Решение № 2-1086/2019 2-1086/2019~М-985/2019 М-985/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-1086/2019

Дело №2-1086/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2019 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Шевченко Р.В.

при секретаре Кулёминой Г.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

18 июля 2019 года Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в Корсаковский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 апреля 2017 года в размере 670 313,08 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 903,13 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки «<...>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 426 528,87 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 18 апреля 2017 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 799 900 руб. под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по указанному кредитному договору является залог вышеуказанного транспортного средства. Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия). Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 558 555,38 руб. Задолженность Ответчика по кредитному договору перед Банком по состоянию на 09 июля 2019 года составила 670 313,08 руб., в том числе: просроченная ссуда – 616 299,7 руб., просроченные проценты – 7 007,78 руб., проценты по просроченной ссуде – 2 763,17 руб., неустойка по ссудному договору – 41 898,92 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 194,51 руб., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб., комиссия за смс - информирование – 149 руб. Согласно пункту 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость вышеуказанного транспортного средства составляет 800 000 руб. 21 марта 2019 года Банк направлял Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование им выполнено не было. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

23 августа 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика привлечено Акционерное общество «<...>».

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика АО «МетЛайф» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в суд, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также письменного отзыва на иск - не представило.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласился и пояснил, что действительно он взял кредит в банке в размере 799900 рублей, с залогом, однако в связи с ухудшением финансового положения, у него образовалась задолженность, которую он в настоящий момент погасить не может. Им также заключался договор страхования, но страхового случая не было. Он обращался в банк за рефинансированием кредита, но банк ему отказал. В настоящий момент автомашина, находящаяся в залоге сломана и находится в г. Хабаровске, поэтому оценку автомашины с целью определения её залоговой стоимости проводить считает нецелесообразным.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, в силу которых, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктов 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенно - ПАО «Совкомбанк»).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18 апреля 2017 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 799 900 руб. под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по указанному кредитному договору является залог транспортного средства марки «<...>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №.

Факт возникновения залога транспортного средства подтверждается наличием уведомления о возникновении залога движимого имущества № от 19 апреля 2017 года.

Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком, факт перечисления Банком денежных средств в размере 799 900 руб. подтверждается выпиской по счету.

Из пункта раздела 1 Индивидуальных условий следует, что договор потребительского кредита – это совокупность договоров, заключенных между Банком и Заемщиком, согласно которым Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков (по желанию Заемщика), а также же иные услуги, предусмотренные Договором потребительского кредита.

С Индивидуальными условиями Заемщик был ознакомлен, выразив своё согласие с ними путем их подписания.

Согласно пунктам 4.1.1 - 4.1.2 Индивидуальных условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Ответчик, в свою очередь, пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В силу пунктов 3.5 -3.6 указанных Индивидуальных условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно графика платежей, Ответчик был обязан вносить ежемесячно, начиная с 18 мая 2017 года 2017 года, платеж в размере 23 591,70 руб., а последний платеж 19 апреля 2022 года в размере 23 590,63 руб.

Согласно пункту 5.2 Индивидуальных условий, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

21 марта 2019 года Банком направлялась Ответчику досудебная претензия № о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета ответчик ФИО1 не исполнил своих обязательств по возврату кредита, в связи с чем, по состоянию на 09 июля 2019 года составила 670 313,08 руб., в том числе: просроченная ссуда – 616 299,7 руб., просроченные проценты – 7 007,78 руб., проценты по просроченной ссуде – 2 763,17 руб., неустойка по ссудному договору – 41 898,92 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 194,51 руб., штраф за просроченный платеж – 0,00 руб., комиссия за смс - информирование – 149 руб.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункта 12 кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Факт не оплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 18 апреля 2017 года.

Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, и соглашается с его правильностью, так как он проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен.

Доказательств того, что кредитный договор № от 18 апреля 2017 года прекратил свое действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга Ответчиком, материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты Ответчиком денежных средств по договору, заключенному сторонами, как и оспаривания, заключенного между Банком и Ответчиком, вышеуказанного кредитного договора.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору № от 18 апреля 2017 года в размере 670 313,08 руб.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки «<...>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 426 528,87 руб.

На основании пунктов 1 и 4 статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктами 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно представленному расчету задолженности, Заемщик более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей.

По состоянию на 09 июля 2019 года задолженность Ответчика по кредитному договору № от 18 апреля 2017 года составила 670 313,08 руб.

Согласно пункту 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость вышеуказанного транспортного средства составляет 800 000 руб.

В соответствии с п.2.14.6 общих условий договора потребительского кредита залоговая стоимостью транспортного средства, составляет 426 528 рублей 87 копеек.

Исследовав представленные истцом письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истцом заявлено требование о взыскании с Ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 15 903,13 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 10 июля 2019 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 15 903,13 руб.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с Ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 903,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 18 апреля 2017 года в размере 670 313 рублей 08 копеек, из которых просроченная ссуда – 616 299 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 7 007 рублей 78 копеек, проценты по просроченной ссуде – 2 763 рубля 17 копеек, неустойка по ссудному договору – 41 898 рублей 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 2 194 рубля 51 копейка, штраф за просроченный платеж – 0 рублей 00 копеек, комиссия за смс - информирование – 149 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 903 рубля 13 копеек, а всего взыскать – 686 216 (шестьсот восемьдесят шесть тысяч двести шестнадцать) рублей 21 копейка.

Обратить взыскание на транспортное средство марки «<...>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и являющееся предметом залога по кредитному договору № от 18 апреля 2017 года, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 426 528 (четыреста двадцать шесть тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20 сентября 2019 года.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко