Решение № 2-393/2019 2-393/2019~М-191/2019 М-191/2019 от 18 апреля 2019 г. по делу № 2-393/2019

Дело № 2-393/2019

61RS0017-01-2019-000435-05


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

18 апреля 2019 года г. Красный ФИО1

Ростовская область

Судья Красносулинского районного суда Ростовской области Мищенко Е.В.

при секретаре Аликиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования

у с т а н о в и л :

В Красносулинский районный суд обратилось ПАО КБ "Восточный" с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования по тем основаниям, что 13 июля 2013 года между Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере 160000,00 рублей, сроком на 63 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 05 декабря 2018 года задолженность по Договору составляет 283315,16 рублей, из которых: 143574,22 рублей - задолженность по основному долгу, 139740,94 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Указанная задолженность образовалась в период с 16 сентября 2013 года по 05 декабря 2018 года. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору № от 13 июля 2013 года в размере 283315,16 рублей, расходы по уплаченной государственной пошлине за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6033,15 рублей.

Представитель истца ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о слушании дела были извещены надлежащим образом, от них поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела была извещена надлежащим образом, в поданном в суд возражении исковые требования не признала и просила применить срок исковой давности, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика, с участием её представителя.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования признал частично, и пояснил, что истцом не представлен кредитный договор. Заемщик получила кредит в сумме 160000 рублей, но договора у неё нет, с графиком погашения была ознакомлена, оплачивала, допускала просрочки. Просил применить срок исковой давности и отказать во взыскании задолженности за период с 14 июля 2015 года по 15 февраля 2016 года.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании ФИО2 13 июля 2013 года обратилась к истцу с заявлением о заключении договора кредитования № (л.д. 13-14, 16-18).

Из заявления о заключении договора кредитования от 13 июля 2013 года ФИО2 следует, что данное заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) ОАО "<данные изъяты> заключить с ней смешанный договор включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживании банковских карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка в редакции действующей на дату подписания заявления, а также просила установить индивидуальные условия кредитования: кредит ПЕНСИОННЫЙ ЛЬГОТНЫЙ, сумма кредита – 160000,00 рублей, процентная ставка – 40 % годовых, полная стоимость кредита – 61,25 % годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев, окончательная дата погашения – 13 июля 2018 года, дата платежа – 13 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса 7168,00 рублей. Плата за присоединение с программе страхования – 0,60 % от суммы кредита.

Из заявления также следует, что заемщик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия кредитования, тарифы банка, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, с размером полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного общими условиями договора, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с общими условиями предоставления потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включая часть основного долга и начисленные проценты(п. п. 4.1, 4.2.1, 4.2.2, 4.3).

Согласно п. 4.6 условий предоставления потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос.

ПАО КБ "Восточный" выполнило свои обязательства по кредитному договору от 13 июля 2013, предоставив заемщику ФИО2 кредит в размере 160000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету, тогда как ответчик свои обязательства перед истцом надлежащим образом не исполняет, систематически допускает нарушения условий кредитного договора, платежи в погашение полученного кредита не производит и проценты за пользование кредитом не уплачивает, нарушая согласованный сторонами график погашения кредита.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования Банка о взыскании в пользу истца образовавшейся задолженности.

Ответчик не представила суду доказательства уплаты задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, доводы ответчика о применении срока исковой давности суд признает заслуживающими внимания по следующим основаниям.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Из материалов дела следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, которая образовалась за период с 14 июля 2013 года по 05 декабря 2018 года.

Согласно кредитному договору, графику платежей, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно. В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как видно из материалов дела, настоящий иск предъявлен истцом посредством почтового отправления 22 февраля 2019 года, следовательно, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период с 14 июля 2013 года по 22 февраля 2016 года, поскольку истец, зная о не поступлении от заемщика в указанный период платежей по кредиту, имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, взысканию подлежит задолженность по кредитному договору № от 13 июля 2013 года за период с 15 марта 2016 года по 15 октября 2018 года в размере 187794,86 рублей, которая состоит из: задолженности по основному долгу - 114609,69 рублей; задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 73185,17 рублей.

Поскольку требования истца удовлетворены в части, а истцом в процессе производства по настоящему делу понесены судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6033,15 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.6), то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 4955,90 рублей.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору № от 13 июля 2013 года по состоянию на 05 декабря 2018 года в размере 187794 (сто восемьдесят семь тысяч семьсот девяносто четыре) рубля 86 коп., которая состоит из:

- задолженности по основному долгу - 114609 рублей 69 коп.;

- задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 73185 рублей 17 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ "Восточный" судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 4955 (четыре тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 90 коп.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 апреля 2019 года.

Судья: Е.В. Мищенко