Решение № 2-173/2024 2-173/2024(2-2577/2023;)~М-2157/2023 2-2577/2023 М-2157/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-173/2024

УИД 37RS0005-01-2023-002733-37

Дело № 2-173/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2024 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Кротовой А. Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 289308 рублей 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12093 рублей 8 копеек; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN)№, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 931934 рублей.

Заявленные требования обоснованы следующим обстоятельствами.

МеждуПАО «Совкомбанк» и ФИО1 27.01.2022 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которогобанк предоставил ему кредит в размере300000 рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN)№. В период пользования кредитом ФИО1 исполнялобязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 28.04.2023 по 14.11.2023у него образовалась задолженность в размере 289308 рублей 27 копеек, из которых 258224 рубля 86 копеек – просроченная ссуда, 24016 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 3181 рубль 66 копеек – проценты на просроченную ссуду, 2879 рублей 65 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1005 рублей 40 копеек – неустойка на просроченные проценты, 1770 рублей – комиссия. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

В судебное заседание истецПАО «Совкомбанк»представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, уведомлявшийся о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.01.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении транша, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, кредитором предоставлены денежные средства в размере 300000 рублей, на срок 60 месяцев, под6,9% годовых; при этомставка 6,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло, процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальный условий минимальный обязательный платеж составляет 7670 рублей.

В п.п. 9, 10 Индивидуальных условий стороны согласовали обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства; установили, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «<данные изъяты>», № года выпуска, идентификационный номер (VIN)№, государственный регистрационный знак №

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, информационному графику по погашению кредита и иных платежейФИО1 обязался вносить ежемесячный платеж не позднее 27 числа каждого месяца в сумме 14515 рублей 24 копеек, последний платеж – не позднее 27.01.2025 в размере 14514 рублей 85 копеек.

Своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Кроме того, ФИО1 выразил согласие на включение его в Программы добровольного страхования.

Как следует из выписки по счету со стороны банка обязательства по выдаче заемных денежных средств были выполнены в полном объеме; в свою очередь, ФИО1 условия по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей не исполнял.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 14.11.2023 составляет 289308 рублей 27 копеек, из которых 258224 рубля 86 копеек – просроченная ссуда, 24016 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 3181 рубль 66 копеек – проценты на просроченную ссуду, 2879 рублей 65 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1005 рублей 40 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Согласно п. 5.2 и 5.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются изменеными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

В связи с невыполнением условий договора ФИО1 банком 05.07.2023 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которойзаявлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии; в случае полного или частичного отказа в удовлетворении требования (претензии) в указанный срок банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, а также обратить взыскание на предмет залога.

ФИО1 задолженность в установленный срок погашена не была. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, не представлено, наличие и размер задолженности им в ходе судебного разбирательства не оспорены.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору расценивается судом как обстоятельство, предоставляющее кредитору в соответствии с условиями кредитования и ст. 811 ГК РФ право требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойки.

Таким образом, исковые требования о взыскания задолженности за период с 28.04.2023 по 14.11.2023 подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, если договором залога не предусмотрено иное, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено судом в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог транспортного средства <данные изъяты>», № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Принадлежность ФИО1 указанного транспортного средства подтверждена сведениями представленной ЦАФАП Госавтоинспекции УМВД России по Ивановской области карточки учета транспортного средства.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращениявзыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст.340ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонамистоимостьпредметазалогапризнается ценой реализации (начальной продажной ценой) предметазалогапри обращении на него взыскания.

В индивидуальных условиях залоговая стоимость транспортного средства не определена. Из карточки учета транспортного средства следует. что по договору купли-продажи от 22.1.2022 стоимость автомобиля составляла 1000000 рублей.

Истцом заявлено об определении начальной продажной стоимости транспортногосредствамарки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в соответствии с п. 9.14.9 Общих условий, которым предусмотреноснижениезалоговойстоимоститранспортногосредствав зависимости отпериодавремени, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации.

Истец просит о снижении залоговой стоимости автомобиля до 931934 рублей.

Исходя из изложенного, поскольку возражений со стороны ответчика не поступило, суд находит необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в заявленном размере – 931934 рублей.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

На основании изложенного суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на транспортное средство <данные изъяты>», № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, подлежащими удовлетворению, определив способ обращения взыскания путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 931934 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12093 рублей 8 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ (паспорт серии № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ),в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 27.01.2022за период с 28.04.2023 по 14.11.2023 в размере 289308 рублей 27 копеек, из которых 258224 рубля 86 копеек – просроченная ссуда, 24016 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 3181 рубль 66 копеек – проценты на просроченную ссуду, 2879 рублей 65 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1005 рублей 40 копеек – неустойка на просроченные проценты.

В целях погашения взысканной с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 27.01.2022обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ТoyotaCamry, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <***>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 931934 рублей, определив способ обращения взыскания путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения емукопии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е. В.Чеботарева

В окончательно форме решение составлено 24.01.2024.