Решение № 2-362/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-362/2025

УИД № 74RS0003-01-2025-003577-16

Дело № 2-362/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 6 октября 2025 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Часовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от 1 марта 2006 года за период с 1 марта 2006 г. по 25 июня 2025 г. в размере 53 634 рубля 92 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указав, что 15 ноября 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по указанному договору клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы), выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счёту. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 15.11.2005 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 1 марта 2006 года, проверив платёжеспособность клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Согласно условиям, договор о карте считается заключённым с даты акцепта Банком оферты клиента. В период пользования картой ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путём внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат представленного кредита. 2 февраля 2007 года Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе дату оплаты задолженности не позднее 1 марта 2007 года. До настоящего времени задолженность по представленному кредиту клиентом не погашена и составляет на 25 июня 2025 года 53 634 рубля 92 копейки (л.д. 4-5).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 58-59), просит рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 60), в заявлении указал о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 33).

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства неявившихся представителя истца и ответчика, наличие ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 15 ноября 2005 года ФИО1 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. Банк получил оферту клиента на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел ее и акцептовал путём совершения конклюдентных действий: открыл банковский счет №. Между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключён договор о предоставлении и обслуживании карты № (л.д. 8, 9).

Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Неотъемлемой частью заявления являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы (л.д. 10-14).

С Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт» ФИО1 ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью в заявлении от 15 ноября 2005 года. В заявлении ФИО1 подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, понимает их содержание и положения, которые обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 8).

Согласно тарифному плану размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 42%, на сумму кредита предоставленного для осуществления иных операций 42%, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на счёте, за счёт кредита не взимается. Коэффициент расчёта минимального платежа - 4%. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1 000 рублей, 4-й раз подряд 2 000 рублей (л.д. 15).

Истец свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объёме, открыл банковский счёт, выпустил карту на имя клиента.

В период пользования картой, начиная с 27 сентября 2006 года, ФИО1 совершены операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты (л.д. 6).

В соответствии с п. 7.10 Условий, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (л.д. 13).

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты, банк сформировал и 2 февраля 2007 года выставил заключительную счёт-выписку на сумму 53674 рубля 71 копейку со сроком оплаты до 1 марта 2007 года (л.д. 17).

Требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, ответчиком исполнены не были.

11 февраля 2022 года мировым судьёй судебного участка № 8 Тракторозаводского района г. Челябинска вынесен судебный приказ № 2-1148/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 15.11.2005 г. в размере 53 674,71 руб., за период с 15.11.2005 г. по 01.03.2007 г., расходов по оплате госпошлины в размере 905,12 руб. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 32), который 26.09.2024 г. определением мирового судьи судебного участка № 8 Тракторозаводского района г. Челябинска отменён, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 33, 39).

Задолженность ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от 1 марта 2006 года за период с 1 марта 2006 г. по 25 июня 2025 г. составляет 53 634 рубля 92 копеек (л.д.6).

Ответчик ФИО1 предоставил письменное ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 33).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заёмщиком кредита путём внесения ежемесячных платежей.

Исходя из специфики условий договора о предоставлении и обслуживании карты, отсутствие графика платежей в сравнении с иными кредитными договорами, момент формирования задолженности клиента перед банком подлежит определению в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов Русский Стандарт.

В силу п. 4.17 срок погашения задолженности на настоящему договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 14).

Согласно п. 8.15 указанных Условий банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, а также при прекращении действия карты (л.д. 13).

Дата формирования заключительного счет-выписки по договору о предоставлении и обслуживании карты - 2 февраля 2007 года, где Банк просит оплатить задолженность до 1 марта 2007 г. (л.д. 19), то есть срок исковойдавности начал течь со 2 марта 2007 года (2 февраля 2007 года + 30 дней) и истекал 2 марта 2010 года. Следовательно, срок исковой давности истек 2 марта 2010 года.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с исковым заявлением в суд 28 июня 2025 (л.д. 24), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

То обстоятельство, что судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от 1 марта 2006 года, выданный мировым судьей 11 февраля 2022 года, отменен 26 сентября 2024 года, правового значения не имеет, поскольку АО «Банк Русский Стандарт» изначально, обращаясь с заявлением о выдаче судебного приказа, пропустило установленный законом срок.

Принимая во внимание, что АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска АО «Банк Русский стандарт» не заявлено.

В связи с изложенным, суд считает необходимым отказать АО «Банк Русский стандарт» в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от 1 марта 2006 года за период с 1 марта 2006 г. по 25 июня 2025 г. в размере 53 634 рубля 92 копеек.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты отказано, правовые основания для взыскания судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) о взыскании с ФИО1 (<данные изъяты>) задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от 1 марта 2006 года за период с 1 марта 2006 г. по 25 июня 2025 г. в размере 53634 рубля 92 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2025 года.