Решение № 2-1730/2017 2-1730/2017~М-453/2017 М-453/2017 от 12 марта 2017 г. по делу № 2-1730/2017

Дело № 2-1730/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2017 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи Сухомлиновой Е.В.

при секретаре Дегтяревой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с иском, ссылаясь на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 23.12.2014г. по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 1 500 000 руб. со сроком возврата кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита производился согласно Графику погашения, приведенному в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом ответчик уплачивал Банку проценты: с 23.12.2014г. по 31.12.2015г. по ставке 16,50% годовых, с 01.01.2016г. по 31.12.2017г. 18,50% годовых, с 01.01.2018г. до полного погашения кредита по ставке 20,50% годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Заемщик, в нарушение п. 4, 6 индивидуальных условий Кредитного договора, свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по Кредитному договору составляет 1 214 797,09 руб., сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 95 186,03 руб. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать Банку пеню в размере 20,00% процента годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по Кредитному договору составляет 6 718,31 руб. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает Банку пеню в размере 20,00% процента годовых от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на 06.12.2016г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 4 523,49 руб. В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 06.12.2016г. общая задолженность ответчика по Кредитному договору перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1 321 224,92 руб. В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему договору являются основаниями для досрочного расторжения Кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней. Ответчикам были направлено уведомление о расторжении Кредитного договора и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным. Кредит обеспечивается Договором поручительства физического лица №П от 23.12.2014г. В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. На основании п. 2.5.1 договора поручительства Банк вправе потребовать от Поручителя исполнения обязательства по договору поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору. Пунктом 3.1 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность. Исполнение обязательств по кредитному договору № от 23.12.2014г. обеспечивается договором залога автотранспорта № от 23.12.2014г. Предметом залога является легковой автомобиль, идентификационный №C3H8E3H26Y151432, марка CHRYSLER 300С, категория В, год выпуска 2006, № кузова №, цвет черный, ПТС <адрес>, per. Знак <***>, свид-во о регистрации ТС <адрес>. Оценочная стоимость 500 000 руб. В силу пункта 1.1 и 1.2., договоров залога предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пенц и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор № от 23.12.2014г. Взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО1 солидарно в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от 23.12.2014г.) в размере 1 321 224,92 руб.: -задолженность по уплате кредита 1 214 797,09 руб., -задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 95 186,03 руб., -задолженность по уплате пени по просроченному кредиту: 6 718,31 руб., -задолженность по уплате пени по просроченным процентам 4 523,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта № от 23.12.2014г. легковой автомобиль, идентификационный №, категория В, год выпуска 2006, № кузова №, цвет черный, ПТС №, г/н №, свид-во о регистрации ТС №

Истец представителя в судебное заседание не направил, извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Представитель ответчика ФИО2 по ФИО3 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО КБ «Центр-инвест» (Кредитор) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 1 500 000 руб. со сроком возврата кредита- не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Возврат кредита производился согласно графику погашения, приведенному в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

За пользование кредитом ответчик уплачивал Банку проценты: ДД.ММ.ГГГГ. 18,50% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ. до полного погашения кредита по ставке 20,50% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Заемщик, в нарушение п. 4, 6 индивидуальных условий Кредитного договора, свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита по Кредитному договору составляет 1 214 797,09 руб., сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 95 186,03 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать Банку пеню в размере 20,00% процента годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по Кредитному договору составляет 6 718,31 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает Банку пеню в размере 20,00% процента годовых от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

По состоянию на 06.12.2016г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 4 523,49 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 06.12.2016г. общая задолженность ответчика по Кредитному договору перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1 321 224,92 руб.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему договору являются основаниями для досрочного расторжения Кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчикам были направлено уведомление о расторжении Кредитного договора и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Согласно статье 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Кредит обеспечивается Договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. На основании п. 2.5.1 договора поручительства Банк вправе потребовать от Поручителя исполнения обязательства по договору поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств перед Банком поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

Пунктом 3.1 договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики не выполняют условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита с ответчиков в солидарном порядке в соответствии с представленным расчетом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от 23.12.2014г. обеспечивается договором залога автотранспорта № от 23.12.2014г. Предметом залога является легковой автомобиль, идентификационный №, марка ТС, категория В, год выпуска 2006, № кузова №, цвет черный, №, г/н №, свидетельство о регистрации ТС №

В силу пункта 1.1 и 1.2., договоров залога предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) при неисполнении или ненадлежащем исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При этом, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из стоимости определенной в договоре залога автотранспорта №З от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора необходимо считать одним из существенных его условий, так как указанным графиком устанавливается порядок возврата заемных средств, а именно порядок, суммы и сроки возврата. Таким образом, нарушения указанного графика заемщиком, суд признает существенным нарушением кредитного договора, вследствие чего, приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований о досрочном расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 20 806,12 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по уплате кредита 1 214 797,09 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 95 186,03 руб., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту: 6 718,31 руб., задолженность по уплате пени по просроченным процентам 4523,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины 20 806,12 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль, идентификационный №, марка ТС, категория В, год выпуска 2006, № кузова №, цвет черный, ПТС №, г/н №, свидетельство о регистрации №, установив начальную продажную стоимость в размере 500 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2017 года.

Судья: