Решение № 2-321/2018 2-321/2018 (2-4029/2017;) ~ М-4119/2017 2-4029/2017 М-4119/2017 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-321/2018

Дело № 2-321/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения объявлена 19 февраля 2018 года

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2018 года

г. Ростов-на-Дону.

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Глебкина П.С., при секретаре Джаннетовой Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - кредитный договор) Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее банк/истец) предоставил кредит ФИО1 (далее-ответчик) в размере 1200000,00 рублей на срок 182 месяца для целевого использования под 15,633 % годовых.

Кредит предоставлен для приобретения квартиры однокомнатной, общей площадью 40,3 кв.м., жилой площадью 19,8 кв.м., этаж: 11 расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевой счет, открытый в банке. Согласно, кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры приобретаемой за счет кредитных средств.

В соответствии с кредитным договором за полученный кредит заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,95 % годовых.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического окончательного возврата включительно, на остаток задолженности (за исключением просроченной задолженности), из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего числа каждого месяца производить уплату начисленных процентов и аннуитентный платеж в размере 16753 рубля 97 копеек.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является Банк ВТБ 24 (ПАО) на основании оформленной закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее-закон об ипотеке).

В связи с тем, что ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец воспользовался своим правом потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и неустойки и обратился с исковым заявлением в суд.

В соответствии с закладной, а также п. 5.4 приложения к кредитному договору истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и суммы пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени они остались не исполненными.

Просрочка платежей составляет более чем 3 месяца. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Банк считает возможным установить начальную продажную цену 80% (2120000,00 руб.) от рыночной стоимости, установленной в размере 2650000 рублей 00 копеек, в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры находящейся по адресу: <адрес>.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 348 - 350, 450 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 Взыскать с ответчика в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1272406 рублей 67 копеек, из которых: 1166377,22 рублей - задолженность по основному долгу (ссудная задолженность); 96012,24 рублей - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; 8693,67 рублей - задолженность по пени по процентам; 1323,54 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

Обратить взыскание в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) на квартиру (жилое помещение), кадастровый №, площадью 40,3 кв.м., этаж: 11, адрес: <адрес>. Определить способ реализации земельного участка и жилого дома в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену залога в соответствие со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке» в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной оценщиком, в размере 2120000 00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и не имущественного характера в размере 20562,03 рубля.

В отношении истца дело рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, в исковом заявлении представитель истца ФИО2, просил рассмотреть дело в его отсутствии, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной, в судебное заседание не явилась, не просила отложить рассмотрение дела или рассмотреть дело в ее отсутствие, отзыв на исковые требования суду не представила, о причинах неявки не сообщила. Учитывая указанные обстоятельства, суд признает причину неявки ее неуважительной и на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям то при нарушении заемщиками срока, установленного для внесения очередного платежа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, согласно условиям которого Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит ФИО1 в размере 1200000, 00 рублей на срок 182 месяца для целевого использования под 15,633 % годовых.

Кредит предоставлен для приобретения квартиры однокомнатной, общей площадью 40,3 кв.м., жилой площадью 19,8 кв.м., этаж: 11 расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий рублевой счет, открытый в банке. Согласно, кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) квартиры приобретаемой за счет кредитных средств.

В соответствии с кредитным договором за полученный кредит заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,95 % годовых.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического окончательного возврата включительно, на остаток задолженности (за исключением просроченной задолженности), из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего числа каждого месяца производить уплату начисленных процентов и аннуитентный платеж в размере 16753 рубля 97 копеек.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон), недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это недвижимое имущество.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является Банк ВТБ 24 (ПАО) на основании оформленной закладной по правилам п. 1 ст. 48 Закона. В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Права истца как залогодержателя удостоверяются закладной. В силу п. 2 ст. 13 Закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими документами, исследованными в судебном заседании.

Копией закладой от ДД.ММ.ГГГГ, заключенной сторонами, из которой следует, что залогодатель-должник ФИО1, первоначальный залогодержатель Банк ВТБ 24 (ПАО), обязательство обеспеченное ипотекой – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1200000,00 рублей, скро 182 месяца, процентная ставка 14,95, предмет ипотеки – квартира, однокомнатная, общей площадью 40,3 кв.м., жилой площадью 19,8 кв.м., этаж: 11 расположенная по адресу: <адрес>.

Копией договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ФИО1 купила, в том числе за свет денежных средств в размере 1200000,00 рублей, предоставленных банком ВТБ 24 (ПАО) кредит в личную собственность квартиру, общей площадью 40,3 кв.м., жилой площадью 19,8 кв.м., этаж: 11, расположенную по адресу: <адрес>.

Из копии свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 принадлежит на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем сделана запись регистрации в ЕГРПН №.

Из копии выписки из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ следует, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, ограничения права: ипотека в силу закона.

Так, в соответствии с закладной, а также п. 5.4 приложения к кредитному договору истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и суммы пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с кредитным договором банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и суммы пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, до настоящего времени они остались не исполненными.

Просрочка платежей составляет более чем 3 месяца. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный банком расчет размера задолженности ответчика перед банком соответствует закону и условиям заключённого между сторонами по делу договора, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения о взыскании с ФИО1 денежных средств в указанном размере.

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со п. 1 ст. 348 ГК РФ, поскольку ответчик допустил просрочку платежа более чем 3 месяца, суд возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре ипотеки.

В силу ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Закона суд должен определить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Учитывая изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную цену 80% (2120000,00 рублей) от рыночной стоимости установленной в размере 2650000 рублей 00 копеек, в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры находящейся по адресу: <адрес>.

Проведенный ООО НПО «ЛЭИ» отчет об оценке квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям статьи 11 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», при этом, ответчиком ФИО1, стоимость квартиры, указанная в указанном отчете не оспаривалась.

Таким образом, в основу требований об обращении взыскания на предмет залога суд берет рыночную стоимость предмета залога, указанную в отчете ООО НПО «ЛЭИ» об оценке квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2650000 рублей 00 копеек.

Согласно п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах, когда заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнила собственных по условиям рассматриваемого кредитного договора обязательств по возврату сумм кредита; когда эти же ее действия, бесспорно, свидетельствуют о существенном нарушении заключенного договора; и когда она по письменному требованию банка не предприняла никаких действий по погашению образовавшейся просроченной задолженности, то суммы, как основного долга, так и процентов, пени, тогда и требования банка о взыскании образовавшейся задолженности суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом БАНК ВТБ 24 (ПАО) при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 20562 рубля 03 копейки, что следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1272406 рублей 67 копеек, из которых: 1166377 рублей 22 копейки - задолженность по основному долгу (ссудная задолженность); 96012 рублей 24 копейки - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 8693 рубля 67 копеек - задолженность по пени по процентам; 1323 рубля 54 копейки - задолженность по пени по основному долгу.

Обратить взыскание в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) на заложенное недвижимое имущество - на квартиру, кадастровый №, площадью 40,3 кв.м., этаж: 11, адрес: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в соответствии со ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной оценщиком, в размере 2120000 рублей 00 копеек, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплаченной государственной пошлине за требования имущественного и не имущественного характера в размере 20562 рубля 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья П.С. Глебкин