Решение № 2-349/2023 2-349/2023~М-304/2023 М-304/2023 от 4 июля 2023 г. по делу № 2-349/2023

2-349/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 июля 2023 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Селезневой Т.А.,

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований истец указал, что 02.08.2022 между сторонами был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, в соответствии с условиями которого истец выдал ответчику кредит в сумме 223900 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ВАЗ <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в следствии ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем, 06.09.2022 возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 04.05.2023 составила 305304,08 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 221516,24 руб., просроченные проценты - 47823,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 107,56 руб., неустойка на просроченную ссуду - 64,43 руб., неустойка на просроченные проценты - 8,36 руб., иные комиссии - 18405,52 руб., дополнительный платеж - 1778,69 руб. согласно п.10 Кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство ВАЗ <данные изъяты>. Направленные в адрес заемщика уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, до настоящего времени не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 305304,08 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12253,04 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство ВАЗ <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 168369,41 руб., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В письменном заявлении представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Кроме того, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика (ст. 119 ГПК РФ).

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в письменном не возражал против рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.08.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный (потребительский) договор № на сумму 223 900 руб., под 9,9% годовых, на срок 60 месяцев (п.п. 1-4 индивидуальных условий договора).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора, количество платежей по кредиту 60. Минимальный обязательный платеж составляет 6357 рублей. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Цель использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (пункт 11 индивидуальных условий договора).

Из пункта 12 индивидуальных условий договора следует, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Кредитный договор является смешанным, включает в себя элементы договора залога, по условиям которого заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства марки ВАЗ <данные изъяты>.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 03.08.2022, автомобиль ВАЗ <данные изъяты>, значится в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной Палаты, как переданный в залог с 02.08.2022.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласие ФИО1 с условиями кредитного договора подтверждается его электронной подписью в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита от 02.08.2022, а также подписью на индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 02.08.2022 и графике платежей.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику денежные средства в сумме 223 900 руб., что подтверждается выпиской по счету за период со 02.08.2022 по 03.01.2023.

При этом ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, с 06.09.2022 не в полном объеме погашая сумму основного долга и сумму процентов, в результате чего по состоянию на 04.05.2023 образовалась задолженность по кредитному договору № от 02.08.2022 в сумме 305304,08 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 221516,24 руб., просроченные проценты – 47823,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 107,56 руб., неустойка на просроченную ссуду - 64,43 руб., неустойка на просроченные проценты - 8,36 руб., иные комиссии - 18405,52 руб., дополнительный платеж - 1778,69 руб.

Данные расчеты задолженности приняты судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности ответчика, поскольку выполнены в соответствии с условиями договора, тарифами. При этом ответчиком иного расчета суду представлено не было.

В соответствии с Общими условиями Банк имеет право потребовать от заемщика в односторонней порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 5.2).

15.03.2023 Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 02.08.2022, включая причитающиеся проценты и штрафные санкции, однако до настоящего времени данные требования заемщиком не исполнены, в результате чего образовалась задолженность по указанному кредитному договору, о взыскании которой банк обратился в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В обеспечение исполнения обязательств по договору № от 02.08.2022 ФИО1 передал в залог автомобиль марки ВАЗ <данные изъяты> что подтверждается п.9 индивидуальных условий указанного выше кредитного договора и заявлением ответчика о предоставлении транша.

Поскольку обязательство ФИО1 по возврату кредита и уплате процентов за пользование им перед банком не исполнено, суд приходит к выводу, что истец ПАО «Совкомбанк» вправе требовать с ответчика ФИО1 досрочного взыскания задолженности по кредитному договору № от 02.08.2022 в сумме 305304,08 руб. и обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль модели ВАЗ <данные изъяты>, поскольку обращение взыскания на заложенное имущество, с учетом размера задолженности по кредитному договору, является соразмерным.

На основании вышеизложенного, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залоговое имущество - автомобиль ВАЗ <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 02.08.2022 подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества - автомобиль ВАЗ LADA212140, 2011, ХТА212140В2031778 в размере 168369,41 руб. не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 358.8 ГК РФ реализация заложенного права осуществляется в порядке, установленном пунктом 1 статьи 350 и пунктом 1 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу требований ст. ст. 85 и 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» постановление об оценке выносится судебным приставом-исполнителем, которая является начальной ценой, выставляемого на торги имущества.

При этом Закон РФ «О залоге», предусматривающий обязанность суда устанавливать начальную продажную цену движимого имущества при обращении на него взыскания, утратил силу 01.07.2014 в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ.

С учетом изложенного, начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства подлежит определению судебным приставом-исполнителем на стадии исполнения решения суд об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12253,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 02.08.2022 по состоянию на 04.05.2023 в сумме 305304 (триста пять тысяч триста четыре) руб. 08 коп.

Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль ВАЗ <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Исковые требования в части установления начальной продажной стоимости залогового имущества - автомобиля ВАЗ <данные изъяты>, оставить без удовлетворения.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12253 руб. 04 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 5 июля 2023 года.

Судья Т.А. Селезнева