Решение № 2-2023/2018 2-2023/2018 ~ М-1556/2018 М-1556/2018 от 13 июня 2018 г. по делу № 2-2023/2018

Дело № 2-2023/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А.,

при секретаре Меньшиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав, что 03.11.2010 на основании заявления ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» открыло заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив Договор о карте №.

Банк выпустил банковскую кредитную карту, карта была активирована, первая расходная операция ответчиком по карте совершена 15.11.2010.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, на основании п. 5.22 Условий в адрес заемщика был направлен Заключительный Счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности – 187 874,95 руб. и сроке погашения – до 02.10.2016.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о карте № от 03.11.2010 в размере 187 874,95 руб., из которых: 143 944,26 руб. - задолженность по основному долгу, 36 130,69 руб. - проценты, 300,00 руб. – комиссия за СМС-сервис, 7 500,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 7 500,00 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не участвовал, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 54).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по известным суду адресам, ходатайства об отложении дела слушанием не заявила (л.д. 55, 56).

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 наименования Банка изменены на Акционерное общество» Банк Русский Стандарт» и АО «Банк Русский Стандарт» (сокращенное фирменное наименование).

Из представленных в материалах дела доказательств следует, что 03.11.2010 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на получение Карты, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании Карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт Классик» с желаемым лимитом 30 000 руб., тарифным планом 57/1, открыть ей банковский счёт карты для осуществления операций по счету карты (л.д. 9, 10-11).

В Анкете на получение карты от 03.11.2010 ФИО1 выразила согласие на участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиента в рамках Договора о Карте, согласие отмечено знаком «v» в разделе Дополнительные услуги Анкеты, согласие на активацию услуги СМС-сервис отсутствует (л.д. 10-11).

Подписывая Заявление, Заемщик подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банка предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Заемщику Счета, размер лимита, будет определен Банком самостоятельно, не будет превышать 450 000 руб.; составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым Заемщик присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, согласен с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором, предоставляет Банку право списывать без дополнительных распоряжений денежные средства со Счета и любых других банковских счетов Заемщика, открытых в Банке, в погашение денежных обязательств Заемщика по любым заключенным с Банком договорам; подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, а также то, что экземпляр Условий и Тарифов Заемщиком получен.

Тарифным планом № ТП 57/1 предусмотрено: плата за выпуск и обслуживание основной карты – 600 руб. в год (п.1.1); проценты за пользование кредитом – 36 % годовых (п. 6); плата за выдачу наличных денежных средств за счет Кредита – 4,9% (минимум 100 руб.) (п. 7); размер минимального платежа – 10 % от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода (п. 10); плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд -1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 11); неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке – 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке за каждый день просрочки (п. 15). Полная стоимость кредита – 42,05%. В тарифном плане приведен также примерный график погашения задолженности. При этом, полная стоимость кредита и примерный график погашения рассчитаны исходя из максимально возможного лимита – 450 000 руб.

В подтверждение обстоятельств, изложенных в иске, Банком также представлены: копия паспорта Заемщика (л.д. 12), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 16-20), Дополнительные условия к Условиям предоставления и обслуживания Карт – Условия предоставления услуги СМС-сервис (л.д. 21), выписки из лицевого счета за период с 03.11.2010 по 02.04.2018 (л.д. 23-24, 25-29, 29.1), Заключительный Счет-выписка от 03.09.2016 (л.д. 30), а также расчет задолженности (л.д. 6-8).

Согласно п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным, со дня отражения на счете суммы операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности на начало операционного дня, при этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.

Согласно условиям договора о карте заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карт. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 5.6 Условий – Клиент поручает Банку производить списание со Счета сумм Операций, осуществляемых в соответствии с п. 6.2.2 (оплата Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями) вне зависимости от наличия денежных средств на Счете…

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку, которую доводит до сведения Клиента согласно п. 5.7 Условий, в том числе, почтовым отправлением по адресу фактического проживания Клиента.

Сумма минимального платежа рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом (п. 5.17).

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуск Минимального платежа Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 5.18).

Срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности банком – выставлением Клиенту Заключительного Счёта-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 5.22).

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой Задолженности и состоит из суммы Основного долга, процентов, плат и комиссий и подлежит уплате Клиентом в полном объеме (п. 5.23).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 5.28).

Как следует из выписки из лицевого счета №, первая расходная операция совершена заемщиком 15.11.2010, в дальнейшем заемщиком совершались расходные операции с использованием карты до мая 2016 г., пополнение счета осуществлялось заемщиком до апреля 2016 г. Комиссия за СМС-сервис взималась с расчетного периода 03.11.2010-02.12.2010 по расчетный период 03.09.2012-02.10.2012 и с расчетного периода 03.11.2015-02.01.2016. Последняя операция пополнения счета осуществлена 28.03.2016, задолженность в полном объеме не погашена. С расчетного периода 03.05.2016-02.06.2016 по расчетный период 03.09.2016-02.10.2016 (пять периодов) банк начисляет заемщику платы за пропуск минимального платежа по 1500 руб.

03.09.2016 банком был сформирован и направлен заемщику заключительный Счет-выписка на сумму задолженности в размере 187 874,95 руб. со сроком оплаты до 02.10.2016 (л.д. 30).

В установленный Банком срок задолженность Клиентом не погашена.

Согласно представленному расчету по состоянию на 02.10.2016 задолженность ответчика по Договору о карте № от 03.11.2010 составляет 187 874,95 руб., из которых: 143 944,26 руб. - задолженность по основному долгу, 36 130,69 руб. - проценты, 300,00 руб. – комиссия за СМС-сервис, 7 500,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

На основании представленных суду доказательств суд считает установленным факт предоставления ответчику кредитной карты с лимитом 75 000 руб., а также факт использования ответчиком кредитных средств путем совершения расходных операция с использованием кредитной карты на условиях, согласованных при заключении договора.

Ответчик своих возражений по заявленным требованиям, доказательств надлежащего исполнения условий договора, а также отсутствие задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере суду не представил.

Таким образом, требование о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд не находит достаточных оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика платы за СМС-сервис, поскольку истцом, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств получения согласия клиента на подключение данной услуги, суд также не находит обоснованным назначение заемщику платы за пропуск минимального платежа по 1500 руб.

Согласно тарифному плану на дату согласования сторонами условий договора, плата за пропуск минимального платежа была установлена в следующих размерах: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд -1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 11). Таким образом, максимальный размер начисленного штрафа составляет 3800 руб. за четыре пропуска оплаты минимального платежа, допущенного подряд. Банком начислены платы за пропуск минимального платежа за пять расчетных периодов по 1500 руб., всего в размере 7500 руб., при этом данных по изменению условий тарифного плана и согласования данных изменений с заемщиком истцом не представлено.

Учитывая, что ответчиком допущены нарушения условий договора в части своевременного и в полном объеме внесения обязательного платежа, плата за данное нарушение предусмотрена условиями договора, суд удовлетворяет требование банка о взыскании платы за пропуск минимального платежа в размере 3800 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по Договору о карте № от 03.11.2010 в размере 183 874,95 руб., из которых: 143 944,26 руб. - задолженность по основному долгу, 36 130,69 руб. - проценты, 3 800,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, с учетом частичного удовлетворения требований, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 4 877,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от 03.11.2010 в размере 183 874,95 руб., из которых: 143 944,26 руб. - задолженность по основному долгу, 36 130,69 руб. - проценты, 3 800,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также судебные расходы по оплате государственно пошлины в размере 4 877,50 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 18 июня 2018 года.

Судья