Решение № 2-709/2024 2-709/2024~М-695/2024 М-695/2024 от 4 сентября 2024 г. по делу № 2-709/2024

Дело №2-709/2024

УИД 80RS0001-01-2024-001149-62


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Агинское 04 сентября 2024 года

Агинский районный суд Забайкальского края

в составе председательствующего судьи Цыцыковой Д.В.,

при секретаре Батоевой Ж.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора №9372255988 от 17 декабря 2023 года, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с названным иском, указав, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал кредит ФИО1 в сумме 386 022,19 рублей по<адрес>,4 % годовых сроком на 60 месяцев; целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога- помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер 80:01:№:282. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общей площадью 41.1 кв.м., расположенное по адресу: 687520, <адрес>, кадастровый номер 80:01:№:282, принадлежащее на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 3 404 000 рублей.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.03.2024г., на 26.07.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 103 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.04.2024г., на 26.07.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 49 882,53 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 406 429,74 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 374 116,32 руб., просроченные проценты- 26 065,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 497,78 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,61 руб., неустойка на просроченную ссуду- 809,62 руб., неустойка на просроченные проценты -391,03 руб., иные комиссии -2950 руб., комиссия за СМС-информирование – 596 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору № с 19.03.2024г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 429,74 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27.07.2024г. по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.07.2024г. по дату вступления решения в законную силу, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 264,3 руб., обратить взыскание на предмет залога на недвижимое имущество- помещение общей площадью 41,1 кв.м., с кадастровым номером 80:01:№:282, находящееся по адресу: <адрес>, принадлежащее ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 404 000 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела, представитель при подаче иска просила о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция, направленная по месту жительства, совпадающему с местом регистрации, возвращена по истечении срока хранения.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ N 221 от ДД.ММ.ГГГГ, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Также ответчик извещалась по телефону, причину не явки не сообщила, об отложении не просила.

Судом в порядке ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ипотечного кредита, содержащим в себе предложение банку заключить с нею иные договора: договор обязательного страхования риска утраты и повреждения объекта страхования (предмета ипотеки), договор залога недвижимого имущества, договор банковского счета и договор банковского обслуживания, открыть счет, использовать данный счет для предоставления кредита и осуществлять обслуживание счета в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательств( л.д. 24-26).

ПАО «Совкомбанк» акцептовал оферту ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 386 022,19 руб. по<адрес>.40 % годовых, сроком на 60 месяцев, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей по кредиту – 59, срок платежа- по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа -12 111,80 руб., последний платеж -12 110,54 руб., для целевого использования: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с обеспечением исполнения обязательств заемщика в виде залога (ипотеки) указанной квартиры по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-24).

Между сторонами состоялось соглашение по всем существенным условиям договора. Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита и перечислению ответчику денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 2.1, 2.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе согласованных кредитором и заемщиком в Индивидуальных условиях. Договор считается заключенным с момента подписания кредитором и заемщиком Индивидуальных условий и перечисления всей суммы кредита на счет заемщику, открытый в банке.

Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (п. 5.1. Общих условий).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в индивидуальных условиях ( п 2.4. Общих условий)

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, с учетом положений общих условий. (п. 4.1. Общих условий).

В силу п. 5.4.1. Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Обеспечением исполнения обязательства по данному кредитному договору явился залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости - помещение, общая площадь 41,1 кв.м., по адресу: 687000, <адрес>, кадастровый номер 80:01:№:282, что подтверждается договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства по договору - ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не уплачивает, что привело к образованию кредитной задолженности. Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 406 429,74 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 374 116,32 руб., просроченные проценты- 26 065,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 497,78 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,61 руб., неустойка на просроченную ссуду-809,62 руб., неустойка на просроченные проценты -391,03 руб., иные комиссии -2950 руб., комиссия за СМС-информирование – 596 руб (л.д.14-15).

Доказательств иного ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

11.06.2024г. ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направило досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также о возможности расторжения кредитного договора, однако указанное требование исполнено не было (л.д.44-46).

Как следует из расчета задолженности, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты по кредиту в размере 49 882,53 руб.

Ответчиком нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 406 429,74 руб.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, гашение кредита производит нерегулярно, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, а также условий кредитного договора, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 досрочно.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 28.4% годовых, начисленных на остаток основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.07.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 16 данного постановления, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая положения п. 3 ст. 809 ГК РФ и указанные разъяснения, данные в постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ № от 08.10.1998г., в силу которых, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, требования истца о взыскании процентов и неустойки по день вступления решения в законную силу, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку выбранное истцом ограничение периода начисления процентов и неустойки является его правом.

В соответствии с п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном истребовании задолженности и намерении расторгнуть договор направлено Банком в адрес ответчика направлено 11.06.2024г. В установленный в требовании срок - в течение 30 дней с момента отправления уведомления, задолженность не погашена, ответ от ответчика не получен.

Таким образом, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора является правомерным и обоснованным, поскольку нарушение условий кредитного договора ответчиком явилось существенным - сумма основного долга и процентов в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняется продолжительное время.

С учетом перечисленных обстоятельств, договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, подлежит расторжению по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 названного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ и ст. ст. 54, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные правила установлены п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ст. 349 ч. 1 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества...;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Целью использования заемщиком кредита являлось неотделимые улучшения предмета залога - помещение, общая площадь 41,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер 80:01:№:282, которое является предметом залога по данному договору, что подтверждается договором залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ

Заключая кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с обеспечением полного исполнения обязательств по нему, заемщик ФИО1 по своему волеизъявлению согласилась с его условиями, в том числе, с условием о праве кредитора на обращение взыскания на предмет залога, тем самым, приняла на себя риск утраты данного имущества.

В соответствии с п. 11 кредитного договора (индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк»), а также на основании договора залога (ипотеки) (раздел 4) обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору обеспечено залогом на указанное недвижимое имущество.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога (ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами заемщика.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Учитывая изложенное, а также сумму неисполненного ответчиком кредитного обязательства в размере 406 429,74 руб., период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер 80:01:№:282, подлежит удовлетворению.

Доказательств наличия обстоятельств, подтверждающих незначительность нарушения и несоразмерность заявленных требований, ответчик не представил. В связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на указанный предмет ипотеки (залога) не имеется.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора- самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки), по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 404 000 рублей.

Соответственно, начальная продажная стоимость указанного объекта недвижимости составит 3 404 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в силу ст. 88 ГПК РФ, относятся расходы по госпошлине. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию 13 264,30 руб., расходы по оплате госпошлине, подтвержденные документально.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 429 (четыреста шесть тысяч четыреста двадцать девять) руб. 74 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 264 (тринадцать тысяч двести шестьдесят четыре) руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога на недвижимое имущество- помещение, общей площадью 41,1 кв.м., с кадастровым номером 80:01:№:282, находящееся по адресу: <адрес>, принадлежащее ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 404 000 (три миллиона четыреста четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его вынесения через Агинский районный суд <адрес>.

Судья Д.В. Цыцыкова