Решение № 2-229/2020 2-229/2020~М-172/2020 М-172/2020 от 29 июля 2020 г. по делу № 2-229/2020

УИД № 58RS0026-01-2020-000308-97

Дело № 2-229/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года г. Никольск

Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бондарь М.В.,

при секретаре, Мартыновой Е.В.,

рассмотрев, в открытом судебном заседании в городе Никольске в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В своем исковом заявлении Банк указал, что 19.02.2018 года между ФИО1, далее по тексту – Ответчик, и АО «Тинькофф Банк», далее по тексту – Банк, был заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление –Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении –Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.134 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договором, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту – ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК, в тексте Заявления – Анкеты.

При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 г. « О порядке расчета и доведения заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется доставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8. Положения Банка России « Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием №266-П от 24.12.2004 г. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренных Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1. Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11, 1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УК БО) расторг Договор от 06.10.2019 путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования почтовый идентификатор 14571340248283. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УК БО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 120283, 27 рублей, из которых:

- Сумма основанного долга 97032, 55 –просроченная задолженность по основному долгу;

Сумма процентов 20300, 72 руб – просроченные проценты;

Сумма штрафов 2950 руб – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- Сумма комиссии 0,00 руб – платы за обслуживание кредитной карты.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, ст.29,30, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.1.4, 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12. 2004 №266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата «погашения)» №54-Пот от 31.08.1958 г. и в соответствии со ст. 32,131,132 ГПК РФ.

Просит суд взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 08.06.2019 по 06.10.2019 г. включительно, состоящую из:

Суммы общего долга – 120283, 27 рублей, из которых:

- 97032, 55 руб – просроченная задолженность по основному долгу;

- 20300, 72 руб – просроченные проценты;

- 2950 руб – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссии 0,00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты;

- государственную пошлину в размере – 3605, 67 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразив согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённая о месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений не представила.

Как следует из материалов дела, судебная повестка о вызове ответчика в судебное заседание, была направлена судом по адресу <адрес> где она зарегистрирована по месту жительства, а также данный адрес подтверждается адресной справкой ОВМ МО МВД России «Никольский УМВД России по Пензенской области».

Постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет требования Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации".

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Однако, направленное судом по адресу регистрации ответчика судебное извещение возвращено в суд с отметкой о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения. Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не предпринял всех необходимых мер для получения корреспонденции из суда и фактически отказался от получения повестки, следовательно, доказательства уважительной причины его неявки в судебное заседание и невозможности своевременно сообщить об этом суду, отсутствуют.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело по существу, в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

П. 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договорами займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п) действия совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Из материалов дела видно, что 03.10.2018года ФИО1 оформила заявление на получение кредита наличными, в соответствии с которым она предложила АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-Анкете.

Заявлением от 03.10.2018 года ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам по банковскому обслуживанию АО «Тинькофф Банк», в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, и согласилась с Условиями банковского обслуживания, Тарифами, и информацией о полной стоимости кредита.

Согласно Анкете-заявлению Клиента о заключении Договора кредитной карты <№>, предусматривающего выдачу кредитной карты открытие и кредитование счета кредитной карты. Так же указано, что ответчик дает свое согласие на получение Кредитной карты по адресу: <адрес>.

Подписью в Заявке от 03.10.2018 года, клиент ФИО1 подтвердила полноту, точность, и достоверность данных указанных в Заявлении-Анкете. С условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Тинькофф Банк» и действующими тарифами АО «Тинькофф Банк» ознакомлена и согласна.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 140000 руб.

Из исследованных доказательств видно, что указанный договор был заключен в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В выписке по договору <№> с 23.01.2019г. по 18.05.2020г. указано, что Клиенту ФИО1 сделан 19.02.2019г. перевод по реквизитам карты через МПС в сумме 86000 руб.

В соответствии с п.7.1.1. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент обязуется уплачивать проценты или возвращать кредит в течение всего срока действия кредитной карты.

Согласно п..7.2.1 общих условий, Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

В настоящее время задолженность ответчика перед Банком за период с 08.06.2019 по 06.10.2019 включительно, составляет 120283,27 рублей, из которых:

- 97032,55 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 20300,72 руб. – просроченные проценты;

- 2 950 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

Данный факт подтверждается расчетом задолженности и справкой по кредитной карте.

Расчет задолженности ответчиком и его представителем не оспорен, своего расчета задолженности ответчик суду не представил.

Суд находит указанный расчет задолженности обоснованным и математически верным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор, с момента перечисления денежной суммы на карточку ответчика, т.е., Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства, а ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по возврату заемных средств.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 не является заемщиком Банка по указанному договору, ответчиком и его представителем, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым, в частности, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 3605,67 руб., согласно платежным поручениям:

№ 666 от 15.10.2019 года на сумму 1802,83 руб. и

№ 339 от 14.02.2020 года на сумму 1802,84 руб.,

так же, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ответчика - ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 08.06.2019 по 06.10.2019 включительно, состоящую из :

суммы общего долга – 120283.27 рублей, из которых:

- 97032,55 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 20300,72 руб. – просроченные проценты;

- 2 950 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- государственную пошлину в размере – 3605,67 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья