Решение № 2-498/2023 2-498/2023~М-250/2023 М-250/2023 от 19 июня 2023 г. по делу № 2-498/2023

Дело №

УИД 54RS0№-28

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» июня 2023 года <адрес>

Обской городской суд <адрес> в составе председательствующего Зайнутдиновой Е.Л., при помощнике судьи Балыкиной В.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в котором просит взыскать с ФИО1 в их пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 686 638 руб. 32 коп., в том числе: сумма основного долга – 2 654 792 руб. 49 коп.; проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ – 30 620 руб. 43 коп.; пени – 1 225 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 633 руб. 19 коп.; обратить взыскание на предмет залога: квартира общей площадью 58,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 075 784 руб.

Свои требования обосновывают тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и должником было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 2 763 000 руб. с процентной ставкой 8,70% годовых. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором взыскатель: открыл должнику счет № в рублях (п. 1.12.1 раздела условия кредита, КД); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должнику кредит в размере 2 763 000 руб. (п. 1.1 раздела условия кредита КД). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные ycловия договора предусмотрены разделом «условия кредита, КД». В свою очередь, заемщик согласно условиям кредита и графика платежей принял на обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 1.5 раздела условия кредита, КД). При начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 8,7% процентов годовых. Указанная ставка повышается на 3 процентных пункта (до 11,7 % процентов год с десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении/невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/или за выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной у трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество. Условиями договора предусмотрено начисление пеней в размере 0,06 % процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.13 раздела условия кредита, КД).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ипотеке в пользу банка, возникшей на основании Закона «Об ипотеке (з недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ. Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. на объект недвижимости: квартира общей площадью 58,4 кем., расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №. Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 3 075 784 руб. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, п.1.11 раздела условия кредита, КД).

Предмет залога приобретается «Заемщиком» на основании договора купли - продаж ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.3. договора купли-продажи расчеты между сторонами производятся с использованием счета эскроу, открытого в банке (счет №). Во исполнение данного пункта договора купли-продажи денежные средства в размере 2763000 руб. перечислены ДД.ММ.ГГГГ. счета Заемщика, открытого в рамках кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ на эскроу.

В нарушение положений ст. 309, 310, п. 1 и 2 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ, кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 2 686 638 руб. 32 коп, в том числе: 2 654 792 руб. 49 коп. - сумма основного долга; 30 620 руб. 43 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1 225 руб. 40 коп. - пени. Указывают, что на дату подготовки искового заявления просрочка по исполнению кредитного обязательства у ответчика составляет более трех месяцев подряд.

Истец в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен по известном суду почтовому адресу, от получения почтовой корреспонденции уклонился. Учитывая, что неявка в почтовое отделение за получением почтовой корреспонденции является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция, суд принял все меры для соблюдения процессуальных прав лица, участвующего в деле.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно положениям п. 1 и п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» перечислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 2 763 000 руб. на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, которой является дата его зачисления на счет №, под 8,7% процентов годовых. Указанная ставка повышается на 3 процентных пункта (до 11,7 % процентов год с десятого календарного дня, следующего за днем получения банком информации о расторжении/невозобновлении действия договора (полиса) страхования и/или за выгодоприобретателя по договору (полису) страхования риска смерти и постоянной у трудоспособности, утраты права собственности на недвижимое имущество. Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по кредиту. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора (за исключением первого ежемесячного и последнего ежемесячного платежа) 24 405 руб. 03 коп. (п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.7, 1.17 кредитного договора). На основании п. 1.11 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является залог недвижимого имущества, а именно, трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 58,4 кв.м., приобретаемая ФИО1 за счет предоставленных кредитных средств, в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с даты государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в ЕГРН, которое подлежит удостоверению закладной (л.д. 19-25).

Факт перечисления ФИО1 денежных средств на счет и их использование ею с целью, предусмотренной п. 1.12 кредитного договора, подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-17), договором купли-продажи жилого помещения с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35), договора счета эскроу от ДД.ММ.ГГГГ. № (л.д. 36-38) выпиской из ЕГРН на квартиру расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 58,4 кв.м., приобретаемой ФИО1 (л.д. 39-40). Данное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ответчик принятые на себя по договору обязательства не исполняет, ежемесячные платежи вносит не в полном объеме и несвоевременно с декабря 2021 года.

Как установлено п. 1.13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,06 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств не начисляются.

В пп. 7 п. 2.3.4.2 кредитного договора установлено, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и об уплате неустойки (при наличии) и обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократном), заемщиком его обязательств по погашению задолженности по кредиту общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Задолженность ответчика кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила 2 686 638 руб. 32 коп., из которых: сумма основного долга – 2 654 792 руб. 49 коп.; проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 30 620 руб. 43 коп.; пени – 1 225 руб. 40 коп. (л.д. 12-13).

В силу положений п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № и постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГКРФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми и достаточными для вывода о наличии оснований для удовлетворения требований истца о возврате заявленной суммы займа, процентов и пени.

Ответчиком каких-либо доказательств обратного суду не представлено.

Указанные выше обстоятельства дают суду основание для удовлетворения требований истца о взыскании основной суммы займа, процентов и пени в заявленном размере.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу положений ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1), залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации п.1 ст. 339.1 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Как уже говорилось выше, п. 1.11 кредитного договора, заключенного между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является залог недвижимого имущества, а именно, трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 58,4 кв.м., приобретаемая ФИО1 за счет предоставленных кредитных средств, в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с даты государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в ЕГРН, которое подлежит удостоверению закладной, что подтверждается представленной закладной от ДД.ММ.ГГГГ. с отметкой о государственной регистрации ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 26-33).

Соглашением сторон определена оценка предмета ипотеки в размере 3 075 784 руб. (п. 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ответчиком нарушен срок внесения периодических платежей, с декабря 2021 года, по настоящее время обязательства по договору займа не исполняются. Общая сумма долга составляет 2 686 638 руб. 32 коп., что превышает 5% от стоимости заложенного имущества. Следовательно, размер нарушенного обязательства соразмерен стоимости заложенного имущества, а истец имеет право удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору займа путем обращения взыскания на имущество, заложенное по договору о залоге.

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение договора займа имущество.

Также на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, суд присуждает ответчику в пользу истца расходы на уплате государственной пошлины в размере 27 633 руб. 19 коп. Данные расходы подтверждены материалами дела.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 686 638 руб. 32 коп., из которых сумма основного долга — 2 654 792 руб. 49 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пеня – 1 225 руб. 40 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 633 руб. 19 коп., а всего 2 714 271 (два миллиона семьсот четырнадцать тысяч двести семьдесят один) рубль 51 копейку.

Обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 58,4 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером: № принадлежащую ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 3 075 784 рубль.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Л. Зайнутдинова