Решение № 2-431/2020 2-431/2020~М-315/2020 М-315/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-431/2020

74RS0014-01-2020-000564-50

Дело № 2-431/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 15 октября 2020 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.

при секретаре Крапивиной Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество Коммерческий банк «Пойдём!» (далее – АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что в соответствии с договором потребительского кредита №ф от 18.02.2019 года, заключенным между АО КБ «Пойдём!» и ФИО3, на основании заявления последнего на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), ему был предоставлен кредит. Лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) составляет 131000 руб., срок действия лимита кредитования и возврата кредита 30 месяцев, по 18.08.2021 года. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования - до 18.08.2018 года. Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг - 24,8% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора - 33% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. Погашение задолженности минимальными платежами осуществляется 18 числа каждого месяца.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.06.2020 года за период с 19.02.2019 года по 25.12.2019 года составляет 112053 руб. 13 коп.

Как установлено истцом, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником первой очереди после его смерти является ФИО1

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО3 задолженность по кредитному договору №ф от 18.02.2019 года в размере 112053 руб. 13 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу- 105531 руб.65 коп.; просроченные проценты- 6227 руб.; проценты, начисленные на сумму просроченного кредита- 140 руб. 92 коп.; пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам- 68 руб. 15 коп.; пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту-85 руб.41 коп., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3441 руб. 06 коп.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил судебное заседание провести в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала. Возражения по заявленным исковым требованиям не представила.

Представитель третьего лица АО «Группа Ренессанс Страхование» в судебном заседании не участвовал, извещены надлежащим образом. Представлены письменные документы о признании права наследников на получение страхового возмещения по договорам страхования после смерти ФИО3

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ч. 1, 3 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеуказанного Постановления).

Судом установлено, что ФИО3 18.02.2019 года получил в АО КБ «Пойдём!» кредитную карту с лимитом кредита 131000 руб. (договор №ф), срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 18.08.2019 года, срок возврата кредита – 30 месяцев, с 18.02.2019 года по 18.08.2021 года, полная стоимость кредита – 24,711% годовых.

Согласно п. 4 кредитного договора стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 24,8% годовых. В случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора/иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг, заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 33% годовых.

Размер ежемесячного платежа (фиксированный) – 6470 руб., не позднее восемнадцатого числа каждого месяца.

Клиент взял на себя обязательства соблюдать условия кредитного договора.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Во исполнение принятого на себя обязательства по кредитному договору банк 18 февраля 2019 года выдал ФИО3 сумму кредита в размере 131000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера № от 18.02.2019 года, а также выпиской по ссудному счету ФИО3

Из материалов дела следует, что во исполнение условий кредитного договора, в соответствии с графиком, внесены платежи: 18.03.2019 года – 6470 руб.; 18.04.2019 года – 6470 руб.; 20.05.2019 года – 6470 руб.; 18.06.2019 года – 6470 руб.; 18.07.2019 года – 6470 руб.; 19.08.2019 года – 6470 руб.; 18.09.2019 года – 6470 руб.; 18.10.2019 года – 6470 руб., 18.11.2019 года – 120 руб. 10 коп.

12 октября 2019 года ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС администрации Верхнеуфалейского городского округа.

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО5 от 09.06.2020 года, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

20 февраля 2020 года с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя - ФИО1

26 февраля 2020 года с заявлением об отказе от наследства обратилась дочь наследодателя - ФИО6

Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

На основании предоставленных документов на недвижимое имущество наследодателю принадлежит на праве собственности: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом, находящийся на указанном земельном участке по адресу: <адрес>, дом; аренда на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> гараж, находящийся на указанном земельном участке по адресу: <адрес>

Обращения на предоставление кадастровой стоимости указанных объектов недвижимого имущества, в Филиал федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Челябинской области не направлялись, так как наследники не обращались с заявлением о выдаче им свидетельств о праве на наследство.

Денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк на счете №, в сумме 3096 руб. 70 коп. по состоянию на 21.02.2020 года (ответ из банка).

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ год в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, согласно данным по состоянию на дату составления настоящего ответа: свидетельства о праве на наследство не выдавались.

На основании предоставленных документов на недвижимое имущество наследодателю принадлежит на праве собственности:

земельный участок, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка, по состоянию на 18 августа 2020 года, составляет 357793 руб. 08 коп., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках, зарегистрированных правах на объект недвижимости № <данные изъяты>, выданной 18 августа 2020 года Филиалом федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Челябинской области.

жилой дом, находящийся на указанном земельном участке по адресу: Россия, <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома, по состоянию на 18 августа 2020 года, составляет 517352 руб. 83 коп., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № № выданной 18 августа 2020 года Филиалом федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Челябинской области;

аренда на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>А, кадастровая стоимость земельного участка, по состоянию на 18 августа 2020 года, составляет 674494 руб. 44 коп., срок аренды с 23.01.2009 года по 07.10.2011 года, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № №, выданной 18 августа 2020 года Филиалом федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Челябинской области;

гараж, находящийся на указанном земельном участке по адресу: <адрес>А, кадастровая стоимость гаража в целом, по состоянию на 18 августа 2020 составляет 168732 руб. 31 коп., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № №, выданной 18 августа 2020 года Филиалом федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Челябинской области;

Денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Уральского банка ПАО Сбербанк на счете № в сумме 3096 руб. 70 коп. по состоянию на 21.02.2020 года (ответ из банка).

04сентября 2020 года АО «Группа Ренессанс Страхование» в адрес нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО5 направленно информационное письмо о том, что ФИО3 являлся застрахованным по Договорам страхования от несчастных случаев и болезней № и № от 18.02.2019 года.

Согласно Договору страхования № сумма причитающаяся наследникам умершего ФИО3 составляет 108900 руб.

Согласно Договору страхования №, сумма причитающаяся наследникам умершего ФИО3 составляет 44000 руб.

Просят включить в свидетельство о праве на наследство, в том числе, права на получение страхового возмещения по договорам страхования № и № в размере указанных сумм.

Таким образом размер наследственной массы составил – 1 199 874 руб. 92 коп. ( 357793 руб. 08 коп.+ 517352 руб. 83 коп.+ 168732 руб. 31 коп.+ 3096 руб. 70 коп.+ 108900 руб.+ 44000 руб.).

Согласно расчету истца, представленному в суд, долг ФИО3 по состоянию на 29.06.2020 года за период с 19.02.2019 года по 25.12.2019 года составляет 112053 руб. 13 коп., в том числе: просроченный основной долг – 105531 руб. 65 коп.; проценты по основному долгу – 6227 руб.; проценты, за пользование основным долгом – 140 руб. 92 коп., пени по основному долгу – 85 руб. 41 коп., пени по процентам на основной долг – 68 руб. 15 коп.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет представленный банком, ответчиком не оспорен, вместе с тем, проверив указанный расчет, суд не может с ним согласиться в части начисления неустойки.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Расчет по неустойке истцом произведен за период с 19 ноября 2019 года по 25 декабря 2019 года, исходя из ставки 0,548 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Принимая во внимание, что днем открытия наследства является 12 октября 2019 года, шестимесячный срок принятия наследства истек 12 апреля 2020 года, наследство ФИО1 принято в течение срока, установленного для его принятия, из расчета по неустойке период с 19 ноября 2019 года по 25 декабря 2019 года подлежит исключению.

Из расчета задолженности представленного банком следует, что за период с 19.11.2019 года по 25.12.2019 года АО КБ « Пойдем!» произведено начисление неустойки в сумме 153 руб. 56 коп. (68 руб. 15 коп. + 85 руб. 41 коп.). Указанный размер неустойки подлежит исключению из размера задолженности.

Таким образом, общий размер задолженности по договору потребительского кредита №ф от 18.02.2019 года составит 111 899 руб. 57 коп., в том числе: просроченный основной долг – 105531 руб. 65 коп.; проценты по просроченному основному долгу – 6227 руб.; проценты, за пользование основным долгом – 140 руб. 92 коп., который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 3441 руб. 06 коп. (платежное поручение № от 29.06.2020 года).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены на 99,86%, то размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составит 3436 руб. 24 коп. (3441 руб.06 коп. х 99,86%).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору №ф от 18 февраля 2019 года за период с 19 февраля 2019 года по 25 декабря 2019 года в размере 111 899 ( сто одиннадцать тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 57 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 105531 рубль 65 копеек; просроченные проценты по основному долгу – 6227 рублей; проценты, начисленные на сумму просроченного кредита – 140 рублей 92 копейки, а также возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 3436 ( три тысячи четыреста тридцать шесть) рублей 24 копейки, всего : 115 335 рублей 81 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, но не более 1 199 874 руб. 92 коп..

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2020 года.

Судья : Н.Е. Шунина