Решение № 2-2600/2017 2-2600/2017~М-1945/2017 М-1945/2017 от 12 июня 2017 г. по делу № 2-2600/2017

Дело № 2 – 2600/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.,

При секретаре Мороз М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 60 058 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 11 400 руб. 75 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 20 139 руб. 70 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1080 руб. 26 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 27437 руб. 55 коп., а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2001 руб. 75 коп., а всего взыскать 62 060 руб. 01 коп.

В обоснование иска, указано, что 21.10.2010г. между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил Заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 20 000 рублей 00 копеек, для осуществления операций по счету. Указанный договор был заключен посредством подписания клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета. Подписав Заявление-анкету, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», « Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью Договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой преставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно, процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых (п. 3 Тарифов). В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения Клиентом предоставленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых. В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями. Согласно п. 7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.37 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В соответствии с п. 1.24 Общих условий Минимальный платеж рассчитывается как 10 % (десять) процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. Согласно п. 1.41 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с пунктом 7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п. 1.26 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. В связи с допущенными нарушениями обязательств по Договору 16.08.2016г. в адрес ответчика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени. На 05.05.2017г. общая сумма задолженности должника перед Банком составляет 60 058 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 11 400 руб.75 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 20 139 руб. 70 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1080 руб. 26 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 27437 руб. 55 коп. 03.03.2017г. АО «Райффайзенбанк» обращался к мировому судье 3-го судебного участка <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, который был выдан и впоследствии 06.04.2017г. отменен должником. (л.д.2-4)

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д 3).

Ответчик ФИО1 в настоящее судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного дела, ей направлялись судебные повестки, которые были возвращены в адрес суда с указанием причины не вручения «истек срок хранения» (л.д.140-141).

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик извещена о дате судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные доказательства по делу, руководствуясь законом, пришёл к следующему:

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Договор о кредитовании заключен в офертно - акцептной форме, путем подписания Заявления-анкеты. Во исполнение договора истец предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 20 000 руб. Полная стоимость кредита составила 41,24 % годовых. Ответчик согласилась с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», « Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью Договора, была ознакомлена с указанными документами и обязалась их исполнять (л.д. 9-11).

Согласно тарифам по обслуживанию кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 38), предусмотрена процентная ставка 26,9% годовых, комиссия за снятие наличных составляет 3 % от суммы снятия минимум 325 руб., дневной лимит снятия наличных составляет 10% от суммы кредитного лимита, месячный лимит снятия наличных 40 % суммы кредитного лимита, штраф за просрочку минимального платежа 600 руб., процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита 26,9 % годовых.

Согласно п. 7.1.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», после рассмотрения Пакета документов Клиента (включая Заявление на выпуск Кредитной карты), необходимых Банку для принятия решения о выдаче Кредитной карты в соответствии с запрашиваемым Кредитным лимитом, определяется соответствие Клиента внутренним критериям платежеспособности, устанавливаемым Банком по собственному усмотрению и пересматриваемым время от времени. Если Клиент, по мнению Банка, удовлетворяет его внутренним требованиям, Банк заключает с Клиентом Договор и определяет Расчетную дату (л.д. л.д.13-37).

Согласно п.7.1.3 Общих условий, кредит предоставляется в валюте Счета, по которому установлен Кредитный лимит.

В соответствии с п. 7.2.1, п. 7.2.2 Общих условий, проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте Кредита, начиная с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам, действующим на дату заключения Договора, за исключением случаев: описанных в п. 7.1.6 Общих Условий; когда Клиент изменяет тарифный план по Кредитной карте. В этом случае начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам, действующим на момент такого изменения.

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения Клиентом установленного Кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), на сумму перерасхода Кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами, в связи с несоблюдением Клиентом установленного в соответствии с п. 1.28. Общих Условий размера Кредитного лимита.

Согласно п. 7.3.1 Общих условий, все средства, поступающие на счет клиента, списываются Банком в безакцептном порядке в счет погашения Общей задолженности по кредиту (при ее наличии) в следующем порядке: Просроченные проценты; Перерасход Кредитного лимита; Просроченная задолженность; Начисленные % к погашению; 5 % от Задолженности прошлых периодов (задолженности до востребования); 5 % от Задолженности льготного периода; Задолженность льготного периода; Задолженность прошлых периодов (Задолженность до востребования); Задолженность текущего периода. При этом Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода, но не ранее соответствующей Расчетной даты.

Согласно п. 7.3.2 Общих условий, минимальным платежом при отсутствии просроченных процентов, перерасхода Кредитного лимита и Просроченной задолженности, в первую очередь, погашаются начисленные к погашению проценты за пользование Кредитом, а оставшаяся часть направляется на погашение основного долга в соответствии с п.7.3.1 Общих Условий. При этом размер Доступного баланса по Кредитной карте увеличивается на сумму погашенного основного долга.

В соответствии с п.7.3.4 Общих условий, клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные настоящими Общими Условиями сроки, Банк вправе заблокировать кредитную карту и (или) потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту.

Согласно п. 7.4.1 Общих условий, за просрочку Минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами Банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного Кредитного лимита. Если доступного остатка Кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, Банк вправе взимать штраф также за счет кредитования Клиента с превышением установленного Кредитного лимита.

Согласно п. 7.4.3 Общих условий, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей задолженности по Кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования. В случае исполнения Клиентом требования Банка Договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения Клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования Банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Свои обязательства по кредитному договору АО «Райффайзенбанк» выполнило в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту с кредитным лимитом 20 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.40-116).

Как видно из расчета задолженности (л.д.39), выписки по счету (л.д. 40-116), ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнила ненадлежащим образом, ею нарушены условия оплаты, установленные договором в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредиту составляет 60 058 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 11 400 руб.75 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 20 139 руб. 70 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1080 руб. 26 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 27437 руб. 55 коп.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с даты предъявления требования в связи с неисполнением обязательств по погашению общей задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности составляет 44 244,85 руб. (л.д. 117, 118-122). Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с ч.1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Расчет задолженности, представленный истцом был проверен судом, возражений по представленному расчету в силу ст.56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку не представлено доказательств иного, ответчик не оспорила в судебном заседании, что платежи по кредитному договору ею не вносятся, судом, установлено не надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных указанным выше договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Таким образом, требование истца о возврате суммы кредита и причитающихся процентов, неустоек является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, положения ч.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

По правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2001 руб. 75 коп. (л.д. 5)

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 058 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 11 400 руб.75 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 20 139 руб. 70 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 1080 руб. 26 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии – 27437 руб. 55 коп., а также взыскать с расходы по оплате государственной пошлины в размере 2001 руб. 75 коп., а всего взыскать 62 060 руб. 01 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Калининский районный суд <адрес> в течение семи дней.

Мотивированное заочное решение изготовлено 16.06.2017г.

Председательствующий по делу (подпись)

копия верна

подлинник заочного решения находится в материалах дела № 2-2600/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз

Решение не вступило в законную силу: «___»____________2017 г.

Судья: М.Н. Мяленко

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«____ »___________2017г.

Судья: