Решение № 2-241/2024 2-241/2024~М-178/2024 М-178/2024 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-241/2024

УИД: 59RS0024-01-2024-000306-54

Дело № 2-241/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Красновишерск 17 июля 2024 года

Красновишерский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Никулиной Е.В.,

при ведении протокола секретарем Ничковой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Красновишерске гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф банк») обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 в пользу банка просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 287277 рублей 32 коп., которая состоит, в том числе из основного долга в сумме 278196 рублей 27 коп., иных плат и штрафов в сумме 9081 рубль 05 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6072 рубля 77 коп.

Истец мотивирует свои требования тем, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет Банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредита, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, расторг договор, направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 287277 рублей 32 коп., из которых сумма основного долга – 278196 рублей 27 коп., сумма штрафов 9081 рубля 5 коп. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 6072 рубля 77 коп.

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которых названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 и статьи 331 Гражданского кодекса РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в определенном договоре размере.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на заключение кредитного договора (л.д. 39-41). Данное заявление является офертой на заключение кредитного договора.

На основании вышеуказанного заявления между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, в рамках которого Банк выдал ФИО1 кредит на сумму 391 000 рублей, сроком на 36 месяцев, процентная ставка 18,6 %, размер ежемесячного платежа составляет 16540 рублей, (дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ в размере 5543 рубля 01 коп.).

Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ФИО1 кредит в размере 391000 рублей, что подтверждается выпиской (л.д 18).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п. 8.1 Общих условий). Договор считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 8.2 Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.2.1 Общих условий кредитования в АО «Тинькофф Банк» клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, штрафы и платы в соответствие с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок.

В соответствии с п. 4.2.2 указанных Общих условий, ответчик обязуется погашать задолженность в размере, указанном в Выписке, в течение указанного в ней срока. Погашение Задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствие с Тарифным планом со Счета (пункт 3.5 Общих условий).

Пунктом 5.4 Общих условий установлено, что досрочное требование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе, при нарушении Клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшения его условий. Факт наступления оснований для досрочного истребования задолженности устанавливается Банком.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий Банк вправе списывать со счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение задолженности, а также взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно нарушал свои обязательства, в результате чего у заемщика образовалась задолженность в сумме 278196 рублей 27 коп., штрафы 9081 рубль 05 коп., что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии №, справкой о размере задолженности (л.д. 18-19, 48).

ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием погашения задолженности. Ответчиком образовавшаяся задолженность не была выплачена (л.д. 21).

В период действия вышеуказанного Договора ответчик допускал ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 287277 рублей 32 коп, из которых основной долг 278196 рублей 27 коп., комиссии и штрафы 9081 рубль 05 коп.

Как усматривается из статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих о наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы задолженности, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено, также как и не представлено доказательств того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору произошло по вине обеих сторон.

Из материалов дела следует, что поскольку обязательства по договору ФИО1 перестал исполнять надлежащим образом, то АО «Тинькофф Банк» за защитой своих прав обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № Красновишерского судебного района <адрес> о вынесении судебного приказа.

Судом истребованы материалы гражданского дела № по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредита.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» заказным письмом направило заявление к мировому судье судебного участка № Красновишерского судебного района <адрес> о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судье судебного участка № Красновишерского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании письменных возражений ФИО1 (л.д. 43).

Поскольку указанные требования ФИО1 исполнены не были, АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 278277 рублей 32 коп., в том числе: основной долг 278196 рублей 27 коп., штрафы 9081 рубль 05 коп.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, комиссии.

Суд, проверив историю расчетов, представленный расчет задолженности и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям ст. 810 Гражданского кодекса РФ, начисление процентов производилось истцом правомерно, механизм ответчиком не оспорен. В выписке по кредитному договору указан механизм расчета, периоды, входящий и исходящий остаток, процентная ставка, проценты за период, даты и размер уплаченных процентов, комиссии.

Оценив изложенное, учитывая, что заемщиком факт заключения кредитного договора не оспорен, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по гашению задолженности не представил, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 287 277рублей 32 коп. подлежат удовлетворению.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6072 рубля 77 коп. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно: просроченный основной долг в сумме 278196 рублей 27 коп., штраф в сумме 9081 рубль 05 коп., всего в сумме 287277 рублей 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6072 рубля 77 коп., всего взыскать 293350 рублей 09 коп. (двести девяносто три тысячи 350 рублей 09 коп.).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2024 года.

Судья- (подпись) - Е.В. Никулина

Копия верна.

Судья Е.В. Никулина