Решение № 2-173/2020 2-173/2020~М-74/2020 М-74/2020 от 12 января 2020 г. по делу № 2-173/2020

УИД: 75RS0013-01-2020 -000095-30

Дело № 2-173/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2020 года пгт.Карымское

Карымский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Мищенко Е.В.,

при секретаре Мирзоиматовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Карымский районный суд Забайкальского края с названными требованиями, в обоснование указывая, что 08.04.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление кредита, открыт счет. Позднее ответчик обратился в банк для получения карты к своему текущему счету в соответствии с Условиями Договора в результате чего между ответчиком и банком был заключен договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ к текущему счету 40№ с лимитом овердрафта 100 000 рублей. Текущий счет и карта к нему открыты на условиях ранее заключенного сторонами договора. В соответствии с Условиями договора Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование Текущего счета осуществляется банком в пределах установленных Банком Кредитов в форме овердрафта. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 107332,05 рублей из которых: сумма основного долга- 87583,20 рублей; сумма штрафов -4500 рублей; сумма процентов - 15248,85 рублей.

Просит взыскать в свою пользу задолженность 107332,05 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3346,64 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, указав, что истцом пропущен срок исковой давности.

Извещенные надлежащим образом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своих представителей не направили, при подаче искового заявления, просили рассмотреть дело без их участия, свои исковые требования поддерживают.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд не усматривает нарушения прав не явившихся лиц и рассматривает дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе)" договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ условиями договора предусмотрено взимание процентов в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования);

Согласно п. 1.2.3 срок кредита по карте - период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с разделом II Условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

1.1 Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

1.4 Погашения задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с пунктами 2.1 Условий договора для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете деньги в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных для этой цели Платежных периодов. Если иное не установлено в Тарифах по соответствующему карточному продукту, то каждый Платежный период составляет 20 календарных дней исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в соответствующем поле Заявки. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифах по соответствующему карточному продукту. Если сумма Задолженности по Кредиту по Карте по окончании последнего дня Расчетного периода окажется меньше Минимального платежа, то Клиент в следующем за ним Платежном периоде может уплатить сумму, равную сумме этой задолженности.

Согласно пункта 2.3 проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Кредиту по Карте (п.4 раздела 3 Договора). начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована Карта. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте, суммы Возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустоек, связанных с предоставлением, использованием и возвратом Кредитов по Карте и обслуживанием Карты, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом из начислением (расчета) банком.

При рассмотрении дела установлено, что 19.09.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор об использовании карты № к текущему счету № с лимитом овердрафта 100 000 рублей под 44,9% годовых. В соответствии с тарифами банка минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей Банк перечислил заемщику денежные средства в указанном размере на открытый банковский счет, то есть исполнил свои обязательства.

Выписка из лицевого счета за период с 19.09.2013 по 20.01.2020 ФИО2 содержит сведения о внесении заемщиком платежей в меньшем размере, чем оговорено условиями Договора, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не поступали для погашения кредита, что повлекло образование долга в размере 107332,05 рублей из которых: сумма основного долга- 87583,20 рублей; сумма штрафов -4500 рублей; сумма процентов - 15248,85 рублей (л.д.25-26, 28-31).

С учетом изложенного, суд соглашается с доводами истца, что ответчик свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исполнял не надлежаще.

Истцом представлены в дело Заявление на выпуск кредитной карты на имя ФИО2 с лимитом 100 000 рублей от 19.09.2013 с указанием паспортных данных и места жительства, работы, долгосрочное поручение клиента о списывании платы за страхование, информация о расходах по кредиту, которые подписаны ФИО2 19.09.2013, принадлежность подписи в документах себе ФИО2 не отрицала. Копия лицевого счета по кредиту № на который в этот же день на него зачислена сумма 100 000 руб., а в последующем по счету производились списания и зачисление денежных средств.

Таким образом, представленные доказательства достоверно свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора, об исполнении истцом обязательств по перечислению на счет ответчика денежных средств, а также об осуществлении ответчиком частичного погашения задолженности по кредитному договору вплоть до ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата кредита, погашения (полностью или в части) задолженности по кредиту, неправильности расчетов задолженности, ответчиком в суд не представлено.

Расчет задолженности заявленный истцом не оспаривался ответчиком и судом признается арифметически верным.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По общему правилу согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что срок исполнения обязательств по кредитному договору не был определен.

Как усматривается из представленного истцом расчета по кредитному договору № от 19.09.2013 года задолженность ответчика по состоянию на 20.06.2019 года составила 107332 рублей 05 копеек.

При этом последний платеж в счет исполнения обязательств ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4610 рублей, начисление процентов по указанному кредитному договору прекращено (зафиксировано) ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, 4 января 2016 года банк начислил штраф за просрочку 4 платежей 2000 рублей.

Также банком начислены 02.04.2016 штрафы N 3 за просрочку уплаты - Требование по 500 рублей, в общей сумме 1000 рублей.

Указанные штрафы предусмотрены Тарифами ООО "ХКФ Банк" за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору банк сформировал ДД.ММ.ГГГГ, поскольку уже по состоянию на октябрь, ноябрь, декабрь 2015 года, январь 2016 года ответчик допустила нарушение сроков уплаты очередных минимальных платежей (которые, по условиям договора, включают как сумму процентов по кредиту в форме овердрафта, так и частичную сумму основного долга), то ей было выставлено банком требование о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта, и ДД.ММ.ГГГГ банк ответчику начислил штраф за неисполнение этого требования, следовательно, с указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и начисленных на овердрафт процентов.

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампа на конверте) года и судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ, то есть, в пределах срока исковой давности. Отменен судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ В Карымский районный суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о задолженности по кредитному договору не истек.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса ФИО1 Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107332,05 рублей, из которых 87583,20 рублей сумма основного долга, 15248,85 рублей сумма просроченных процентов, 4500 руб. штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3346,64 рублей, всего 110678,69 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия, путем подачи апелляционной жалобы в Карымский районный суд Забайкальского края.

Судья: Е.В. Мищенко

Мотивированное решение суда изготовлено 27.03.2020