Решение № 2-1322/2018 2-37/2019 2-37/2019(2-1322/2018;)~М-1268/2018 М-1268/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-1322/2018

Дело № 2-37/2019


Решение

Именем Российской Федерации

7 февраля 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига денег» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига денег» (далее - ООО МКК «Лига денег») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 7 июля 2016 г. <№> в сумме 88150 руб.

В обоснование исковых требований указано, что стороны заключили договор займа <№> от 7 июля 2016 г., в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в сумме 50000 руб. на срок в 52 недели и процентной ставкой 175,59 % годовых. Еженедельный платеж согласно графику платежей составляет 2050 руб., всего Заемщик по договору обязался выплатить 106600 руб., в том числе 50000 руб. основного долга и 56600 руб. процентов. Денежные средства Кредитором были переведены в полном объеме 7 июля 2016 г. Заемщиком по данному Договору были произведены платежи на общую сумму в сумме 18450 руб. Согласно расчету, приведенному в Приложении № 1, задолженность на сегодняшний день составляет 88150 руб., в том числе 41927,05 руб. по процентам (за период по 52 неделю пользования займом включительно) и 46222,95 руб. по основному долгу. Стороны заключили Договор в порядке, предусмотренном пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации и законодательством Российской Федерации о потребительском кредите и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского микрозайма, Правила предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Лига денег», Общие условия договора потребительского микрозайма, установленные в ООО МКО «Лига денег», Индивидуальные условия потребительского микрозайма, установленные в ООО МКО «Лига денег», а также График платежей. Заемщик согласился на получение займа на условиях ООО МКО «Лига денег», изложенных в Договоре, удостоверив согласие своей подписью Заявление о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальные условия потребительского микрозайма, а также график платежей. На основании статей 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному договору займа в сумме 88150 руб.

Представитель истца ООО МКК «Лига денег» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения относительно исковых требований, согласно которым ответчик не согласна с процентами, начисленными по договору займа от 7 июля 2016 г. <№>, считает их завышенными. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 7 июля 2016 г. между ООО МКО «Лига денег» (в настоящее время - ООО МКК «Лига денег») и ФИО1 заключен договор займа <№>, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский микрозайм в сумме 50000 руб. под 175,24 % годовых на срок 52 недели. Размер еженедельного платежа 2050 руб. Возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется еженедельно, начиная с недели, следующей за неделей предоставления микрозайма, в день, соответствующий дню недели предоставления микрозайма.

Заявлением о предоставлении потребительского микрозайма от 7 июля 2016 г. ФИО1 просила ООО МКО «Лига денег» заключить с ней договор потребительского микрозайма на сумму 50000 руб., сроком на 52 недели.

Согласно п. 7 указанного заявления до ФИО1 в полном объеме бесплатно доведена информация об условиях предоставления, пользования и возврата потребительского микрозайма в ООО МКО «Лига денег».

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма установленным в ООО МКО «Лига денег», действующим с 1 июля 2016 г., договор потребительского микрозайма состоит из Заявления о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальных условий и Графика платежей. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма указывается в Правилах предоставления потребительских микрозаймов и в настоящих Общих условиях.

Кредитор рассматривает оформленное Заемщиком заявление о предоставлении потребительского микрозайма и принимает решение относительно этого заявления в течение 24 (Двадцать четыре) часов. Кредитор предоставляет Заемщику микрозаем в течение 7 (Семи) календарных дней с момента подписания Заемщиком индивидуальных условий договора потребительского микрозайма (далее - Индивидуальные условия) (п.3).

Суммы потребительского микрозайма: 10000 руб., 15000 руб., 20000 руб., 30000 руб., 40000 руб., 50000 руб., срок возврата микрозайма 52 недели (п.5).

Способы предоставления микрозайма: в безналичном порядке единовременным перечислением на банковский счет Заемщика, в безналичном порядке единовременным перечислением на банковскую предоплаченную карту; путем выдачи наличных денежных средств с использованием систем денежных переводов через кредитные организации, с которыми сотрудничает Кредитор (п.7).

Процентные ставки в процентах годовых - от 150,80% до 201,76% (сумма еженедельных процентных ставок по соответствующему продукту).

Периодичность платежей Заемщика при возврате микрозайма, уплате процентов - Заемщик вносит платежи в счет возврата микрозайма и уплаты процентов еженедельно, начиная с недели, следующей за неделей предоставления микрозайма, в день, соответствующий дню недели предоставления микрозаймам(п.11).

Исполнение обязательств по Договору микрозайма может обеспечиваться путем установления неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, размер которой определен в Индивидуальных условиях (п.14).

Размер пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату микрозайма и уплате процентов на сумму микрозайма может составлять: от 0 до 20 процентов годовых со всей непоступившей или несвоевременно поступившей суммы просроченной задолженности по возврату микрозайма и уплате процентов на сумму микрозайма за период, когда по условиям Договора микрозайма за соответствующий период нарушения обязательства на сумму микрозайма начисляются проценты; от 0 до 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за период, когда по условиям Договора микрозайма за соответствующий период нарушения обязательства на сумму микрозайма не начисляются проценты (п.15).

Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату возврата микрозайма (включительно), указанную в Графике платежей, т.е. проценты начисляются в сумме и в сроки, указанные в Графике платежей и не зависят от фактической даты платежей по возврату микрозайма и уплаты процентов. Размеры начисленных процентов указаны в Графике платежей. При расчете процентов по микрозайму количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 25.1).

Заемщик возвращает микрозаем и начисленные проценты еженедельно в размерах и в сроки, установленные в Индивидуальных условиях. Размеры еженедельных платежей и сроки их внесения также определяются Графиком платежей (п.26.1).

Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору микрозайма в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору микрозайма, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (пеня) в размере, определенном в соответствии с Индивидуальными условиями; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском займе или договором микрозайма (п.27).

Как следует из Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Лига денег», действующих с 3 ноября 2016 г., договор потребительского микрозайма состоит из Общих и Индивидуальных условий (п.2.1).

После подписания Заемщиком Заявления Персональный менеджер предоставляет Заемщику для рассмотрения Индивидуальные условия договора микрозайма (далее - Индивидуальные условия), а также График платежей (п.2.2).

Индивидуальные условия содержат информацию о суммах и порядке определения сроков платежей Заемщика по Договору микрозайма. График платежей содержит информацию о суммах и порядке определения сроков платежей Заемщика по Договору микрозайма с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по микрозайму, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заемщика в течение срока действия Договора микрозайма (п.2.3).

Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий договора. В течение указанного срока Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщику Индивидуальные условия (п.2.4).

В случае согласия Заемщика с Индивидуальными условиями Персональный менеджер подписывает Индивидуальные условия в качестве уполномоченного представителя Кредитора в двух экземплярах и передает Заемщику для подписания с его стороны (или в обратном порядке) (п.2.5).

Кредитор в срок не позднее 24 часов рассматривает оформленное Заемщиком Заявление и принимает решение относительно этого Заявления (п.2.8).

В случае принятия положительного решения о выдаче микрозайма Кредитор предоставляет микрозаем Потенциальному Заемщику одним из способов: единовременным перечислением суммы микрозайма с банковского счета Кредитора на банковский счет Заемщика, указанный в Индивидуальных условиях (пп. 2.9.1); с использованием систем денежных переводов, с которыми сотрудничает Кредитор (пп. 2.9.2); единовременным перечислением суммы микрозайма на банковскую предоплаченную карту (пп. 2.9.3 п. 2.9).

В зависимости от выбранного способа получения микрозайма Кредитор уведомляет Заемщика о данных, необходимых для получения микрозайма. Перечисление денежных средств осуществляется не позднее 7 (Семи) календарных дней с момента подписания Заемщиком Индивидуальных условий Договора микрозайма. Датой предоставления (получения) микрозайма признается дата передачи Заемщику денежных средств (п.2.10).

После предоставления микрозайма Кредитор информирует Заемщика о номере Договора микрозайма, который необходим при осуществлении Заемщиком платежей по Договору микрозайма (п. 2.11).

С Общими условиями договора потребительского микрозайма и Правилами предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Лига денег» ответчик ФИО1 ознакомлена 7 июля 2016 г., о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении потребительского микрозайма от 7 июля 2016 г.

Индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма, установленными в ООО МКО «Лига денег» стороны определили условия договора, а именно: сумма микрозайма или лимит кредитования и порядок его изменения - 50000 руб. (п.1); срок действия договора микрозайма, срок возврата микрозайма - 52 недели; валюта в которой предоставляется микрозайм - рубли (п.3); процентная ставка в процентах годовых или порядок ее определения 175,24% годовых. В графике платежей указывается процентная ставка за каждую неделю срока пользования займом в процентах годовых (п.4); Количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика по договору микрозайма или порядок определения этих платежей - возврат микрозайма и уплата процентов осуществляются еженедельно, начиная с недели, следующей за педелей предоставления микрозайма, в день, соответствующий дню недели предоставления микрозайма. Размер еженедельного платежа 2050 руб., количество еженедельных платежей 52 (п.6); Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма в населенном пункте по месту нахождения Заемщика, указанному в договоре потребительского микрозайма - возврат суммы микрозайма и уплата процентов производятся путем перечисления Заемщиком денежных средств на банковский счет Кредитора, открытый в «ВТВ 24» (ПАО), либо с помощью платежных систем, с которыми сотрудничает Кредитор (п.8); Общая сумма процентов по договору микрозайма (сумма переплаты) - 56600 руб. (п.20); реквизиты заемщика для перечисления суммы микрозайма - с использованием системы денежных переводов Contact.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, установленных в ООО МКО «Лига денег», Заемщик с Правилами предоставления потребительских микрозаймов ООО МКО «Лига денег» ознакомлена и согласно, что подтверждается ее подписью в указанных индивидуальных условиях от 7 июля 2016 г.

Согласно графику платежей размер еженедельного платежа составляет 2050 руб., еженедельная процентная ставка 3,37%, сумма основного долга 50000 руб., сумма начисленных процентов 56600 руб., общая сумма, подлежащая возврату по истечении срока микрозайма, 106600 руб. С графиком платежей ФИО1 ознакомлена, второй экземпляр получила на руки, о чем свидетельствует ее подпись в указанном графике.

Заключенный между сторонами договор займа полностью соответствует общим и индивидуальным условиям договора потребительского займа, установленными статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в том числе, в графике платежей подробно указан срок платежа, общий размер платежа, отдельно сумма займа и проценты на сумму займа.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному возврату суммы займа и процентов за пользование денежными средствами по договору займа в порядке и сроки, установленные данным договором, и Графиком платежей, не исполнила.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Заключенный между сторонами договор займа ответчиком не оспорен, при его заключении ФИО1 была согласна с условиями предоставления займа, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование займом.

Ответчиком доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по выплате процентов по договору от 7 июля 2016 г., не представлено.

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов, подлежащая взысканию с ФИО1 по договору микрозайма <№> с учетом частичной оплаты, произведенной ответчиком, за период с 7 июля 2016 г. по 6 июля 2017 г. составляет 41927,05 руб.

Доводы ответчика о завышенном размере процентов за пользование займом суд находит необоснованными.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 1 мая 2017 г. № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, на момент заключения сторонами договора микрозайма действовали специальные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом.

Размер процентов за пользование займом, начисленных истцом, 41927,05 руб. не превышает трехкратного размера суммы займы, в связи с чем оснований для их снижения у суда не имеется.

С учетом изложенного, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма от 7 июля 2016 г. <№> в сумме 88150 руб., в том числе: основной долг - 46222,95 руб., проценты - 41927,05 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1421,50 руб., которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ответчика.

В исковом заявлении содержится ходатайство о зачете государственной пошлины в сумме 1423 руб., уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области от 28 июня 2018 г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, вынесенный 15 июня 2018 г., отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

Между тем истцом документ, подтверждающий уплату государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа и ее размер, не представлен, в связи с чем расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1423 руб. взысканию в пользу истца не подлежат.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела зачет государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, не произведен, вопрос о возврате данной государственной пошлины подлежит разрешению в рамках гражданского дела, по которому она оплачена.

Принимая во внимание, что размер государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего искового заявления, исходя из цены иска, составляет 2844,50 руб., с ответчика в доход местного бюджета муниципального образования город Вышний Волочек подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1423 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига денег» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига денег» задолженность по договору микрозайма от 7 июля 2016 г. <№> в сумме 88150 (восемьдесят восемь тысяч сто пятьдесят) рублей, из них: основной долг в сумме 46222 (сорок шесть тысяч двести двадцать два) рубля 95 копеек, проценты в сумме 41927 (сорок одна тысяча девятьсот двадцать семь) рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига денег» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1421 (одна тысяча четыреста двадцать один) рубль 50 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, в доход местного бюджета муниципального образования город Вышний Волочек государственную пошлину в сумме 1423 (одна тысяча четыреста двадцать три) рубля.

В удовлетворении требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига денег» о взыскании с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1423 (одна тысяча четыреста двадцать три) рубля отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Белякова