Решение № 2-209/2024 от 1 апреля 2024 г. по делу № 2-72/2024(2-718/2023;)~М-739/2023

№2-209/2024

УИД: 25RS0033-01-2023-001175-35


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Черниговка 02 апреля 2024 года

Черниговский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Бурик Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Кузьменко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного АО СКБ <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное АО СКБ <данные изъяты>» обратилось в суд с названным иском к ответчику ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и должником был заключен договор потребительского кредита №, должнику была предоставлена сумма в размере 114100 руб. Согласно указанному договору ответчик обязался в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить кредит, а так же ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 8,90% годовых. Должник ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 93 337,88 руб., в том числе 84 368,11 руб. задолженность по основному долгу; 7 326,04 руб. задолженность по процентам; 1 643,73 руб. задолженность по пени. Задолженность по договору заемщиком на сегодняшний день не погашена. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу ПАО <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93337,88 руб., в том числе 84368,11 руб. задолженность по основному долгу; 7326,04 руб. задолженность по процентам; 1 643,73 руб. задолженность по пени, взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом в размере 8,90 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, взыскать с ответчика в пользу банка сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3000 руб.

Представитель истца Публичного АО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что она не согласна с заявленными требованиями в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту. Указывает, что п.7 кредитного договора установлены условия, предусматривающие право заемщика на досрочное погашение кредита. Условия кредитного договора, заключенного сторонами, заранее предполагают возможность досрочного погашения кредита с уплатой в этом случае процентов только за период фактического пользования кредитом, а значит, лишают кредитора права требовать возмещения убытков в виде неполученных процентов за период до предусмотренного договором дня возврата кредита. Более того, банк имеет возможность использовать досрочно возвращенную сумму займа для выдачи кредита другому заемщику и извлечения соответствующего дохода. В случае досрочного возврата суммы займа, выданного заемщику, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно только до дня возврата суммы займа полностью или ее части, что исключает в данном случае право займодавца на получение с заемщика процентов на будущие периоды после даты досрочного возврата займа.

Поскольку истец заявил требования по досрочному возврату ему всей оставшейся суммы займа, то требования о взыскании процентов по кредитному договору подлежат разрешению исходя из взаимосвязанных положений п. 2 ст. 811, п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ.

Кроме того, в судебном порядке в силу ст.11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право, а потому нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в случае досрочного погашения долга в полном объеме.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, кредитор на основании п.2 ст.811 ГК РФ в его взаимосвязи с п.4 ст.809 и п.2 ст.810 ГК РФ вправе требовать выплаты ответчиком задолженности по указанному кредитному договору вместе с причитающимися процентами до дня фактического погашения задолженности.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что между банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, сумма которого составляет 114 100,00 рублей.

Срок действия договора - до полного возврата суммы основного долга, уплаты процентов и неустойки. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16,40 % (ставка по кредиту будет снижена на 7,5% при заключении договора страхования жизни и здоровья), неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга (п. 12 индивидуальных условий договора).

Договором установлено, что уплата процентов и погашение кредита производятся ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (п. 6 индивидуальных условий договора).

Указанный договор подписан представителем банка и ФИО2, которая, поставив в договоре свою подпись, согласилась с указанными условиями кредитования.

Предоставление ФИО2 банком суммы кредита в размере 114100 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ответчику были перечислены денежные средства в указанной сумме.

Таким образом, обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью.

Вместе с тем, согласно выписке из лицевого счета, ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита исполнялись надлежащим образом.

Из расчета суммы иска, представленного истцом, следует, что ответчик за все время действия договора кредитования погасила основной долг и проценты за пользование денежными средствами в размере 29731,89 рублей и 13173,16 рублей соответственно, уплачивала их до декабря 2022 года, после чего платежи в счет исполнения обязательств не поступали.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 93337,88 рублей, в том числе по основному долгу – 84368,11 рублей, по процентам за пользование кредитом – 16371,43 рублей, по пени – 1 643,73 рублей.

Согласно расчету истца задолженность по процентам определена на дату 01.11.2023

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Необходимо также учитывать, что положения п. 6 указанной статьи ГК РФ, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 данного Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

В данном случае требование о взыскании причитающихся процентов предъявлено банком в связи с тем, что ФИО2 допускала просрочки по уплате очередной части кредита. Поэтому помимо возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом у заемщика также возникает обязанность по возмещению убытков, причиненных банку нарушением кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что истец вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

В этой связи, заявленные ПАО СКБ <данные изъяты> требования следует удовлетворить в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления ПАО СКБ <данные изъяты> была уплачена государственная пошлина в размере 3000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением заявленных требований с ответчика также подлежит взысканию госпошлина в указанном размере.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного АО СКБ <данные изъяты> (ИНН №, ОГРН №) к ФИО2 (паспорт серии № №) о взыскании долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО СКБ <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93337 рублей 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 84368 рублей 11 копеек; задолженность по процентам – 7326 рубля 04 копейки; задолженность по пени – 1643 рубля 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО СКБ <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере 8,90 % годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная со ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Черниговский районный суд Приморского края.

Судья Ю.В. Бурик