Решение № 2-3716/2019 2-3716/2019~М-3478/2019 М-3478/2019 от 17 декабря 2019 г. по делу № 2-3716/2019

Дело №2-3716/2019

50RS0033-01-2019-005111-51



РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2019 года <адрес>

Орехово-Зуевский городской суд <адрес> в составе

председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Свои исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - <данные изъяты> (Кредит) сроком на 22.26 месяцев(а), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и в порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, <данные изъяты> - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности = <данные изъяты>

Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из них задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>, госпошлину в сумме <данные изъяты> (л.д. 3-4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 5, 7).

Ответчик ФИО1 представила письменное пояснение о том, что договор был заключен вследствие стечения тяжелых для ответчика обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, а именно больших процентов 29,394%, чем истец воспользовался.

На момент заключения договора кредита ответчик была беременная и была вынуждена покупать медикаменты для сохранения жизни ребенка. Процентная ставка несопоставима с процентной ставкой других кредитных организаций 9,5-21,5%. Просила пересмотреть условия договора № с учетом тяжелого финансового положения семьи, находящейся в статусе малоимущей. Просила оставить сумму основного долга <данные изъяты>, поскольку ею была внесена сумма <данные изъяты> из заемных денежных средств, расходы по оплате госпошлины отменить полностью (л.д. 35). Пояснила, что в период беременности не находилась в больнице на сохранении, проблем со здоровьем не было, ее муж не работал. Представленное ходатайство не является исковым заявлением. Расчет задолженности истца не оспорила путем предоставления своего расчета.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Статья 421 ч. 1 ГК РФ гласит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено в судебном заседании, Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» является кредитной организацией (л.д. 15, 16-19).ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – <данные изъяты> (Кредит) сроком на 22.26 месяцев(а), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

Из условий кредитного договора усматривается, что лимит кредитования составил <данные изъяты>, ставка % годовых за проведение безналичных операций – 29% годовых, ставка за проведение наличных операций - 59% годовых.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями, правилами и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов Также заемщик согласился с правом Банка вносить изменения в МОП (минимальный обязательный платеж), уступку права требования по договору кредита, вносить изменения в общие условия и правила, направлять сообщения по телефону, почтой, СМС-уведомлениями, по электронной почте, в «мобильном банке», в отделении Банка. Заемщиком указаны номера ее мобильных телефонов. При заполнении анкеты заявителя ФИО1 указала, что работает в ООО «Агроторг», имеет ежемесячный доход <данные изъяты>, имеет автомобиль. Также указала, что оформляет кредит на себя без оказания давления на нее со стороны третьих лиц или по чьей-либо просьбе, осознает ответственность по погашению кредита перед Банком, предупреждена за дачу заведомо ложных сведений о себе и семье, подтверждает, что оформление кредита совершено без участия третьих лиц и денежные средства будут использованы ею в указанных ею целях (л.д. 10-12, 13, 14).

Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1 ею произведены платежи по погашению кредита: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ-17 – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> После указанной даты погашение задолженности ответчиком не осуществлялось (л.д. 9).

За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 не обращалась в ПАО «Восточный экспресс банк» за расторжением договора, пересмотром его условий, в судебном порядке условия договора кредитования также не оспаривала.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Ответчиком представлены свидетельства о рождении детей ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., справка о том, что ФИО1 стоит на учете в Орехово-Зуевском городском управлении социальной защиты населения» по категории «малоимущая семья», с июля 2017 года получает пособие по уходу за ребенком, ежемесячные выплаты ГСП (л.д. 36-41).

Доводы ФИО1 о заключении договора на крайне невыгодных для нее условиях опровергаются указанной ею информацией в заявлении –анкете о наличии у нее дохода, имущества и ознакомлении с условиями кредита.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Стороной истца представлен расчет образовавшейся задолженности: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 8-9).

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и в порядке, установленных тарифами Банка. Хотя просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, истец добровольно отказался от начисления штрафов и пени.

Поскольку стороны в договоре кредита установили проценты за пользование кредитом, что является существенным условием договора, у суда нет оснований производить изменение условий договора.

Ст. 333 ГК РФ может быть применена в отношении штрафных санкций (штрафов, пени), к которым установленные договором проценты не имеют отношения.

Суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в сумме <данные изъяты> (л.д. 6).

Законных оснований для освобождения ответчика от взыскания в пользу истца указанной госпошлины у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 195-198, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из них задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>, госпошлину в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> (Шестьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят семь рублей 38 копеек).

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: М.Е. Барабанова