Решение № 2-3040/2020 2-3040/2020~М-982/2020 М-982/2020 от 14 июля 2020 г. по делу № 2-3040/2020

Дело № 2-3040/2020

УИД 24RS0056-01-2020-001224-04

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2020 г. г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дьяченко Л.В.,

при секретаре Морозовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте. Требования мотивированы тем, что 30.10.2014 года ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. Рассмотрев заявление ответчика, банк открыл счёт карты №, акцептовав полученную оферту-заявление, тем самым заключив договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта была активирована ответчиком и с использованием карты были совершены расходные операции. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк, в соответствии с условиями договора о карте, направил заемщику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 130 728,66 руб. до 30.12.2015г. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от 30.10.2014г. в размере 130 728,66 руб., из которых: 97 876,45 сумма непогашенного кредита, 17 827,68 сумма процентов, начисленных по кредиту, 2 268,60 сумма плат и комиссий начисленных по кредиту, 12 755,93 неустойка, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 814,57 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, по тексту искового заявления просил рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в зал суда не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно. Конверт с извещением возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Принимая во внимание данное обстоятельство, суд не усматривает заинтересованности ответчика в получении судебной корреспонденции и с учетом мнения истца, выраженного в заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания по делу установлено, что 30.10.2014 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

Рассмотрев заявление ответчика, банк открыл ему счёт карты, акцептовав полученную оферту-заявление, тем самым заключив договор о карте №.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил и направил ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта была активирована ответчиком, с использованием карты ответчиком совершены расходные операции.

В соответствии с п.4.2. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся общими условиями договора потребительского кредита (далее - Условия), Банк согласно ст.850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае отсутствия или недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит предоставляется Банком путем зачисления на Счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита.

В соответствии с п.7.1. Условий срок погашения Задолженности (с учетом изложенного в п. 7.4 Условий), в том числе срок возврата Кредита определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 (тридцати) дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Заемщику Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Заемщику.

Согласно п. 7.5. Условий денежные средства, размещенные на Счете (не в результате предоставления Банком Кредита), при наличии Задолженности и отсутствии выставленного Банком Заемщику Заключительного Счета-выписки, списываются Банком без дополнительных распоряжений Заемщика со Счета (на что Заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт)) в погашение Задолженности в соответствии с Очередностью. В случае недостаточности денежных средств на счете для погашения Задолженности в полном объеме Банк списывает со Счета все имеющиеся денежные средства в соответствии с Очередностью.

Согласно п. 7.6. Условий Заемщик до дня выставления Заключительного Счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на Счете в целях досрочного ватного либо частичного погашения Основного долга и Задолженности в целом.

По окончании каждого Расчетного периода Банк в рамках Договора о Карте формирует Счет-выписку и передает ее Заемщику. Счет-выписка передается способом (-ами), согласованным(-ими) между Банком и Заемщиком (в том числе в Индивидуальных условиях и заявлении о предоставлении с:требительского кредита) (п. 5.1. Условий).

Банк включает в Счет-выписку информацию, относящуюся к Договору ПК, в том числе (п. 5.2.1. Условий) информацию о сумме Основного долга, Сверхлимитной задолженности на конец Расчетного периода, по окончании которого составлен такой Счет-выписка и процентах за пользование Кредитом, выставленных Банком к оплате; информацию необходимую для того, чтобы Заемщик мог воспользоваться Льготным периодом (информацию о сумме денежных средств, которую необходимо разместить на Счете до даты окончания Льготного периода, а также дате окончания Льготного периода) (п. 5.2.2. Условий); и иную информацию по усмотрению Банка (п.5.2.3 Условий).

Минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Клиент должен разместить на Счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием кредита (п.1.20 Условий). Согласно п. 6.1. Условий сумма Минимального платежа по окончании Расчетного периода определяется в соответствии с Индивидуальными условиями.

Размер минимального платежа определен п. 6 Индивидуальных условий и определяется следующим образом. До выставления ЗСВ начисленные Банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком Банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате. До выставления ЗСВ по окончании каждого расчётного периода определяется Минимальный платеж (МП). МП равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется МП; сумма сверхлимитной задолженности; сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом; сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; неоплаченная часть МП без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты МП является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии задолженности МП равен нулю.

За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в соответствии с разделом 4 Индивидуальных условий для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором о карте.

Согласно п. 8.1. Условий кредитования счета Заемщику, если это предусмотрено Договором о Карте, устанавливается льготный период кредитования (беспроцентный период). Льготный период кредитования (ранее и далее - Льготный период) - период времени, в течение которого проценты по Кредиту, предоставленному Банком в связи с совершением определенных в Договоре о Карте операций, отраженных на Счете в течение Расчетного периода, по результатам которого выставлен соответствующий Счет-выписка, не взимаются при условии оплаты Заемщиком всех по состоянию на дату окончания указанного Расчетного периода сумм Задолженности, а также задолженности по договору о Карте в полном объеме не позднее даты окончания Льготного периода, указанной в таком счете-выписке, при этом:

Льготный период применяется только в отношении тех Операций, которые указаны в Договоре о Карте, совершенных за счет Кредита и отраженных на Счете в течение Расчетного периода, (далее - Льготные операции) в случае если не позднее даты окончания Льготного периода, указанной в Счете-выписке, Заемщик разместил на Счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Общей суммы задолженности в полном объеме, указанном в Счете-выписке.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты окончания Льготного периода, Заемщик не разместил на Счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения Общей суммы задолженности в полном объеме, указанном в Счете-выписке, то Льготный период не применяется и проценты по Кредиту, начисленные на сумму Льготных операций, отраженных на Счете в течение Расчетного периода подлежат оплате Заемщиком.

В соответствии с п. 7.1. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п. 7.3. Условий).

Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете карты денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности (п. 8.7. Условий).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 30.10.2014 г., до даты отражения Лимит кредитования равен нулю; с даты отражения Лимит составляет 100 00 руб. Банк вправе уменьшать либо увеличивать Лимит до МЛК (максимальный лимит кредитования 300 000 рублей). Договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата Заемщиком Банку Кредита определяется моментом востребования Кредита Банком – выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки (п.2 Индивидуальных условий). Процентная ставка определена в 36% годовых (п.3 Индивидуальных условий).

Также Тарифным планом ТП 5к-н, с которым заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в указанном документе, предусмотрены следующие комиссии: плата за выпуск и обслуживание карты 900 руб. (п.1); плата за снятие/перевод наличных денежных средств – 4,9% (минимум 200 руб.) (п.7); комиссия за участие в программе страхования «Защита от мошенничества» (п.20); плата за СМС-сервис – 50 рублей ежемесячно (п.23.2).

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного счета-выписки при наличии неоплаченных в установленный срок процентов за пользование Кредитом, Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по уплате процентов за пользование Кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов за пользование Кредитом (включительно) либо до дня оплаты заключительной счета-выписки (включительно) (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). После выставления заключительного счета-выписки и при наличии Задолженности после дня оплаты заключительного счета-выписки (не включая ранее начисленную неустойку) Банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности (не включая ранее начисленную неустойку), неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета-выписки, и до дня полного погашения такой задолженности.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк, в соответствии с условиями договора, направил заемщику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 121 622,73 руб. в срок до 30.12.2015г.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, в полном объеме не исполнены.

Как усматривается из представленных стороной истца выписки по счету и расчетов истца задолженность по договору о карте не погашена и составляет по состоянию на 12.02.2020 г. 130 728,66 руб., из которых: 97 876,45 сумма непогашенного кредита, 17 827,68 сумма процентов за пользование кредитом за период с 30.07.2015 по 30.12.2015 г., 2 268,60 сумма плат и комиссий начисленных по кредиту, 12 755,93 неустойка, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 814,57 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности по договору о карте, представленными банком, и, принимая во внимание, что требование банка о погашении задолженности не исполнено, полагает возможным взыскать с ответчика задолженность по договору о карте в размере 130 728,66 руб., из которых: 97 876,45 сумма непогашенного кредита, 17 827,68 сумма процентов, начисленных по кредиту, 2 268,60 сумма плат и комиссий начисленных по кредиту, 12 755,93 неустойка, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 814,57 руб.

В соответствие с п. 2 ст. 123 ГПК РФ заявление о вынесении судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере, установленном федеральным законом о налогах и сборах. При подаче заявления о вынесении судебного приказа взыскатель оплачивает государственную пошлину в размере 50% от размера государственной пошлины, установленной пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. При отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины (пп. 13 п. 1 ст. 333.20пп. 13 п. 1 ст. 333.20, пп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ). В силу п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" - в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном НК РФ. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (п.п. 13 п. 1 ст. 333,20п.п. 13 п. 1 ст. 333,20, п.п. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).

Истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа оплачена государственная пошлина в размере 1907,29 руб. согласно платежному поручению № 167 от 03.02.2016г., которая подлежит зачету при разрешении требований искового характера.

30.03.2016 года мировым судьей судебного участка № 89 в Центральном районе г. Красноярска судебный приказ по делу № 2-391/2016/89 от 24.02.2016г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте отменен.

Истцом дополнительно оплачена государственная пошлина в размере 1 907,28 руб. согласно платежному поручению № 322666 от 12.02.2020г.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины, рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 3814,57 руб. из расчета (3200 руб. + 2% от (130 728,66 руб.-100 000 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере 130 728,66 руб., из которых: 97 876,45 сумма непогашенного кредита, 17 827,68 сумма процентов, начисленных по кредиту, 2 268,60 сумма плат и комиссий начисленных по кредиту, 12 755,93 неустойка, расходы по оплате госпошлины в сумме 3 814,57 руб., всего взыскать 134 543 (сто тридцать четыре тысячи пятьсот сорок три) рубля 23 (двадцать три) копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий: подпись Л.В.Дьяченко

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2020 года

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: Л.В.Дьяченко