Решение № 2-2097/2023 2-2097/2023~М-1751/2023 М-1751/2023 от 25 декабря 2023 г. по делу № 2-2097/2023

УИД 42RS0033-01-2023-002906-43

(2-2097/2023)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,

при секретаре Бояровой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 26 декабря 2023 года

гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования от ДД.ММ.ГГГГ №.

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 ФИО7 заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансированию на сумму 1 758 942,20 руб. под 18,49 % годовых. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4-го числа каждого месяца в размере 39833,00руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 ФИО8 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 04.07.2023г. по 04.10.2023г. составляет 1 431 664,90 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу общества задолженность по Соглашению о кредитовании № от 04.06.2020г. в сумме 1431664,90 руб., в том числе: просроченный основной долг - 1 344 779,06 руб.; начисленные проценты - 79 681,92 руб.; штрафы и неустойки - 7 203,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15358,32 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» - ФИО2 ФИО10 действующая на основании доверенности (л.д. 42), в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, также представив соответствующее ходатайство (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 ФИО11 в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки, посредствам почтовой связи по адресу регистрации: <адрес> (л.д. 49).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 ФИО12 обратился с анкетой-заявлением № № в АО «АЛЬФА-БАНК» на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком в офертно-акцептной форме, путем подписания посредством простой электронной подписи (л.д. 24), на основании которого с ответчиком был заключен договор потребительского кредита № №, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия рефинансирования).

Согласно Индивидуальных условий рефинансирования (л.д.25-26) сумма кредита составила 1758942,20 рублей под 18,49% годовых, срок возврата кредита 84 месяца начиная с даты предоставления кредита, в соответствии с графиком платежей, в установленной денежной сумме 39833 руб., ежемесячно 4 числа.

Согласно пункту 7 Индивидуальных условий рефинансирования при частичном досрочном погашении задолженности по договору рефинансирования график платежей пересчитывается таким образом, что сумма ежемесячного платежа уменьшается, при этом срок на который предоставлен Кредит, не меняется.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий рефинансирования целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности по ранее заключенным между банком и заемщиком договоров №; №№

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий рефинансирования за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно общих условий предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (далее Общие условия) (л.д. 33-37), Банк предоставляет Клиенту кредит, на условиях, указанных в заявлении и в настоящих общих условиях. В свою очередь клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности. Сумма кредита зачисляется банком на текущий кредитный счет клиента. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении и должен погашаться в соответствии с графиком погашения.

Согласно разделу 3 Общих условий погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. В случае непогашения задолженности по кредиту в сроки, указанные в графике погашения, задолженность считается просроченной и на соответствующую часть задолженности начисляется неустойка.

Согласно разделу 9 Общих условий в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении.

Ответчик ФИО1 ФИО13 согласился с Индивидуальными условиями рефинансирования, общими условиями предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, графиком платежей, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Электронная подпись заемщика ФИО1 ФИО14 верна, что подтверждается отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения потребительского кредита (л.д. 27-30).

Согласно графику платежей ответчик ФИО1 ФИО15 должен был вносить денежные ежемесячно на текущий счет № начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Займодатель, в соответствии с Индивидуальными условиями рефинансирования, свои обязательства по перечислению денежных средств на счет заемщика ФИО1 ФИО16, выполнил, что подтверждается выписками по счету (л.д. 16-22).

Согласно расчету задолженности по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, с учетом внесенных заемщиком платежей, составляет 1431664,90 рублей (л.д. 12).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, считает расчет суммы задолженности заемщика ФИО1 ФИО17. обоснованным и признает его верным, считает установленным, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1431664,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 344 779,06 руб.; начисленные проценты - 79 681,92 руб.; штрафы и неустойки - 7 203,92 руб.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 ФИО18 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15358,32 руб., что подтверждается платёжным поручением (л.д.10), которые суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 ФИО19. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 к ФИО1 ФИО20 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН/ОГРН №) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1431664,90 руб., в том числе основной долг в размере 1 344 779,06 руб., проценты - 79681,92 руб.; штрафы и неустойки - 7203,92 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15358,32 руб., а всего 1447023,22 руб. (Один миллион четыреста сорок семь тысяч двадцать три рубля двадцать две копейки).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд города Прокопьевска.

Судья (подпись) С.О. Смолин

Решение в окончательной форме изготовлено 10 января 2024 года.

Судья (подпись) С.О. Смолин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2023-002906-43(2-2097/2023)

Центрального районного суда города Прокопьевска Кемеровской области