Решение № 2-803/2017 2-803/2017~М-817/2017 М-817/2017 от 29 июня 2017 г. по делу № 2-803/2017

Дело № 2-803/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2017 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Брюзгин С.А.,

при секретаре Чуркиной С.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей по доверенности <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кузнецкого районного суда Пензенской области, расположенного по адресу: <...>, гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. <данные изъяты> №).

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях о предоставлении кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п. 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет <данные изъяты> % от суммы кредита ежемесячно.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям; взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал на свое согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, обеспечила явку своего представителя.

Представитель ФИО1 – ФИО2, действующий по доверенности, в судебном заседании задолженность по основному долгу и процентам не оспаривал, просил уменьшить неустойку и комиссию в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковое заявление ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 просит предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, сумма первого платежа по кредиту – <данные изъяты> руб. Аналогичные сведения содержатся в Согласии заемщика (Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ – платежи осуществляются ежемесячно до <данные изъяты> числа каждого месяца, размер платежа составляет – <данные изъяты> руб., количество платежей <данные изъяты> месяцев, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - <данные изъяты> руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В пункте 14 Индивидуальных условий, ФИО1 выразила свое согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах.

В пункте 17 Индивидуальных условий, ФИО1 просит банк с даты договора подключить услугу «Участие в программе страховой защиты» по программе «Стандарт». Размер (стоимость) комиссии составляет <данные изъяты> руб. от суммы кредитного лимита <данные изъяты> руб. ежемесячно.

В пункте 18 Индивидуальных условий, ФИО1 выразила свое согласие на оказание услуги «Меняю дату платежа», размер которой составляет <данные изъяты> руб. и взимается единовременно, за каждое подключение услуги.

Своей подписью в заявлении и Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила получение на руки одного экземпляра заявления, Условий, графика платежей и Тарифов, а также выразила согласие с их условиями.

В соответствии с Условиями предоставления Потребительских кредитов, приложение № к приказу ОАО «Лето Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п.1.7). Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8). Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении (п. 3.1). Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: 1. В дату поступления денежных средств на счет – пропущенные платежи (в хронологическом порядке их возникновения); 2. В дату платежа – текущий платеж, задолженность по договору, не вошедшая в платежи (п. 3.4). Во всех случаях, указанных в п. 3.4 Условий, устанавливаются следующая очередность погашения задолженности по типам: комиссии за услуги и операции по договору; проценты по кредиту; основной долг по кредиту; комиссии за неразрешенный пропуск платежа (п. 3.5). За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении и такой комиссии (п. 6.3)

Согласно графику платежей в отношении клиента ФИО1 ежемесячный платеж должен совершаться не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, размер последнего платежа составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. <данные изъяты> № №).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета движения основного долга и срочных процентов заемщика ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Заключительным требованием от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк предложил заемщику в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность и разъяснил, что в случае неисполнения настоящего требования кредитный договор будет расторгнут ДД.ММ.ГГГГ и банк обратится в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Однако в указанный срок ответчиком ФИО1 задолженность погашена не была.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом был представлен в суд расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Суд также принимает во внимание, что ответчиком ФИО1, ее представителем по доверенности ФИО2, не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контр-расчет), а также тот факт, что на момент рассмотрения дела просроченная задолженность, в том числе по основному долгу и процентам ответчиком погашена не была.

Представителем ответчика ФИО1 – ФИО2 заявлено письменное ходатайство о снижении сумм задолженности по неустойкам и комиссии, которые он считает завышенными и несоразмерными последствиям нарушенного ответчиком обязательства. А также ФИО2 просил учесть суд тяжелое материальное положение ответчика, наличие на иждивении двух несовершеннолетних детей, достаточно низкий размер заработной платы ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2,пункт 1 статьи 6,пункт 1 статьи 333ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правиластатьи 333ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56ГПК РФ,статья 65АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правиламстатьи 333ГК РФ.

Вместе с тем, в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Поэтому, размер неустойки и комиссии, начисленных в соответствии с кредитным договором, заключенным с ФИО1 в размере <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям, подлежащих взысканию с ФИО1 явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает необходимым уменьшить задолженность по неустойкам до <данные изъяты> руб., задолженность по комиссиям до <данные изъяты> руб.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения требований ПАО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей – задолженность по процентам, <данные изъяты> рублей – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - задолженность по неустойкам, <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016г. N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98,100ГПК РФ,статьи 111,112КАС РФ,статья 110АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103ГПК РФ,статья 111КАС РФ,статья 110АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333ГК РФ).

При подаче искового заявления ПАО «Почта Банк» оплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а всего в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме, на основании ст. 98 ГПК РФ

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме

<данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: С.А. Брюзгин