Решение № 2-906/2025 от 21 августа 2025 г. по делу № 2-906/2025

Дело № 2-906/2025

УИД 77RS0031-02-2023-013970-79


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2025 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Дульцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5 о взыскании с ФИО4 суммы задолженности по кредитному договору в размере 276 028,43 рублей, включая: 249 578,38 рублей - сумма основного долга, 24 386,47 рублей - сумма просроченных процентов, 2 063,58 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; 0,00 рублей - страховая программа;

процентов за пользование кредитом в размере 17,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 249 578,38 рублей, начиная с 04.07.2023 г. до дня фактического исполнения обязательства.

неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила-4,25 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 273 964,85 рублей, начиная с 04.07.2023 г. до дня фактического исполнения обязательства;

расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 960,28 рублей.

Также просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО5, ФИО4 - квартиру общей площадью № кв. м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 536 969,60 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО4 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000,00 рублей, расходы по оплате отчета об оценке № от 23.06.2023 г. в размере 5 000,00 рублей.

В обоснование требований указано, что 02.03.2021 между ФИО4, ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление- Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 621 860,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 14 450,00 рублей; срок кредита - 69 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 12,4% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 17,6% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора; обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 621 860,00 рублей на текущий счет Ответчика. Ответчик 1 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 31.10.2022 в адрес регистрации Ответчика и Залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 03.07.2023 г. составляет в общей сумме 276 028,43 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сообщает, что по состоянию на 23.07.2025 общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 0 руб.

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 – ФИО6 в ходатайстве просит провести заседание в отсутствие ответчика и его представителя, с требованиями не согласны, задолженность погашена ответчиком в полном объеме 16.08.2024.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требованиями ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

Ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты между АО "Тинькофф банк" и ФИО4 02.03.2021 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, обеспеченный ипотекой, №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 621 860 руб., сроком на 69 месяцев, с процентной ставкой 12,4% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 17,6% годовых (л.д.7-9).

Согласно п. 11 условий договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог недвижимого имущества по адресу: <адрес>

Пунктом 12 условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя.

Заемщик ознакомлен и согласен с действующими УКБО, Тарифами и полученными на руки индивидуальными условиями кредитного договора, понимает их, обязуется исполнять, о чем имеется его подпись (л.д.6).

Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4, ФИО5 заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) № от 02.03.2021, в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: <адрес> обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № (л.д.9-11).

Согласно п.1.4 договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в размере 1250 000 руб.

В соответствии с отчетом ООО «Бюро оценки бизнеса» № от 23.06.2023, итоговая рыночная стоимость указанного недвижимого имущества составила 1 921 212 руб. (л.д.57-96).

Расчетом задолженности по договору, выпиской подтверждается, что ФИО4 воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (л.д. 14-49).

В материалах дела имеется требование о полном досрочном исполнении обязательств по состоянию на 31.10.2022 на сумму 267845,95 руб., который является требованием о погашении всей суммы задолженности по договору (л.д. 53-56).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что просроченная задолженность составляет 276 028,43 рублей, в т.ч. 249 578,38 рублей - сумма основного долга, 24 386,47 рублей - сумма просроченных процентов, 2 063,58 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Справкой от 22.08.2024 о расторжении договора № от 20.03.2021 подтверждается отсутствие задолженности ФИО4 перед АО «Тбанк», финансовых претензий банк не имеет, дата расторжения договора 16.08.2024 (л.д.125).

В материалы дела ответчиком представлена справка о движении денежных средств, где имеется отметка о переводе на договор № суммы 288992,11 руб. 16.08.2025, копии квитанции от 16.08.2024.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор. В обеспечение исполнения обязательств по данному договору с ФИО4 и ФИО5 заключен договор залога недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №)

Ответчиком ФИО4 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись в результате чего возникла задолженность в размере, указанном истцом в заявлении.

Истец обратился в суд за защитой своих нарушенных прав 04.09.2023, что следует из оттиска штампа отметки входящей корреспонденции в Хорошевский районный суд <адрес> (л.д. 2), которым в последующем – 26.10.2023 принято решение об удовлетворении исковых требований (л.д. 108-112).

На основании данного решения по вступлению в законную силу взыскателю (истцу) были выданы исполнительные листы, на основании которых в отношении ответчиков СПИ Отделения Сп по Нытвенскому и Оханскому районам УФССП России по Пермскому краю были возбуждены исполнительные производства, что следует из материалов гр.дела №2-230/2025 Нытвенского районного суда Пермского края по иску ФИО5 к ТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом по <адрес>, Обществу с ограниченной ответственностью "<данные изъяты>", ФИО1, Акционерному обществу "<данные изъяты>", Судебным приставам-исполнителям Отдела судебных приставов по Нытвенскому и Оханскому районам ГУФССП по Пермскому краю ФИО2, ФИО3, Главному Управлению Федеральной службы судебных приставов России по Пермскому краю Обществу с ограниченной ответственностью ПКО "<данные изъяты>", Некоммерческой Организации "<данные изъяты>", Публичному акционерному обществу "<данные изъяты>", ФИО4 о признании торгов и договора купли-продажи недействительными, применении последствий недействительности сделки.

Указанное решение Хорошевского районного суда <адрес> оспорено ответчиком ФИО5 Согласно апелляционного определения Московского городского суда от 22.04.2025 решение Хорошевского районного суда <адрес> от 26.10.2023 отменено. Гражданское дело направлено для рассмотрения по подсудности в Нытвенский районный суд Пермского края.

До отмены данного решения суда в рамках возбужденных исполнительных производств должником ФИО4 вся сумма задолженности погашена. Кроме того, с ответчика ФИО5 взысканы судебные расходы в сумме 11 000 руб.: государственная пошлина в сумме 6 000 руб., оплата за отчет об оценке 5000 руб.

На момент рассмотрения дела обязательства по кредитному договору №, заключенному с ФИО4, выполнены, судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 6000 руб. и оплаты по оценке заложенного имущества в сумме 5 000 руб. погашены, банк не имеет претензий, что подтверждается материалами дела, датой прекращения выполнения обязательств по договору является 16.08.2024, размер задолженности 0.00 руб. Доказательств того, что после отмены решения Хорошевского районного суда <адрес> от 26.10.2023 ФИО4, ФИО5 обращались с заявление о повороте исполнения решения суда, материалы настоящего гражданского дела не содержат.

Поскольку наличие задолженности на момент рассмотрения дела не нашло своего подтверждения, обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, правовых оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины, отчета об оценке не имеется.

На основании изложенного, требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, отчета об оценке суд признает необоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных доказательств, которые оценены судом в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать Акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении требования к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Пищикова

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2025 года.