Решение № 2-285/2025 2-285/2025~М-250/2025 М-250/2025 от 7 октября 2025 г. по делу № 2-285/2025

Дело № 2-285/2025

УИД № 45RS0002-01-2025-000365-51


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 24 сентября 2025 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указано, что 24 сентября 2021 г. между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») и ФИО1 заключен договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности 39 000 рублей 00 копеек. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 15 мая 2022 г. банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 5 декабря 2021 г. по 15 мая 2022 г. в сумме 52 632 рубля 61 копейка, из которых: сумма основного долга – 41 135 рублей 19 копеек, сумма процентов – 10 826 рублей 73 копейки, сумма штрафов – 670 рублей 69 копеек, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты <***> от 24 сентября 2021 г. за период с 5 декабря 2021 г. по 15 мая 2022 г. включительно в размере 52 632 рубля 61 копейка, из которых: сумма основного долга – 41 135 рублей 19 копеек, сумма процентов – 10 826 рублей 73 копейки, сумма штрафов – 670 рублей 69 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего взыскать 56 632 рубля 61 копейку.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, указав о поддержании исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по предъявленным требованиям возражений не высказал, при этом просил о применении срока исковой давности.

Учитывая мнение ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 4 ст. 421 ГК РФ определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что 24 сентября 2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <***> в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, с лимитом до 700 000 рублей.

В соответствии с решением единственного акционера от 10 июня 2024 г. наименование банка изменено на АО «ТБанк».

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете ФИО1 от 20 сентября 2021 г. о заключении договора кредитной карты; Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах ТП 7.78.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания: кредитный договор – заключённый между банком и клиентом договор о предоставлении кредита, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия кредитования; договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2).

Согласно п. 5.1 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем за 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Согласно Общим условиям на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п. 5.6).

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты.

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 4.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 5.4 Общих условий кредитования досрочное требование банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается банком.

В имеющемся в материалах дела Тарифном плане ТП 7.78 по кредитной карте АО «Тинькофф Банк», с лимитом задолженности до 700 000 рублей, а также Индивидуальных условиях потребительского кредита от 20 сентября 2021 г. указано, что: процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки– 28,04% годовых; на снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей ежегодно; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 рублей; оповещение об операциях – 59 рублей в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Пунктами 2, 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора; предоставляется бессрочно.

АО «Тинькофф Банк» выполнило свои обязательства перед заемщиком по договору, что следует из представленной в материалы дела выписки по договору <***>, согласно которой ФИО1 предоставлялись денежные средства и последний, в свою очередь, воспользовавшись денежными средствами, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, вопреки ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии Общими условиями банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет по договору кредитной карты, с указанием о необходимости в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета оплатить образовавшуюся по состоянию на 15 мая 2022 г. задолженность в размере 52 632 рубля 61 копейка, из которых: основной долг – 41 135 рублей 19 копеек, проценты – 10 826 рублей 73 копейки, штрафы – 670 рублей 69 копеек.

Из представленной в материалы дела справки о размере задолженности, а также расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по договору кредитной карты <***> составляет 52 632 рубля 61 копейка, из которых: основной долг – 41 135 рублей 19 копеек, проценты – 10 826 рублей 73 копейки, штрафы – 670 рублей 69 копеек.

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, судом проверен и признается произведенным верно в соответствии с условиями договора и принимается судом во внимание. Доказательства об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлены.

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами. Следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор предусматривал ежемесячные минимальные платежи в определенной договором сумме, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как видно из материалов дела, имеется требование банка от 15 мая 2022 г. о досрочном погашении кредита от 24 сентября 2021 г. в общем размере 52 632 рубля 61 копейка в течение 30 календарных дней, что свидетельствует о том, что кредитором было реализовано право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита, тем самым был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

3 июня 2022 г. АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 24 сентября 2021 г. в общем размере 52 632 рубля 61 копейка, за период с 5 декабря 2021 г. по 16 мая 2022 г.

Судебный приказ был выдан мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области 15 июня 2022 г. и определением этого же мирового судьи от 16 июля 2025 г. указанный судебный приказ отменен ввиду поступивших от должника возражений.

Следовательно, срок исковой давности не тек со дня подачи банком заявления о вынесении судебного приказа и до момента его отмены действовал 3 года 1 месяц 13 дней (с 3 июня 2022 г. по 16 июля 2025 г.).

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору направлено в адрес Белозерского районного суда Курганской области 13 августа 2025 г., то есть в пределах шестимесячного срока с даты отмены судебного приказа

Учитывая, что банк обратился с иском по настоящему делу в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по платежам за трехлетний период, предшествующий дню обращения кредитора за выдачей судебного приказа, не пропущен.

В связи с чем возражения ответчика о пропуске срока исковой давности подтверждения материалами дела не нашли.

Принимая во внимание, что сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает заявленные АО «ТБанк» требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего иска уплачена госпошлина в размере 4 000 рублей 00 копеек по платежным поручениям № 391 от 20 мая 2022 г. и № 2722 от 1 августа 2025 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 4 000 рублей 00 копеек в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты <***> от 24 сентября 2021 г. за период с 5 декабря 2021 г. по 15 мая 2022 г. в размере 52 632 рубля 61 копейка, из которых: основной долг – 41 135 рублей 19 копеек, проценты – 10 826 рублей 73 копейки, штрафы – 670 рублей 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, всего взыскать 56 632 рубля 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья О.А. Воронежская

(Мотивированное решение суда составлено 8 октября 2025 г.)