Решение № 2-1178/2021 2-1178/2021~М-141/2021 М-141/2021 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-1178/2021

Дело № (52RS0№-95)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Борский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Осиповой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Публичным акционерным обществом Национальный банк «Траст» (далее ПАО НБ «Траст») и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 79185,52 руб. на цели личного потребления, по которому заемщик приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ПАО НБ «Траст» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производила оплату в предусмотренные сроки.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность в размере 5608,22 руб. - сумма основного долга (тело долга); 63847,90 - сумма неуплаченных процентов. Всего 69456,12 руб., а также 2283,68 руб. - сумму государственной пошлины, 10000 руб. - судебные издержки.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «Траст».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://<адрес>, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://<адрес>

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (версия 4.1-07.12), Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», Условиях участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка (версия 6.0.-03.12), в случае участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателя карт, в Тарифах НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте, в Тарифах по Программе добровольного коллективного страхования заемщиков банка (в случае участия в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт), в графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном в результате согласования сторонами изменения существенных условий договора, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита - 79185,52 руб. (п.1.2), срок пользования кредитом – 24 месяца (п. 1.4), процентная ставка по кредиту – 63,90% годовых (п. 1.6), сумма ежемесячного платежа – 5924 руб. (после окончания срока действия Кредитных каникул) (п.1.10), дата платежей по кредиту – согласно графику платежей.

Согласно тарифа НБ «Траст» (АО) по продукту «Деньги сейчас» (Деньги сейчас ОР v8.12) штраф за пропуск первого платежа – 700 руб. (п.п. 4.1 п. 1), второго платежа – 900 руб. (п.п.4.2 п. 4), третьего платежа – 1200 руб. (п.п.4.3 п. 4), комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – 2% от суммы зачисленного на счет кредита (минимум 990 руб), комиссии за кассовое обслуживание при проведении операции с использованием банковской карты – не взимается (п.п 6.1 п. 6), при проведении операции без использования банковской карты – 100 руб. (взимается только с операции на сумму от 200 руб. до 9999,99 руб. включительно) ( п.п.6.2 п. 6).

ПАО НБ «Траст» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 79185,52 руб., ФИО1 пользовалась предоставленным займом, однако обязанность по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ. решением Нижегородского районного суда <адрес> исковые требования открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО Национальный банк «ТРАСТ») были удовлетворены. С ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 73803,73 руб., в том числе сумма основного долга – 51536,34 руб., проценты за пользование кредитом – 12255,54 руб., плата за пропуск платежей (штрафы) в размере 6854,01 руб., проценты на просроченный долг – 3157,84 руб. (л.д. 59-61), расходы по оплате государственной пошлины в размере 2414,11 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. судебным приставом исполнителем Борского РОСП УФССП России по <адрес> на основании исполнительного документа – исполнительного листа, выданного Нижегородским районным судом <адрес> по делу № о взыскании задолженности по кредитным платежам в пользу Банк «Траст» (ПАО), было возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО1

Постановлением судебного пристава-исполнителя Борского РОСП УФССП России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1 окончено в связи с выполнением требований исполнительного документа в полном объеме (л.д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «Экспресс Кредит» (цессионарий) было заключен договор уступки прав требований, по условиям которого цессионарий (ООО «Экспресс Кредит») принимает у цедента (ПАО НБ «Траст») права требования по Кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи Прав требования. Перечень Кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом Сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора. Права требования к Заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания Сторонами Акта приема-передачи Прав требования по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора.

Кредитные договоры, требования по которым передаются в рамках настоящего Договора, заключены между Цедентом и Заемщиками - физическими лицами путем:

оформления Заемщиками письменных заявлений на получение потребительского кредита в операционных офисах Цедента;

направления Цеденту Заемщиками заявлений-анкет на получение кредитных карт/расчетных карт их акцепта Цедентом путем совершения действий по открытию Текущего счета Заемщика;

подписания Заемщиком индивидуальных условий кредитного договора в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (для Кредитных договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору об уступке прав (требований), сумма прав требования в отношении ФИО1 составила 69456,12 руб., в том числе просроченный основной долг – 5608,22 руб., просроченные проценты – 63847,89 руб. (л.д.25).Уступка требования и перевод долга по гражданско-правовым обязательствам регулируются главой 24 ГК РФ.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п.2).

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

В связи с изложенным, при наличии заключенного между ПАО НБ «Траст» и ООО «Эксперсс-Кредит» договора уступки прав (требований) по договору предоставления кредита, учитывая, что договор уступки прав (требований) заключенный между ПАО НБ «Траст» и ООО «Эксперсс-Кредит», не нарушает права ответчика, как заемщика, а также что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, суд полагает, что истец вправе потребовать от ответчика возвращения всей суммы основного долга по кредитному договору, а также уплаты процентов, неустойки.

Вместе с тем, ответчик просит применить срок исковой давности.

Согласно графику платежей, последний платеж должен был быть осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. <данные изъяты>

Таким образом, обязательства ответчика перед истцом о погашении суммы основного долга по кредитному договору и начисленных процентов должны были быть исполнены до ДД.ММ.ГГГГ., о чем ООО «Экспресс-Кредит» было известно т.к. им осуществляется профессиональная деятельность в сфере взыскания кредитной задолженности, последний располагал сведениями об осуществлении платежей ответчиком.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 6 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку согласно заключенному кредитному договору возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ответчиком должны были быть осуществлены до ДД.ММ.ГГГГ., суд исходит из того, что срок давности по иску ООО «Экспресс-Кредит» следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

По настоящему делу иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.<данные изъяты>), то есть после истечения срока исковой давности, соответственно, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, отсутствуют.

Суд не принимает во внимание то обстоятельство, что ООО «Экспресс-Кредит» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 исходя из следующего.

Определением мирового судьи судебного участка № Борского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был отменен (л.д. <данные изъяты>).

Как разъяснил Верховный суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п.18).

Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

По настоящему делу иск подан в суд после истечения шести месяцев после отмены судебного приказа, соответственно, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления, отсутствуют, более того, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» обратилось после истечения срока исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчика. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 12 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Поскольку ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском по истечению срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшего подаче искового заявления, отсутствуют.

Таким образом, требования ООО «Экспресс-Кредит» являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что ООО «Экспресс-Кредит» в иске отказано, в соответствии со ст.ст. 98,100 ГПК РФ не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате госпошлины, а также расходов на оплату услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 69456,12 руб., в том числе: 5608,22 руб. - сумма основного долга (тело долга); 63847,90 руб. - сумма неуплаченных процентов, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 2283,68 руб., расходов по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) М.Н. Баринова

Решение в законную силу не вступило.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>