Решение № 2-3543/2023 2-3543/2023~М-2687/2023 М-2687/2023 от 4 октября 2023 г. по делу № 2-3543/2023

Дело № 2-3543/2023

УИД 76RS0013-02-2023-00 2685-90

Мотивированное
решение изготовлено 05 октября 2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 г. город Рыбинск

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Орловой М.Г.,

при секретаре Поповой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 07.04.2021 г. за период с 07.08.2021 г. по 03.04.2023 г. в сумме 84 858,54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 72 914,20 руб., задолженность по процентам - 11 521,34 руб., комиссии - 423 руб., а также расходов по госпошлине в сумме 2 746 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 07.04.2021 г. между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты> в рамках которого последней был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи отдельным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. По состоянию на 03.04.2023 года за ответчиком числилась заявленная к взысканию задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, а также сумму задолженности не оспаривали, против удовлетворения заявленных требований возражали. В обоснование своих возражений указали, что ответчицу взять кредит уговорил молодой человек, которому она сдавала комнату; документы в банке она подписала сама, однако, денежные средства получил он; возбуждать в отношении него уголовное дело она побоялась. В настоящее время она не располагает финансовыми возможностями выплачивать взыскиваемые с нее долги.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ от 02.10.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 07.04.2021 г. между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, с лимитом задолженности 81 000 руб., что подтверждается заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой», заявлением о предоставлении Кредитной карты по программе «Кредитная карта», а также записями в журнале действий системы АО «Почта Банк», и стороной ответчика не оспаривается.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора (п. 4), процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода составляет 0%; по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг – 19,9 % годовых; по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей-25,9% годовых; по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств – 25.9 % годовых; по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций – 25,9 % годовых.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», Клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк индивидуальны условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Кредит предоставляется клиенту для осуществления расходных операций с использованием банковской карты. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору.

Согласно п. 3.1 Общих условий, банк оформляет к счету банковскую карту (на материальном носителе /без материального носителя). Выпуск и предоставление клиенту карты без материального носителя осуществляется при заключении договора через каналы Почта Банк Онлайн, в иных случаях клиенту выпускается и предоставляется карта на материальном носителе.

Судом установлено, что свои обязательства перед заемщиком АО «Почта Банк» выполнил в полном объеме; заемщик использовал предоставленный ему кредитный лимит, совершая расходные операции, что подтверждается выпиской по договору.

Однако, заемщик не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банк 07.01.2022 г. выставил в адрес ответчика Заключительный счет, согласно которому задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет 84 858,54 руб., в том числе срочная ссудная задолженность – 72 914,20 руб., проценты – 11 521,34 руб., комиссии - 423 руб.

Указанные суммы задолженности подтверждаются расчетами истца, суд признает их обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика, поскольку последним не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и порядке.

Доводы ответчика ФИО1 о совершении со стороны третьего лица мошеннических действий при заключении кредитного договора в отношении неё, в частности, о введении в заблуждение относительно мотив получения суммы займа, злоупотребление ее доверием, суд отклоняет, поскольку документы, подтверждающие факт заключения кредитного договора, подписаны ответчиком, что ею не оспаривается.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждения к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Подписав документы, подтверждающие заключение договора, ФИО1 согласилась с условиями договора и Тарифами Банка.

Передавая конференциальную информацию, пароли, а также доступ к личному кабинету третьим лицам заемщик несет связанные с этим риски. Доказательств, подтверждающих факт заключения ФИО1 кредитного договора под влиянием заблуждения, насилия либо угрозы в материалах дела не имеется.

Осуществление ответчиком указанных действий вне зависимости от того, что они были продиктованы введением ее в заблуждение, не означают безденежности займа, поскольку спорные денежные суммы сняты с участием самой истицы, которая сама тем самым ими и распорядилась.

Условия договора ответчиком не оспаривались, не признаны противоречащими требованиям законодательства, следовательно, являются действующими.

Доказательств вины истца АО «Почта Банк» в совершении ответчиком операций по снятию спорных денежных средств со своего счета и их зачислению на иные счета представлено не было.

При таком положении суд признает требования АО «Почта Банк» о взыскании суммы долга обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Почта Банк» (<данные изъяты>):

- задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 07.04.2021 г. в сумме 84 858,54 руб., в том числе: основной долг – 72914,20 руб., проценты за пользование кредитом – 11 521,34 руб., комиссии – 423 руб.

- расходы по уплате государственной пошлины - 2746 руб.,

всего – 87 604,54 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья М.Г. Орлова