Решение № 2-238/2018 2-238/2018 ~ М-168/2018 М-168/2018 от 14 июня 2018 г. по делу № 2-238/2018

7

Дело № 2-238/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 15 июня 2018 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

При секретаре Трусовой И.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту ПАО «РОСБАНК») обратилось в суд с иском, после уточнения исковых требований просит взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору № от «04» сентября 2014 года в; размере 1388584 рубля 78 копеек, из которых: по основному долгу - 1367 397 рублей 57 копеек; по процентам- 21187 рублей 21 копейка; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную на 2 (втором) этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес> состоящую из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 52,7 (Пятьдесят две целых семь десятых) кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО РОСБАНК с направлением вырученных денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному № от «04» сентября 2014 года, установить начальную продажную цену квартиры в размере 1059068 рублей (один миллион пятьдесят девять тысяч шестьдесят восемь рублей), взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 516 рублей 16 копеек.

Требования обоснованы тем, что «04» сентября 2014 г. между ПАО РОСБАНК (прежнее наименование - ОАО АКБ «РОСБАНК») (далее - Банк) и гражданином ФИО1 <данные изъяты> (далее - Заемщик) заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор). В соответствии с п. 1.1, п. 1.3 Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 1 530 000 (Один миллион пятьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек сроком на 182 календарных месяца, считая от даты предоставления кредита на условиях кредитного договора. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, расположенной на 2 (втором) этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес> состоящей из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 52,7 (Пятьдесят две целых семь десятых) кв.м.

ДД.ММ.ГГГГ на личный банковский счет ФИО1 <данные изъяты> предоставлен кредит в сумме 1 530 000 рублей 00 копеек. Предоставление кредита подтверждается выпиской с лицевого счета № Заемщика.

Однако, заемщиком обязательства по кредитному договору не выполняются.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных на кредит процентов было направлено ФИО1 почтой 18.01.2018г. До настоящего времени данное требование оставлено ФИО1 без ответа и удовлетворения. Таким образом, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных на кредит процентов, а также соответствующих штрафных санкций.

Согласно положениям Кредитного договора между заемщиком и Продавцом квартиры был заключен Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от «04» сентября 2014 года (далее - Договор купли-продажи квартиры). Переход права собственности на Квартиру к Заемщику зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем сделана запись о регистрации №-64/027/2014-290 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем сделана запись о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от «04» сентября 2014 года составляет 1388584 рубля 78 копеек, из которых: по основному долгу - 1367397 рублей 57 копеек; по процентам - 21187 рублей 21копейка.

Согласно Отчету - об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенной квартиры составляет 1 181 165 рублей. С учетом требований положений ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом устанавливается начальная продажная - цена заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена будет составлять 1059068 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений п. 1 и п. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» в лице заместителя директора операционного офиса по розничному бизнесу ФИО3, действующего на основании доверенности и ФИО1 <данные изъяты> с другой стороны был заключен Кредитный договор №№№, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1530000 рублей под 11,35 % годовых на срок 182 месяца для приобретения готового жилья – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 52,7 кв.м., жилой 29.5 кв.м.

Кредит был зачислен на счет ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, никем не оспаривается.

При этом, согласно п.5.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу п. 1.4.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставили кредитору в залог объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 52,7 кв.м., в том числе жилой площадью 29.5 кв.м.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрировал свое право собственности на приобретенное имущество в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права.

В обеспечение кредитного договора №№№ от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» была составлена закладная.

Судом установлено, что своевременная уплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком не производится.

Согласно выписке по счету ответчиком неоднократно допускались нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, вносились платежи в меньшем размере, чем предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1447761 рубль 61 копейка, предложено досрочно в течение 30 календарных дней с момента отправки требования вернуть кредит в полном объёме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1388584 рубля 78 копеек, из них: по основному долгу - 1367 397 рублей 57 копеек, просроченные проценты – 21187 рублей 21 копейка.

Представленный расчет суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом выплат, произведенных ФИО1

При этом, внесенные ответчиком платежи в общей сумме 18000 руб. по платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, представленным в судебное заседание, в соответствии со ст.319 ГК РФ суд считает необходимым зачесть в сумму задолженности по процентам.

Таким образом, задолженность составит: 1370584 рубля 78 копеек, из которых: по основному долгу - 1367 397 рублей 57 копеек, просроченные проценты – 3187 рублей 21 копейка.

Суд полагает, что на основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.4.4.1 кредитного договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, поскольку Заемщик обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов исполняет не надлежащим образом.

Суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению на основании п.1 ст.334, п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, п.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий договора займа, поскольку ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательство, обеспеченное залогом.

Согласно закладной залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, установлена по соглашению между Первоначальным залогодержателем и Залогодателями в размере 1800 000 рублей.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), не имеется.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ обратить взыскание на заложенное имущество необходимо путем реализации его с публичных торгов.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на дату оценки составляет 1 181 165 рублей.

Суд считает возможным принять данный отчет об определении рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в качестве надлежащего доказательства рыночной стоимости заложенного имущества, поскольку он выполнен в соответствии с требованиями Федерального закона № 135-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Ответчиками в свою очередь не представлено иного заключения об оценке спорного имущества.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 944932 рубля.

Руководствуясь требованиями ст.98 ГПК РФ, суд также считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов на уплату государственной пошлины в размере 21516 рублей 16 копеек.

Наименование банка - Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» изменено на Публичное акционерное общество «РОСБАНК», что подтверждается Уставом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать ФИО1 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1370 584 рубля 78 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 1 367 397 рублей 57 копеек, задолженность по просроченным процентам – 3 187 рублей 21 копейка.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21516 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 <данные изъяты>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 944 932 рубля, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Воробьёва