22 руб., от <дата> в сумме 9811,22 руб., от <дата> в сумме 1210,98 руб., а всего на сумму 20326,05 руб.

Данная сумма подлежит исключению из расчета задолженности истца.

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по договору микрозайма в размере 69522,62 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом АО «ЦДУ» оплачена государственная пошлина в размере 2895,46 руб., что подтверждается платежным поручением. Данные расходы истца подлежат взысканию с ответчика в размере 2285,69 руб., т.е. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа от № от <дата> в размере 69522,62 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2285,68 руб.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы. Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд г. Костромы заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда

Судья Е.В. Сухова

Мотивированный текст решения изготовлен <дата>.